დოკუმენტური ინკასო — D/P და D/A სახელმძღვანელო
დოკუმენტური ინკასო მდებარეობს ღია ანგარიშსა და აქრედიტივს შორის — ბანკი უზრუნველყოფს დოკუმენტების გაცვლას, მაგრამ არ გარანტირებს გადახდას. უფრო იაფია, ვიდრე აქრედიტივი, მაგრამ რისკი ექსპორტიორზე რჩება.
გამგებლური წესები
URC 522 (ICC)
ჩართული ბანკები
გაგზავნის + ინკასოს
D/P გადახდის ვადა
პრეზენტაციისთანავე
D/A გადახდის ვადა
მოწიფულობისას (30–180 დღე)
ინკასოს ტიპის შემმოწმებელი
აირჩიეთ დოკუმენტური ინკასოს ტიპი, რომ ნახოთ, როგორ მიმდინარეობს ბანკის პროცესი, ვინ იღებს რისკს და როდის არის თითოეული ტიპი შესაფერისი
ინკასოს ბანკი გადასცემს გადაზიდვის დოკუმენტებს (ბილ ოფ ლედინგი, კომერციული ინვოისი, პაკინგ ლისტი) იმპორტიორს მხოლოდ მას შემდეგ, რაც იმპორტიორი სრულად გადაიხდის დრაფტს. გადახდამდე ექსპორტიორი ინარჩუნებს ტვირთზე კონტროლს ორიგინალი ბილ ოფ ლედინგის მეშვეობით. ეს არის უსაფრთხოესი ფორმა დოკუმენტური ინკასოსი — დოკუმენტების გარეშე ტვირთი არ გადაეცემა.
ექსპორტიორის რისკი
საშუალო — ტვირთი დანიშნულების ადგილზეა გადახდამდე
გადახდის ვადა
დაუყოვნებლივ პრეზენტაციისთანავე
ტვირთის კონტროლი
ექსპორტიორი ინარჩუნებს BL-ს გადახდამდე
ბანკის ხარჯი LC-სთან შედარებით
~70–80%-ით დაბალი, ვიდრე LC
როგორ მიმდინარეობს დოკუმენტური ინკასო — ეტაპობრივად
დოკუმენტური ინკასო მოიცავს ოთხ მხარეს: ექსპორტიორს, გაგზავნის ბანკს, ინკასოს ბანკს და იმპორტიორს. თითოეული ეტაპი უნდა შესრულდეს თანმიმდევრობით — აკლია ინსტრუქცია ან არასწორი დოკუმენტების კომპლექტი შეიძლება გამოიწვიოს მთლიანი ინკასოს ჩაშლა.
Step 1
ექსპორტიორი აგზავნის საქონელს და ამზადებს დოკუმენტების კომპლექტს
ექსპორტიორი აგზავნის საქონელს იმპორტიორის ქვეყანაში და ამზადებს სრულ დოკუმენტების კომპლექტს, რომელიც მოითხოვება ინკასოს შეკვეთის მიხედვით. ეს ჩვეულებრივ მოიცავს: ორიგინალ ბილ ოფ ლედინგს (გადასახადი, შედგენილი 'order'-ის ან ინკასოს ბანკის სახელზე — არა პირდაპირ იმპორტიორის სახელზე), კომერციულ ინვოისს, პაკინგ ლისტს, წარმოშობის სერტიფიკატს და ნებისმიერ სხვა დოკუმენტებს, რომლებიც მითითებულია გაყიდვის კონტრაქტში. ბილ ოფ ლედინგი არ უნდა იყოს იმპორტიორის სახელზე D/P ინკასოს დროს — თუ ასეა, იმპორტიორს შეუძლია საქონლის მიღება პირდაპირ გადამზიდველისგან ბანკის ჩარევის გარეშე. გამოიყენეთ 'to order' ან 'to order of [ინკასოს ბანკი]' BL კონტროლის შენარჩუნებისთვის.
Step 2
ექსპორტიორი წარადგენს ინკასოს შეკვეთას გაგზავნის ბანკს
ექსპორტიორი წარადგენს დოკუმენტების კომპლექტს საკუთარ ბანკს (გაგზავნის ბანკს) ინკასოს შეკვეთასთან ერთად — ფორმალურ ინსტრუქციას, რომელიც მითითებულია: იმპორტიორის სახელი და მისამართი, ინკასოს ბანკის დეტალები, ინკასოს ტიპი (D/P ან D/A), დრაფტის თანხა და ვალუტა, მომწიფების თარიღი (D/A-სთვის) და ინსტრუქციები გადახდის ან მიღების არქონის შემთხვევაში. ინკასოს შეკვეთაში უნდა იყოს მკაფიო ინსტრუქციები დისჰონორის შემთხვევისთვის — მათი არარსებობისას ინკასოს ბანკს არ აქვს უფლება პროტესტის გამოცხადების, შენახვის ან საქონლის დაბრუნების. გაგზავნის ბანკი არ ამოწმებს დოკუმენტებს შესაბამისობისთვის (სხვადასხვაა LC-სგან — ეს მთავარი განსხვავებაა), მაგრამ აგზავნის მათ ინკასოს ბანკთან ინკასოს ინსტრუქციებთან ერთად.
Step 3
გაგზავნის ბანკი აგზავნის დოკუმენტებს ინკასოს ბანკს
გაგზავნის ბანკი აგზავნის დოკუმენტების კომპლექტს და ინკასოს შეკვეთას ინკასოს ბანკს (ჩვეულებრივ, კორესპონდენტ ბანკს იმპორტიორის ქვეყანაში). ინკასოს ბანკი ჩვეულებრივ არის იმპორტიორის საკუთარი ბანკი ან ბანკი, რომელიც მითითებულია იმპორტიორის მიერ. გაგზავნის ბანკი აგზავნის სათაურიან განრიგს ყველა ჩართული დოკუმენტის და ინკასოს ინსტრუქციების ჩამონათვალით. ინკასოს ბანკი ადასტურებს მიღებას და ინახავს დოკუმენტებს იმპორტიორის წარდგენამდე. ორივე ბანკი მოქმედებს მხოლოდ აგენტის როლში — არც ერთი ბანკი არ გარანტირებს გადახდას. მათი როლია დოკუმენტების გადაცემა და თანხის აკრეფა ინსტრუქციების მიხედვით, არა იმპორტიორის გადახდის უნარის ან სურვილის პასუხისმგებლობის აღება.
Step 4
ინკასოს ბანკი წარადგენს დოკუმენტებს იმპორტიორს
ინკასოს ბანკი ატყობინებს იმპორტიორს დოკუმენტების მიღების შესახებ და წარადგენს მათ გადახდის (D/P) ან მიღების (D/A) მიზნით. იმპორტიორი ამოწმებს დოკუმენტებს — ჩვეულებრივ, ინვოისის თანხას, საქონლის აღწერას და დრაფტის პირობებს. D/P-სთვის: იმპორტიორს უნდა გადაიხადოს დრაფტის სრული თანხა დოკუმენტების მიღებამდე. D/A-სთვის: იმპორტიორი აწერს ხელს დრაფტს (აღიარებს გადახდის ვალდებულებას მომწიფების დროს) და მაშინვე იღებს დოკუმენტებს. D/A-ს შემთხვევაში, ხელმოწერილი დრაფტი (ახლა უკვე სავაჭრო აქცეპტია) ან ბრუნდება გაგზავნის ბანკში, ან ინახება ინკასოს ბანკის მიერ მომწიფებამდე — ინკასოს შეკვეთის ინსტრუქციების მიხედვით.
Step 5
იმპორტიორი იღებს საქონელს და ექსპორტიორი იღებს გადახდას
როდესაც იმპორტიორი მიიღებს დოკუმენტებს, მას შეუძლია წარადგინოს ორიგინალი ბილ ოფ ლედინგი გადამზიდველთან დანიშნულების პორტში და აიღოს საქონელი. D/P-სთვის, გადახდა გადაეცემა საბანკო სისტემის მეშვეობით გაგზავნის ბანკს, რომელიცutschuleებს ექსპორტიორის ანგარიშს. D/A-სთვის, ექსპორტიორს უნდა დაელოდოს დრაფტის მომწიფების თარიღს — ჩვეულებრივ, 30, 60, 90 ან 180 დღეს წარდგენის ან ბილ ოფ ლედინგის თარიღის შემდეგ, როგორც მითითებულია დრაფტში. მომწიფებისას, ინკასოს ბანკი წარადგენს მიღებულ დრაფტს იმპორტიორის გადახდისთვის. თუ იმპორტიორი გადაიხდის, თანხა გადაეცემა ექსპორტიორს. ექსპორტიორს მთელი მომწიფების პერიოდი უწევს ლოდინი გადახდის გარანტიის გარეშე.
Step 6
დისჰონორის მართვა — იმოქმედეთ რამდენიმე დღეში პოზიციის დასაცავად
თუ იმპორტიორი უარს ამბობს გადახდაზე (D/P) ან უარს ამბობს დრაფტის მიღებაზე (D/A), ინკასოს ბანკმა უნდა აცნობოს გაგზავნის ბანკს დაუყოვნებლივ. ინკასოს შეკვეთაში უნდა იყოს კონკრეტული ინსტრუქციები ამ სცენარისთვის — მათი არარსებობისას ინკასოს ბანკი უბრალოდ ინახავს დოკუმენტებს და არაფერს არ აკეთებს. სტანდარტული ინსტრუქციები, რომლებიც უნდა შეიცავდეს: 'არაგადახდის შემთხვევაში, პროტესტი და აცნობეთ დაუყოვნებლივ'; 'დაალაგეთ საწყობში შენახვა ექსპორტიორის ხარჯზე'; 'მიანიჭეთ [აგენტის სახელი] უფლებამოსილება ჩვენი სახელით მოქმედებისთვის.' ექსპორტიორს უნდა ჰყავდეს ადგილობრივი აგენტი ან ფრეიტ ფორვარდერი იმპორტიორის ქვეყანაში მზადყოფნაში. დრო კრიტიკულია — პორტის შენახვის და დემურაჟის ხარჯები იწყება პირველივე დღიდან, და საქონლის გადამისამართება უფრო ძვირი ხდება, რაც უფრო დიდხანს დგას. თუ მიღებული D/A დრაფტი დისჰონორირდება მომწიფებისას, ექსპორტიორს აქვს იურიდიული რეკურსი ბილ ოფ ექსჩენჯის მეშვეობით — მიღება იურიდიულად სავალდებულოა უმეტეს იურისდიქციაში.
დოკუმენტური ინკასოს წესები ერთი შეხედვით
რეგულირდება ICC-ის ერთიანი წესებით ინკასოსთვის (URC 522), ძალაშია 1996 წლიდან. ეს წესები მოქმედებს, როდესაც ისინი შეტანილია ინკასოს შეკვეთის მითითებებში — ისინი სავალდებულო არ არის, მაგრამ უნივერსალურად მიღებულია ბანკების მიერ.
Governing rules
URC 522
ICC, ძალაშია 1996 წლიდან
D/P payment timing
მიმდინარე ხედვით
პირველ წარდგენაზე
D/A typical tenor
30–180 დღე
მიმდინარე ხედვით ან B/L თარიღიდან
Bank fee vs LC
70–80%-ით ნაკლები
გადახდის გარანტია არ არის
ექსპორტიორის რისკი — ფუნდამენტური განსხვავება LC-სგან
ბანკი გადასცემს, არ გარანტირებს
კრიტიკული განსხვავება დოკუმენტური ინკასოსა და აქრედიტივს შორის ბანკის პასუხისმგებლობაშია. LC-ში გამცემი ბანკი იძლევა დამოუკიდებელ გადახდის ვალდებულებას — თუ დოკუმენტები შეესაბამება, ბანკი ვალდებულია გადაიხადოს. დოკუმენტურ ინკასოში ბანკები მხოლოდ შუამავლები არიან — ისინი ამუშავებენ დოკუმენტებს და აგროვებენ თანხებს, მაგრამ არ გარანტირებენ, რომ იმპორტიორი გადაიხდის ან მიიღებს. თუ იმპორტიორი უარს იტყვის, ექსპორტიორის ერთადერთი რეცურსია იმპორტიორთან პირდაპირ (გაყიდვის კონტრაქტი) ან ვექსელის მეშვეობით (თუ მიღებულია D/A-ს პირობებით). ექსპორტიორი იღებს იმპორტიორის სრულ კრედიტულ რისკს. დოკუმენტური ინკასო შესაბამისია მხოლოდ მაშინ, როდესაც ექსპორტიორი ენდობა იმპორტიორის გადახდის უნარსა და შესაძლებლობას, და იდეალურ შემთხვევაში, როდესაც საქონელი შეიძლება გადამისამართდეს ან ადგილობრივად გაიყიდოს იმპორტიორის დეფოლტის შემთხვევაში.
URC 522 — ძირითადი წესები, რომლებიც ექსპორტიორებმა უნდა იცოდნენ
ICC-ის ერთიანი წესები ინკასოსთვის
URC 522 არეგულირებს ბანკების ვალდებულებებს დოკუმენტურ ინკასოში. ძირითადი დებულებები: ბანკები მოქმედებენ ინკასოს შეკვეთის მითითებების მიხედვით — თუ მითითებები არასრული ან გაურკვეველია, ბანკი მოქმედებს კეთილსინდისიერად, მაგრამ ექსპორტიორი იღებს გაურკვევლობის შედეგებს. ბანკებს არ აქვთ ვალდებულება შეამოწმონ დოკუმენტები გარდა იმისა, რომ შეამოწმონ მათი არსებობა ინკასოს შეკვეთში მითითებულ დოკუმენტებთან შესაბამისობაში. ბანკები არ არсут პასუხისმგებლობას დაგვიანებებზე, რომლებიც გამოწვეულია ღვთისმოსაობით, საფოსტო დაგვიანებებით ან მათი კონტროლის მიღმა მყოფი მოვლენებით. ბანკები არ შეინახავენ საქონელს და არ დანიშნავენ აგენტებს, თუ ეს არ არის კონკრეტულად მითითებული ინკასოს შეკვეთში. პროცენტები: თუ ინკასოს შეკვეთში მითითებულია პროცენტების აკრეფა, და იმპორტიორი უარს იტყვის პროცენტების გადახდაზე, შემგროვებელი ბანკი შეიძლება გაათავისუფლოს დოკუმენტები პროცენტების აკრეფის გარეშე — თუ შეკვეთში არ არის მითითებული 'პროცენტები არ შეიძლება გათავისუფლდეს'. ყოველთვის შეიტანეთ ნათელი ინსტრუქციები უარყოფის შემთხვევაში ინკასოს შეკვეთში.
დოკუმენტური ინკასო vs აქრედიტივი — როდის გამოიყენოთ თითოეული
გამოიყენეთ DC ნდობისმყოფი მყიდველებისთვის, LC უცნობი მყიდველებისთვის
დოკუმენტური ინკასო შესაბამისია, როდესაც: ექსპორტიორს აქვს დამყარებული სავაჭრო ურთიერთობა იმპორტიორთან და ენდობა მის კრედიტუნარიანობას; საქონელს აქვს აქტიური მეორადი ბაზარი დანიშნულების ადგილზე (რათა შეიძლება გაიყიდოს ადგილობრივად იმპორტიორის დეფოლტის შემთხვევაში); იმპორტიორის ქვეყანაში პოლიტიკური და ვალუტური სტაბილურობაა; და ტრანზაქცია არ ამართლებს LC-ს ღირებულებას (ჩვეულებრივ 0.5–2% ინვოისის ღირებულებისა). გამოიყენეთ აქრედიტივი, როდესაც: იმპორტიორი უცნობია ან მაღალი რისკის ქვეყანაშია; საქონელი კუსტომიზებული ან მალფუჭებადია (არ აქვს გადასაყიდი ღირებულება უარყოფის შემთხვევაში); ექსპორტის კონტრაქტი მოითხოვს გადახდის უსაფრთხოებას; ან ექსპორტიორის ბანკი მოითხოვს ამას სავაჭრო ფინანსებისთვის. დოკუმენტური ინკასოს დანახარჯების დაზოგვა (ჩვეულებრივ €200–800 vs €1,000–5,000 სრული LC-ისთვის) ღირს მხოლოდ მაშინ, თუ კრედიტული რისკი ნამდვილად დაბალია.
ხშირად დასმული კითხვები
თქვენი შემდეგი დატვირთვა, შესანიშნავად დაგეგმილი.
დაიწყეთ უფასოდ. საკრედიტო ბარათი და ინსტალაცია არ არის საჭირო.