Minkä tyyppistä kirjekrediittiä kauppasopimuksesi tarvitsee?

Maksu suoritetaan välittömästi ('näköismaksu'), kun viejä esittää vaaditut asiakirjat nimetylle pankille. Myöntävä pankki tarkastaa asiakirjat ja maksaa viiden pankkipäivän kuluessa. Vakiovalinta useimmissa kaupallisissa transaktioissa uusien kauppakumppaneiden välillä.

Maksu lykätään kiinteäksi ajanjaksoksi — tyypillisesti 30, 60, 90 tai 180 päivää lähetyksen tai asiakirjojen esittämisen jälkeen. Antaa maahantuojalle aikaa vastaanottaa, myydä ja tuottaa tuloja ennen maksua. Viejät voivat diskontata lykätyn maksun pankkinsa kautta saadakseen välittömän kassavirran.

Ei tarkoitettu ensisijaiseksi maksutavaksi. Toimii kuten pankkitakuu — viejä voi käyttää sitä vain, jos ostaja ei maksa. Käytetään avoimessa tilikaupassa, jossa myyjä haluaa turvaverkon. Yleinen Yhdysvalloissa; Euroopassa käytetään yleensä pankkitakuita.

Mahdollistaa ensimmäisen edunsaajan (kauppias/välittäjä) siirtää koko tai osa kirjekrediitistä toiselle edunsaajalle (varsinainen valmistaja). Kauppias korvaa valmistajan laskun omallaan pitäen katteen salassa. Vaatii, että kirjekreditiitissä nimenomaisesti lukee 'siirtokelpoinen'.

Uusiutuu automaattisesti jokaisen noston jälkeen määriteltyyn rajaan asti. Vältää uuden kirjekrediitin avaamisen kustannukset jokaiselle lähetykselle. Käytetään säännöllisissä samojen tavaroiden lähetyksissä vakiintuneiden kauppakumppaneiden välillä. Voi olla kumulatiivinen (käyttämättömät määrät siirtyvät) tai ei-kumulatiivinen.

Kauppalasku

Tulee vastata täsmälleen: hakijan nimi ja osoite, tavaran kuvaus, yksikköhinta, kokonaissumma, valuutta ja Incoterms — kaikki täsmälleen kuten kirjekrediitissä on ilmoitettu. Jopa isot ja pienet kirjaimet voivat aiheuttaa epäselvyyksiä.

Rahtikirja (B/L)

Tulee olla 'puhdas lastattu' (ei mainintaa vaurioituneesta pakkauksesta), myönnetty myöntävän pankin määräämäksi (ellei kirjekreditiitti toisin määrää), ja sen tulee osoittaa kirjekrediitissä mainittu lastaus- ja purkusatama. Ilmoitettava osapuoli on tyypillisesti hakija.

Pakkausluettelo

Yksityiskohtainen erittely kaikista pakkauksista: laatikoiden/palettien määrä, bruttopaino ja nettopaino, mitat. Tulee olla yhdenmukainen kauppalaskun kanssa — samat tavarat, samat määrät. Epäjohdonmukaisuudet asiakirjojen välillä ovat yleinen hylkäyksen syy.

Alkuperätodistus

Varmistaa valmistusmaan. Tulliviranomainen vaatii sen määräsatamassa tullauskäytäntöjä varten. Kirjekreditiitti määrittelee myöntävän viranomaisen (esim. kauppakamari, valtion viranomainen) ja joskus vaaditun lomakkeen (GSP Form A, EUR.1 jne.).

Vakuutustodistus

Vaaditaan, jos kirjekreditiitti on CIF- tai CIP-ehdoilla. Tulee kattaa vähintään 110 % laskun arvosta, sisältää kirjekrediitissä määritellyt riskit (tyypillisesti ICC A) ja olla päivätty viimeistään B/L-päivänä. Avoimen vakuutuksen sopimukset myöntävät todistuksen jokaista lähetystä kohti.

Tarkastustodistus

Ennen lähetystä suoritettu tarkastus nimetyn kolmannen osapuolen (SGS, Bureau Veritas, Intertek) toimesta. Kirjekreditiitti määrittelee tarkastajan ja sen, mitä hänen tulee todistaa (määrä, laatu, pakkaus). Myönnetään tavaran fyysisen tarkastuksen jälkeen ennen lastausta.

Myöhästynyt asiakirjojen esittäminen

Asiakirjat esitetään kirjekrediitin voimassaolon päättymisen jälkeen tai esittämisajan jälkeen (oletusarvoisesti 21 päivää B/L-päivästä UCP 600:n mukaan). Tämä on yleisin ja helpoimmin vältettävä epäselvyys. Varaa lisäaikaa.

Myöhästynyt lähetys

B/L-päivä on kirjekrediitissä mainitun viimeisen lähetyspäivän jälkeen. Tätä ei voi korjata — tavara on jo lähetetty. Vaatii kirjekrediitin muutoksen ennen alkuperäistä määräaikaa, jos viejä ei pysty täyttämään sitä.

Tavaran kuvauksen epäsuhta

Tavaran kuvaus kauppalaskussa ei vastaa kirjekrediittiä täsmälleen. Lisätty tai pois jätetty sana, väärä yksikköhinta, väärä valuutta tai väärät Incoterms. Laskun tulee peilata kirjekrediitin kuvausta tarkasti.

Epäjohdonmukaisuus asiakirjojen välillä

Määrät, painot tai arvot eroavat laskun, pakkausluettelon ja B/L:n välillä. Pankit vertaavat kaikkia asiakirjoja toisiinsa. Pienetkin laskennalliset erot (pyöristykset) ovat hylkäyksen peruste.

B/L ei ole 'puhdas lastattu'

Rahtausyhtiö lisää B/L:ään maininnan vaurioituneesta, kosteasta tai repeytyneestä pakkauksesta. Kirjekrediitin ehdot vaativat lähes aina puhtaan B/L:n. Jos rahtausyhtiö merkitsee ongelman, viejän tulee korjata pakkausongelma ennen lastausta tai epäselvyys on väistämätön.

Puuttuvat tai virheelliset endossaukset

B/L vaatii endossauksen ('to order' -B/L:t tulee endossata tyhjäksi tai myöntävän pankin hyväksi). Vakuutustodistukset saattavat vaatia endossauksen. Puuttuvat allekirjoitukset tai virheellinen endossausmuotoilu aiheuttavat hylkäyksen.