Документтік инкассо — D/P және D/A бойынша нұсқаулық
Документтік инкассо ашық шот пен аккредитивтің арасында орналасады — банк құжат алмасуды жүзеге асырады, бірақ төлемді кепілдендірмейді. Аккредитивке қарағанда арзанырақ, бірақ тәуекел экспорттаушыға жүктеледі.
Гoverning rules
URC 522 (ICC)
Қатысатын банктер
Жөнелтуші + Инкассациялаушы
D/P төлем уақыты
Құжаттарды ұсыну кезінде
D/A төлем уақыты
Жетілу мерзімінде (30–180 күн)
Инкассо түрінің таңдауыш
Документтік инкассо түрінің қайсысын таңдау керектігін көріп, банк процесі қалай жүреді, кім тәуекелді көтереді және әрбір түрі қай жағдайда қолданылатынын біліңіз
Инкассациялаушы банк жөнелту құжаттарын (B/L, коммерциялық счет-фактура, упаковкалық тізім) импорттаушы төлемді толық төлегеннен кейін ғана береді. Төлемге дейін экспорттаушы B/L-дің түпнұсқасы арқылы тауарға бақылауды сақтайды. Бұл документтік инкассоның қауіпсіз түрі — құжат жоқ, тауар жоқ.
Экспорттаушының тәуекелі
Орташа — төлемге дейін тауар тасып жеткізіледі
Төлем уақыты
Құжаттарды ұсыну кезінде дереу
Тауарға бақылау
Төлемге дейін экспорттаушы B/L-ді ұстайды
Банк шығыны LC-мен салыстырғанда
LC-мен салыстырғанда ~70–80% төмен
Документтік инкассо қалай жұмыс істейді — кезең-кезең
Документтік инкассода төрт тарап қатысады: экспорттаушы, жөнелтуші банк, инкассациялаушы банк және импорттаушы. Әр кезең тізбекпен орындалуы керек — нұсқаудың болмауы немесе құжаттар жинағының қатесі бүкіл инкассо процесінің сәтсіз аяқталуына әкелуі мүмкін.
Step 1
Экспорттаушы тауарды жөнелтеді және құжаттар жинағын дайындайды
Экспорттаушы тауарды импорттаушының еліне жөнелтеді және инкассо тапсырысына сәйкес толық құжаттар жинағын дайындайды. Бұл әдетте мыналарды қамтиды: түпнұсқа коносамент (келісімді, тапсырыс бойынша немесе инкассациялаушы банкке арналған — тікелей импорттаушыға емес), коммерциялық счет-фактура, жүктелген тауарлар тізімі, шығу тегі туралы куәлік және сату шартына сәйкес көрсетілген басқа да құжаттар. Коносамент D/P инкассосында импорттаушыны жүк алушы ретінде атамауы керек — егер атаса, импорттаушы банктің қатысуынсыз тасымалдаушыдан тікелей тауарды ала алады. Бақылауды сақтау үшін «тапсырыс бойынша» немесе «[инкассациялаушы банк] тапсырысы бойынша» BL қолданыңыз.
Step 2
Экспорттаушы инкассо тапсырысын жөнелтуші банкке тапсырады
Экспорттаушы құжаттар жинағын өз банкіне (жөнелтуші банк) инкассо тапсырысымен бірге ұсынады — бұл ресми нұсқау мыналарды көрсетеді: импорттаушының аты-жөні мен мекенжайы, инкассациялаушы банктің мәліметтері, инкассо түрі (D/P немесе D/A), вексель сомасы мен валютасы, жетілу мерзімі (D/A үшін), төлемнің немесе қабылдаудың болмауы жағдайындағы нұсқаулар. Инкассо тапсырысында төлемнің болмауы жағдайындағы нақты нұсқаулар болуы керек — оларсыз инкассациялаушы банк протест жариялауға, тауарды қоймаға сақтауға немесе қайтаруға құқығы жоқ. Жөнелтуші банк құжаттардың шарттарға сәйкестігін тексермейді (LC-ден айырмашылығы — бұл негізгі айырмашылық), бірақ оларды инкассациялаушы банкке инкассо нұсқауларымен бірге жібереді.
Step 3
Жөнелтуші банк құжаттарды инкассациялаушы банкке жібереді
Жөнелтуші банк құжаттар жинағы мен инкассо тапсырысын импорттаушының еліндегі инкассациялаушы банкке (әдетте импорттаушының өз банкі немесе импорттаушының атаған банкі) жібереді. Жөнелтуші банк барлық құжаттарды және инкассо нұсқауларын қамтитын қаптама тізімін жібереді. Инкассациялаушы банк құжаттарды қабылдағанын растайды және импорттаушыға ұсынуды күтеді. Екі банк те агент ретінде ғана әрекет етеді — ешқандай банк төлемді кепілдік бермейді. Олардың рөлі құжаттарды жеткізу және нұсқауларға сәйкес қаражат жинау болып табылады, импорттаушының төлеуге дайындығы немесе қабілеті үшін жауапкершілік алмайды.
Step 4
Инкассациялаушы банк құжаттарды импорттаушыға ұсынады
Инкассациялаушы банк импорттаушыға құжаттардың келуі туралы хабарлайды және оларды төлем үшін (D/P) немесе қабылдау үшін (D/A) ұсынады. Импорттаушы құжаттарды тексереді — әдетте счет-фактура сомасы, тауардың сипаттамасы және вексель шарттары. D/P үшін: импорттаушы барлық вексель сомасын төлегеннен кейін ғана құжаттарды алады. D/A үшін: импорттаушы вексельге қол қояды (жетілу мерзімінде төлеу міндеттемесін қабылдайды) және құжаттарды дереу алады. D/A кезінде қол қойылған вексель (саудалық қабылдау) жөнелтуші банкке қайтарылады немесе инкассациялаушы банкте жетілу мерзіміне дейін сақталады — инкассо тапсырысындағы нұсқауларға сәйкес.
Step 5
Импорттаушы тауарды алады және экспорттаушы төлем алады
Импорттаушы құжаттарды алғаннан кейін түпнұсқа коносаментті тасымалдаушыға тасылым портында ұсынады және тауарды алады. D/P үшін төлем банк жүйесі арқылы жөнелтуші банкке аударылады, ол экспорттаушының шотына түседі. D/A үшін экспорттаушы вексельдің жетілу мерзіміне дейін күтуі керек — әдетте вексель ұсынылғаннан кейін немесе коносамент датасынан кейін 30, 60, 90 немесе 180 күн, вексельде көрсетілгендей. Жетілу мерзімінде инкассациялаушы банк қабылданған вексельді импорттаушыға төлем үшін ұсынады. Егер импорттаушы төлесе, қаражат экспорттаушыға аударылады. Экспорттаушы төлемнің кепілдігі жоқ кезде бүкіл жетілу мерзімін күтті.
Step 6
Төлемнің болмауы жағдайында — жағдайды қорғау үшін күндер ішінде әрекет етіңіз
Егер импорттаушы төлемесе (D/P) немесе вексельді қабылдамаса (D/A), инкассациялаушы банк жөнелтуші банкке дереу хабарлауы керек. Инкассо тапсырысында осы жағдайға арналған нақты нұсқаулар болуы керек — оларсыз инкассациялаушы банк құжаттарды сақтап қана қояды және ештеме жасамайды. Қосу керек стандартты нұсқаулар: «Төлемнің болмауы жағдайында протест жариялап, дереу хабарлаңыз»; «Экспорттаушының шығынына қоймада сақтауды ұйымдастырыңыз»; «Біздің атымызға әрекет ету үшін [агенттің аты] тағайындаңыз». Экспорттаушының импорттаушының елінде жергілікті агенті немесе жүк тасымалдаушысы дайын болуы керек. Уақыт өте маңызды — порттағы сақтау және демередж бірінші күннен бастап жиналады, ал тауарды қайта бағыттау олар ұзақ тұрған сайын қымбатқа түседі. Егер қабылданған D/A векселі жетілу мерзімінде төленбесе, экспорттаушы вексель арқылы заңды құқыққа ие — қабылдау көптеген юрисдикцияларда заңды түрде міндетті.
Құжаттық инкассо ережелеріне шолу
Халықаралық сауда палатасының Құжаттық инкассо бойынша біркелкі ережелеріне (URC 522) сәйкес, 1996 жылдан бері күшіне енген. Бұл ережелер инкассо тапсырысында сілтеме жасалған жағдайда қолданылады — олар міндетті емес, бірақ банктер әлемдік деңгейде қабылдаған.
Governing rules
URC 522
ХСП, 1996 жылдан бері күшіне енген
D/P payment timing
Қараусыз
Бірінші ұсыну кезінде
D/A typical tenor
30–180 күн
Қарау кезінен немесе B/L күнінен бастап
Bank fee vs LC
70–80% аз
Төлем кепілдігі жоқ
Экспортердің тәуекелі — аккредитивтен негізгі айырмашылығы
Банк жеткізеді, бірақ кепілдік бермейді
Құжаттық инкассо мен аккредитивтің негізгі айырмашылығы банктің жауапкершілігінде. Аккредитивте шығарушы банк тәуелсіз төлем міндеттемесін алады — құжаттар сәйкес болса, банк төлеуге міндетті. Құжаттық инкассода банктер тек делдал болып табылады — олар құжаттарды өңдейді және қаражат жинайды, бірақ импортёрдың төлейтініне немесе қабылдайтынына кепілдік бермейді. Егер импортёр бас тартса, экспортердің жалғыз құқықтық жолы импортёрге тікелей (сату шарты бойынша) немесе тратта арқылы (D/A шарты бойынша қабылданған жағдайда) жүгіну. Экспортер импортёрдың төлем қабілеттілігі мен төлемге ықыласына толық сенімді болғанда ғана құжаттық инкассо қолдану керек, және тауарлар импортёр төлемеген жағдайда қайта бағытталуы немесе жергілікті жерде сатылуы мүмкін болғанда тиімді.
URC 522 — экспортерлер білуі керек негізгі ережелер
ХСП Құжаттық инкассо бойынша біркелкі ережелері
URC 522 құжаттық инкассодағы банктердің міндеттерін реттейді. Негізгі ережелер: банктер инкассо тапсырысындағы нұсқаулар бойынша әрекет етеді — егер нұсқаулар толық емес немесе түсініксіз болса, банк адал ниетпен әрекет етеді, бірақ нұсқаулардың анық еместігінің салдарын экспортер көтереді. Банктер құжаттардың дұрыстығын тек инкассо тапсырысында көрсетілген құжаттардың бар екенін тексерумен шектеледі. Банктер форс-мажор жағдайлары, пошталық кешігулер немесе өздерінің бақылауынан тыс оқиғаларға байланысты кешігулер үшін жауап бермейді. Банктер тауарларды қоймаға сақтамайды немесе агенттерді тағайындамайды, егер инкассо тапсырысында нақты нұсқаулар болмаса. Пайыздар: егер инкассо тапсырысында пайыз жинау көзделсе, ал импортёр пайыз төлеуден бас тартса, жинаушы банк пайыз жинамай-ақ құжаттарды босата алады — егер тапсырыста «пайызды кешіруге болмайды» деп көрсетілмесе. Әрдайым инкассо тапсырысында нақты бас тарту нұсқауларын қосыңыз.
Құжаттық инкассо мен аккредитивтің салыстыруы — қай жағдайда қайсысын қолдану керек
Сенімді сатып алушыларға DC, бейтаныс сатып алушыларға LC қолданыңыз
Құжаттық инкассо қолайлы жағдайлар: экспортердің импортёрмен тұрақты сауда қатынасы бар және оның төлем қабілеттілігіне сенеді; тауарлардың мақсатты бағытта белсенді екіншілік нарығы бар (импортёр төлемеген жағдайда жергілікті жерде сатылуы мүмкін); импортёрдің елі саяси және валюталық тұрақтылыққа ие; және операция аккредитивтің құнын (әдетте шоттың 0,5–2%-ы) ақтамайды. Аккредитивті қолдану керек жағдайлар: импортёр бейтаныс немесе жоғары тәуекелді елде орналасқан; тауарлар арнайы жасалған немесе тез бұзылатын (қабылданбаған жағдайда қайта сату құны жоқ); экспорттық шарт төлем қауіпсіздігін талап етеді; немесе экспортердің банкі сауда қаржыландыру үшін талап етеді. Құжаттық инкассоның үнемділігі (әдетте €200–800, ал толық аккредитив үшін €1,000–5,000) тек тәуекел деңгейі шынымен төмен болғанда ғана тиімді.
Жиі қойылатын сұрақтар
Келесі жүгіңізді мінсіз жоспарлаңыз.
Тегін бастаңыз. Кредиттік карта қажет емес. Орнату қажет емес.