Қандай аккредитив түрі сіздің сауда операцияңызға қажет?
Аккредитив түрі мен сауда бағытын таңдаңыз, төлем уақытын, тәуекел деңгейін және банктің сізден талап ететін нақты құжаттарын көріңіз.
Төлем уақыты
Көрсету кезінде — құжаттарды тапсырғаннан кейін
Тәуекел деңгейі
Төмен
Ең қолайлы жағдай
Сатушы тауарды босату алдында төлемді талап еткен жағдайда
Банк комиссиясы (орташа)
Аккредитив сомасының 0,1–0,5%-ы
Аккредитивтер Түсіндірілді
АК — бұл экспортшыға белгілі құжаттық шарттар орындалғаннан кейін төлем жасалатынын кепілдейтін банк кепілдігі. Түрі төлемнің қашан және қалай іске асырылатынын анықтайды.
Көру бойынша АК
Ең кең таралғанЭкспортшы сәйкес келетін құжаттарды тағайындалған банкке ұсынған кезде төлем дереу («көру бойынша») жасалады. Шығарушы банк құжаттарды тексеріп, 5 банк жұмыс күні ішінде төлейді. Жаңа сауда серіктестері арасындағы көптеген коммерциялық мәмілелер үшін стандартты таңдау.
Мерзімді (Аялдамалы төлем) АК
Сатып алушыға ыңғайлыТөлем белгілі бір мерзімге — әдетте жөнелтуден кейін немесе құжаттарды ұсынудан кейін 30, 60, 90 немесе 180 күннен кейін аялдатылады. Импортшыға тауарды алып, сатып, төлемге дейін кіріс алуға уақыт береді. Экспортшылар төлемді өз банкі арқылы жедел ақшаға жеңілдетуі мүмкін.
Резервтік АК
Қосалқы құралНегізгі төлем әдісі ретінде қолдануға арналмаған. Банк кепілдігі сияқты әрекет етеді — экспортшы оны тек сатып алушы төлемеген жағдайда ғана пайдалана алады. Сатушы қауіпсіздік торы ретінде ашық шотпен сауда жасағанда қолданылады. АҚШ-тағы саудада жиі кездеседі; Еуропада банк кепілдіктері қолданылады.
Ауыстырылатын АК
Орталықтар үшінБірінші бенефициарға (саудагер/делдал) АК-ның барлығын немесе бір бөлігін екінші бенефициарға (нақты өндірушіге) ауыстыруға мүмкіндік береді. Саудагер өндірушінің шотының орнына өз шотын қояды, бұл маржаны құпия ұстауға мүмкіндік береді. АК «ауыстырылатын» деп нақты көрсетілуі керек.
Қайталанмалы АК
Қайталанатын жөнелтулерӘрбір төлемнен кейін анықталған лимитке дейін автоматты түрде қалпына келеді. Әр жөнелту үшін жаңа АК ашудың шығынын болдырмайды. Орнатылған сауда серіктестері арасындағы бірдей тауарлардың тұрақты жөнелтулері үшін қолданылады. Кумулятивті (пайдаланылмаған сомалар жинақталады) немесе кумулятивті емес болуы мүмкін.
Аккредитивті ашу және пайдалану
Аккредитив 4 тарапты және бірнеше кезеңді қамтиды. Кез келген кезең немесе құжаттың болмауы төлемді апталар бойы кешіктіре алады.
Сатылым шарты аккредитивпен төлемді белгілейді
Сатып алушы мен сатушы сатылым шартында төлем аккредитив арқылы жүзеге асырылатынын келіседі. Шарт аккредитив түрі, жарамдылық мерзімі, жүк тиеудің соңғы күндері және тиеу/түсіру портын белгілейді.
Импорттаушы шығарушы банкке өтініш береді
Импорттаушы (арыз беруші) өз банкіне экспорттаушының пайдасына аккредитив шығаруды тапсырады. Банк импорттаушының несиелік қабілетін бағалайды және шығару ақысын алады. Импорттаушының несиелік лимиті немесе ақшалай депозиті болуы керек.
Шығарушы банк аккредитивті хабарлаушы банкке жібереді
Шығарушы банк аккредитивті (әдетте SWIFT MT700 арқылы) экспорттаушының еліндегі корреспонденттік банкке — хабарлаушы банкке жібереді. Хабарлаушы банк аккредитивті тексеріп, оны экспорттаушыға жеткізеді.
Экспорттаушы тексеріп, жүк жөнелтеді
Экспорттаушы жүк жөнелту алдында аккредитивтің барлық шарттары мен талаптарын мұқият тексереді. Егер кез келген шарт орындалмайтын болса (мысалы, жүк жөнелту мерзімі тым қысқа, мүмкін емес құжат талаптары), жүк жөнелту алдында түзету сұрауы керек.
Экспорттаушы құжаттарды ұсынады
Жүк жөнелтілгеннен кейін экспорттаушы барлық қажетті құжаттарды жинап, оларды аккредитивтің құжат ұсыну мерзімі ішінде (әдетте B/L күнінен бастап 21 күн, бірақ аккредитив мерзімі бітпестен бұрын) тағайындалған/хабарлаушы банкке ұсынады.
Банк құжаттарды тексереді
Банк құжаттардың дұрыстығын тексеру үшін 5 банк жұмыс күніне ие. Тіпті кішігірім қателер (күн форматы дұрыс емес, салмақ көрсетілмеген, жазылу қателіктері) банкке бас тартуға негіз болады. Егер құжаттар дұрыс болса, банк оны шығарушы банкке жібереді.
Шығарушы банк төлейді
Шығарушы банк құжаттарды тексеріп, егер олар дұрыс болса, импорттаушының шотынан ақша алып, хабарлаушы/растаушы банкке төлейді, ол өз кезегінде экспорттаушыға төлейді. Нақты төлем аккредитивтері үшін бұл 5–10 күнді құрайды; мерзімді аккредитивтер үшін төлем жетілу күнінде жүзеге асады.
Импорттаушы құжаттарды алады
Импорттаушы шығарушы банктен түпнұсқа құжаттарды (әсіресе түпнұсқа B/L) алады. Түпнұсқа B/L жүкті тасымалдау орнында қабылдау үшін қажетті меншік құжаты болып табылады.
Аккредитив бойынша әдетте талап етілетін құжаттар
Әрбір құжат аккредитив шарттарына қатаң сәйкес болуы керек. Банктер тек аккредитив шарттарына сәйкес тексеріп, негізгі сауда операциясына емес.
Коммерциялық счет-фактура
Міндетті түрде дәл сәйкес болуы керек: тапсырыс берушінің аты-жөні мен мекенжайы, тауардың сипаттамасы, бірлік бағасы, жалпы сомасы, валютасы және Incoterms — бәрі аккредитивте көрсетілгендей дәл болуы керек. Тіпті әріптердің үлкен-кішілігінің айырмашылығы да сәйкессіздік тудыруы мүмкін.
Жүкқұжат (B/L)
«Таза жүктелген» (жабдықтаудың зақымдалғаны туралы ескертпелер жоқ) болуы керек, шығарушы банктің тапсырысы бойынша шығарылуы керек (аккредитив басқаша көрсетпесе), және аккредитивте көрсетілген тиеу және түсіру порттарын көрсетуі керек. Хабарландырушы тарап әдетте тапсырыс беруші болып табылады.
Жүктеме тізімі
Барлық жәшіктердің/паллеттердің толық тізімі: жәшіктердің/паллеттердің саны, жалпы және таза салмағы, өлшемдері. Коммерциялық счет-фактурамен сәйкес болуы керек — бірдей тауарлар, бірдей мөлшерлер. Құжаттар арасындағы сәйкессіздіктер қабылданбаудың негізгі себебі болып табылады.
Шығу тегі туралы куәлік
Тауардың шығарылған елді куәландырады. Түпкілікті кеденде баж салығы үшін қажет. Аккредитив шығарушы органды көрсетеді (мысалы, Сауда палатасы, мемлекеттік орган) және кейде қажетті нысанды көрсетеді (GSP Form A, EUR.1 және т.б.).
Сақтандыру куәлігі
Аккредитив CIF немесе CIP шарттары бойынша болса, қажет. Ең аз дегенде счет-фактура құнының 110%-ын қамтитын болуы керек, аккредитивте көрсетілген тәуекелдерді қамтиды (әдетте ICC A), және B/L күнінен кешіктірілмеуі керек. Ашық сақтандыру саясаттары әрбір жөнелту үшін куәліктер шығарады.
Тексеру куәлігі
Жүк тиеу алдында тауарды атаулы үшінші тарап (SGS, Bureau Veritas, Intertek) тексереді. Аккредитив тексерушіні және олар куәландыруы керек нәрсені көрсетеді (саны, сапасы, орауы). Жүк тиеу алдында тауарды физикалық тексеруден кейін шығарылады.
Негізгі 6 LC сәйкессіздігі
Бірінші құжаттарды тапсырудың 70%-дан астамы кем дегенде бір сәйкессіздікке ие. Банктер тіпті жазылу қателіктері үшін де бас тартуға құқылы.
Құжаттарды кеш тапсыру
Құжаттар LC мерзімінің аяқталуынан кейін не тапсыру мерзімінен кейін (UCP 600 бойынша B/L күнінен бастап әдепкі 21 күн) тапсырылған. Бұл ең жиі кездесетін және ең оңай болдырмайтын сәйкессіздік. Қорғасын уақытты ескеріңіз.
Жөнелтуді кешіктіру
B/L күні LC-да көрсетілген соңғы жөнелту күнінен кейін. Түзету мүмкін емес — тауарлар жөнелтілген. Егер экспорттаушы алғашқы мерзімді сақтай алмаса, LC түзетуін алдымен жасау қажет.
Тауардың сипаттамасы сәйкес келмеуі
Коммерциялық шоттағы тауардың сипаттамасы LC-мен дәл сәйкес келмейді. Сөзді қосу не алып тастау, қате баға, қате валюта немесе қате Incoterms. Шот LC сипаттамасын дәлме-дәл көрсетуі керек.
Құжаттар арасындағы сәйкессіздік
Шотта, жөнелту тізімінде және B/L-дегі сандар, салмақтар немесе құндар бір-бірімен сәйкес келмейді. Банктер барлық құжаттарды бір-бірімен салыстырады. Тіпті кішігірім арифметикалық айырмашылықтар (дөңгелектеу) бас тартуға негіз болады.
B/L 'таза жүктелген' емес
Тасымалдаушы B/L-ге зақымдалған, дымқыл немесе жыртылған орау туралы ескертулер қосады. LC шарттары дерлік таза B/L талап етеді. Егер тасымалдаушы мәселе туралы хабарласа, экспорттаушы жүктеу алдында орау мәселесін шешуі керек, әйтпесе сәйкессіздіктен құтылу мүмкін емес.
Жетіспейтін немесе қате индоссаменттер
B/L индоссаментті талап етеді ('тапсырыс бойынша' B/L бос не шығарушы банкке индоссаментті қажет етеді). Сақтандыру куәліктері индоссаментті талап етуі мүмкін. Жетіспейтін қолтаңбалар немесе қате индоссамент мәтіні бас тартуға әкеледі.
Жиі қойылатын сұрақтар
Келесі жүгіңізді мінсіз жоспарлаңыз.
Тегін бастаңыз. Кредиттік карта қажет емес. Орнату қажет емес.