Dokumentārā inkasa — D/P un D/A ceļvedis
Dokumentārā inkasa atrodas starp atvērto kontu un akreditīvu — banka veic dokumentu apmaiņu, bet negarantē maksājumu. Lētāks nekā akreditīvs, bet risks paliek pie eksportētāja.
Governing rules
URC 522 (ICC)
Banks involved
Remitējošā + inkasējošā
D/P maksājuma laiks
Pēc priekšā stādīšanas
D/A maksājuma laiks
Pēc termiņa (30–180 dienas)
Inkasa veida izvēle
Izvēlieties dokumentārā inkasa veidu, lai redzētu, kā darbojas bankas process, kurš uzņemas risku un kad katrs veids ir piemērots
Inkasējošā banka izsniedz kravas dokumentus (konosamentu, komerciālo rēķinu, pakošanas sarakstu) importētājam tikai pēc tam, kad importētājs pilnībā apmaksā trata. Līdz maksājumam eksportētājs saglabā kontroli pār precēm ar oriģinālo konosamentu. Šis ir drošāks dokumentārā inkasa veids — bez dokumentiem nav preču.
Eksportētāja risks
Vidējs — preces galamērķī pirms maksājuma
Maksājuma laiks
Nepieciešams uzreiz pēc priekšā stādīšanas
Preču kontrole
Eksportētājs tur konosamentu līdz maksājumam
Bankas izmaksas salīdzinājumā ar LC
~70–80% zemāks nekā LC
Kā darbojas dokumentārā inkasa — solis pa solim
Dokumentārajā inkasā piedalās četras puses: eksportētājs, nosūtīšanas banka, inkasējošā banka un importētājs. Katram solim jānotiek secīgi — trūkstoša instrukcija vai nepareizs dokumentu komplekts var izraisīt visa inkasa procesa izgāšanos.
Step 1
Eksportētājs nosūta preces un sagatavo dokumentu komplektu
Eksportētājs nosūta preces importētāja valstī un sagatavo pilnu dokumentu komplektu, kāds prasīts inkasa orderī. Tas parasti ietver: oriģinālo konosamentu (negociējams, izrakstīts uz pasūtījuma vai inkasējošās bankas vārda — ne tieši importētāja vārdā), komerciālo rēķinu, pakošanas sarakstu, izcelsmes sertifikātu un citus dokumentus, kas norādīti pirkuma līgumā. Konosaments nedrīkst norādīt importētāju kā saņēmēju D/P inkasā — ja tā notiek, importētājs var saņemt preces tieši no pārvadātāja, apejot banku. Lai saglabātu kontroli, jāizmanto 'uz pasūtījuma' vai 'uz [inkasējošās bankas] pasūtījuma' BL.
Step 2
Eksportētājs iesniedz inkasa orderi nosūtīšanas bankai
Eksportētājs iesniedz dokumentu komplektu savā bankā (nosūtīšanas bankā) kopā ar inkasa orderi — formālu instrukciju, kurā norādīts: importētāja vārds un adrese, inkasējošās bankas dati, inkasa veids (D/P vai D/A), trata summa un valūta, termiņa datums (D/A gadījumā) un instrukcijas par atteikuma gadījumiem. Inkasa orderī jāiekļauj skaidras instrukcijas par atteikuma apstrādi — bez tām inkasējošā banka nav pilnvarota protestēt, uzglabāt vai atgriezt preces. Nosūtīšanas banka nedara dokumentu atbilstības pārbaudi (atšķirībā no akreditīva — tas ir būtisks atšķirības punkts), bet pārsūta tos inkasējošajai bankai kopā ar inkasa instrukcijām.
Step 3
Nosūtīšanas banka pārsūta dokumentus inkasējošajai bankai
Nosūtīšanas banka nosūta dokumentu komplektu un inkasa orderi inkasējošajai bankai (parasti korespondentbankai importētāja valstī). Inkasa banka parasti ir importētāja banka vai banka, ko norādījis importētājs. Nosūtīšanas banka nosūta seguma grafiku, kurā uzskaitīti visi iekļautie dokumenti un inkasa instrukcijas. Inkasa banka apstiprina saņemšanu un glabā dokumentus, līdz tos prezentēs importētājam. Abas bankas darbojas tikai kā aģenti — neviena banka negarantē maksājumu. To loma ir pārsūtīt dokumentus un iekasēt līdzekļus saskaņā ar instrukcijām, neuzņemoties atbildību par importētāja gatavību vai spēju maksāt.
Step 4
Inkasējošā banka prezentē dokumentus importētājam
Inkasējošā banka paziņo importētājam par dokumentu ierašanos un prezentē tos maksājumam (D/P) vai akceptam (D/A). Importētājs pārbauda dokumentus — parasti rēķina summu, preču aprakstu un trata nosacījumus. D/P gadījumā importētājam jāmaksā pilna trata summa, pirms saņem jebkurus dokumentus. D/A gadījumā importētājs paraksta tratu (apņemoties maksāt termiņa dienā) un saņem dokumentus uzreiz. D/A gadījumā parakstītā trata (tagad tirdzniecības akcepts) vai nu tiek atgriezta nosūtīšanas bankai, vai arī to patur inkasējošā banka līdz termiņa dienai — saskaņā ar inkasa ordera instrukcijām.
Step 5
Importētājs saņem preces, eksportētājs saņem maksājumu
Kad importētājs saņem dokumentus, viņš var prezentēt oriģinālo konosamentu pārvadātājam ostā un saņemt preces. D/P gadījumā maksājums tiek pārsūtīts caur banku sistēmu atpakaļ uz nosūtīšanas banku, kura nogulda līdzekļus eksportētāja kontā. D/A gadījumā eksportētājam jāgaida līdz trata termiņa dienai — parasti 30, 60, 90 vai 180 dienas pēc prezentācijas vai konosamenta datuma, kā norādīts tratā. Termiņa dienā inkasējošā banka prezentē akceptēto tratu importētājam maksājumam. Ja importētājs maksā, līdzekļi tiek pārsūtīti eksportētājam. Eksportētājs visu termiņa periodu gaidījis bez maksājuma garantijas.
Step 6
Rīkojieties atteikuma gadījumā — darboties jādara dienās, lai aizsargātu savu pozīciju
Ja importētājs atteicas maksāt (D/P) vai atteicas akceptēt tratu (D/A), inkasējošajai bankai jāpaziņo nosūtīšanas bankai nekavējoties. Inkasa orderī jābūt konkrētām instrukcijām šādā situācijā — bez tām inkasējošā banka vienkārši glabās dokumentus un nedarīs neko. Standarta instrukcijās jāiekļauj: 'Atteikuma gadījumā protestēt un nekavējoties paziņot'; 'Sagatavot noliktavas uzglabāšanu eksportētāja rēķina'; 'Ieceliet [aģenta vārds] kā mūsu pārstāvi.' Eksportētājam vajadzētu būt gatavam vietējam aģentam vai kravu ekspeditoram importētāja valstī. Laiks ir kritisks — ostas uzglabāšanas un demurāžas maksas uzkrājas no pirmās dienas, un preču pārsūtīšana kļūst dārgāka, jo ilgāk tās stāv. Ja akceptēta D/A trata netiek apmaksāta termiņa dienā, eksportētājam ir juridiskas iespējas saskaņā ar parādzīmes vekseli — akcepts ir juridiski saistošs lielākajā daļā jurisdikciju.
Dokumentārās inkasēšanas noteikumi uzskatā
Regulē ICC Vienotie dokumentārās inkasēšanas noteikumi (URC 522), spēkā kopš 1996. gada. Šie noteikumi ir piemērojami, ja tie ir iekļauti inkasēšanas uzdevumā — tie nav obligāti, bet tos vispārēji pieņem bankas.
Governing rules
URC 522
ICC, spēkā kopš 1996. gada
D/P payment timing
Uz redzējumu
Pirmās priekšā stādīšanas laikā
D/A typical tenor
30–180 dienas
No redzējuma vai B/L datuma
Bank fee vs LC
70–80% zemākas
Nav maksājuma garantijas
Eksportētāja risks — būtiskā atšķirība no akreditīva
Banka pārsūta, neuzņemas garantiju
Galvenā atšķirība starp dokumentāro inkasēšanu un akreditīvu ir bankas atbildība. Akreditīvā izdevējbanka sniedz neatkarīgu maksājuma saistību — ja dokumenti atbilst, banka ir pienākuma maksāt. Dokumentārā inkasēšanā bankas ir tikai starpnieki — tās apstrādā dokumentus un iekasē līdzekļus, bet neuzņemas garantiju, ka imports maksās vai pieņems. Ja imports atteiksies, eksportētājam vienīgā iespēja ir vērsties tieši pret importu (pārdošanas līgums) vai izmantot rēķinu (ja tas ir akceptēts saskaņā ar D/A). Eksportētājs uzņemas pilnu kredītrisku risku attiecībā uz importu. Dokumentārā inkasēšana tādējādi ir piemērota tikai tad, ja eksportētājs uzticas importētāja gatavībai un spējai maksāt, un ideālā gadījumā, ja preces var tikt pārorientētas vai pārdotas vietējā tirgū, ja imports neizpilda saistības.
URC 522 — galvenie noteikumi, kas jāzina eksportētājiem
ICC Vienotie dokumentārās inkasēšanas noteikumi
URC 522 regulē banku pienākumus dokumentārajā inkasēšanā. Galvenie noteikumi: bankas rīkojas saskaņā ar norādījumiem inkasēšanas uzdevumā — ja norādījumi ir nepilnīgi vai neskaidri, banka rīkojas pēc labās ticības, bet eksportētājs uzņemas neprecizitātes sekas. Bankām nav pienākuma pārbaudīt dokumentus, izņemot to, vai tie, kas minēti inkasēšanas uzdevumā, ir klāt. Bankas neuzņemas atbildību par kavēšanām, ko izraisa augstākā vara, pasta kavēšanās vai notikumi ārpus to kontroles. Bankas neuzglabās preces un neiecels aģentus, ja tas nav īpaši norādīts inkasēšanas uzdevumā. Procentu maksājumi: ja inkasēšanas uzdevumā ir noteikts, ka jāiekasē procenti, un imports atteicas maksāt procentus, inkasējošā banka var izlaist dokumentus, neiekasējot procentus — izņemot gadījumus, ja uzdevumā ir norādīts 'procenti nav atsakāmi'. Vienmēr iekļaujiet skaidrus atteikuma norādījumus inkasēšanas uzdevumā.
Dokumentārā inkasēšana pret akreditīvu — kad izmantot katru
Izmantojiet DI uzticamiem pircējiem, AK — nezināmiem pircējiem
Dokumentārā inkasēšana ir piemērota, ja: eksportētājam ir izveidotas tirdzniecības attiecības ar importu un ir uzticība viņa kredītspējai; preces ir aktīvas otrreizējā tirgū galamērķī (tādējādi tās var pārdot vietējā tirgū, ja imports neizpilda saistības); importētāja valsts ir politiski un valūtas ziņā stabila; un darījums neattaisno akreditīva izmaksas (parasti 0,5–2% no rēķina vērtības). Izmantojiet akreditīvu, ja: imports ir nezināms vai atrodas augsta riska valstī; preces ir pasūtītas pēc pasūtījuma vai bojājošas (nav pārdošanas vērtības, ja tās tiek noraidītas); eksporta līgums prasa maksājuma nodrošinājumu; vai eksportētāja banka to pieprasa tirdzniecības finansējumam. Dokumentārās inkasēšanas izmaksas (parasti €200–800 pret €1000–5000 pilnam AK) ir pamatotas tikai tad, ja kredītrisks ir patiešām zems.
Bieži uzdotie jautājumi
Jūsu nākamā noslodze, ideāli izplānota.
Sāciet bez maksas. Nav nepieciešama kredītkarte. Nav nepieciešama instalēšana.