Dokumentaarkollektiiv — D/P ja D/A juhend
Dokumentaarkollektiiv asub avatud konto ja akreditiivi vahel — pank korraldab dokumentide vahetust, kuid ei garanteeri makset. Odavam kui akreditiiv, kuid risk jääb eksportijale.
Reguleerivad reeglid
URC 522 (ICC)
Kaasatud pangad
Saatja + kollektsiooni pank
D/P makse aeg
Esitamisel
D/A makse aeg
Määramisel (30–180 päeva)
Kollektiivi tüübi valija
Vali dokumentaarkollektiivi tüüp, et näha, kuidas panga protsess toimib, kes kannab riski ja millal iga tüüp sobib
Kollektsiooni pank väljastab veodokumendid (konossement, kaubandusarve, pakkimisnimekiri) importijale alles pärast seda, kui importija on tasunud vekseli täies mahus. Kuni makseni säilitab eksportija kauba üle kontrolli originaalkonossemendi kaudu. See on turvalisem dokumentaarkollektiivi vorm — ilma dokumentideta pole kauba kättesaamist.
Eksportija risk
Mõõdukas — kaup sihtkohas enne makset
Makse aeg
Kohe esitamisel
Kauba kontroll
Eksportija hoiab BL-i kuni makseni
Panga kulud võrreldes akreditiiviga
~70–80% madalamad kui akreditiivil
Kuidas dokumentaarkollektiiv toimib — samm-sammult
Dokumentaarkollektiivi osapooled on neli: eksportija, saatja pank, kollektsiooni pank ja importija. Iga samm tuleb läbida järjekorras — puuduv juhis või vale dokumendikomplekt võib põhjustada kogu kollektsiooni nurjumise.
Step 1
Eksportija saadab kauba ja valmistab dokumendikomplekti
Eksportija saadab kauba importija riiki ja valmistab kollektsiooni korralduses nõutud täieliku dokumendikomplekti. See sisaldab tüüpiliselt: originaalkonossementi (võlakirja, väljastatud tellimuse või kollektsiooni panga nimele — mitte otse importijale), kaubandusarvet, pakkimisnimekirja, päritolukinnitust ning müügilepingus täpsustatud muid dokumente. Konossement ei tohi D/P kollektsioonis nimetada importijat konsigneena — kui see on tehtud, saab importija kauba otse veoteenuse pakkujalt ilma panka kaasamata. Kasuta 'tellimuse järgi' või 'kollektsiooni panga tellimuse järgi' BL-i, et säilitada kontroll.
Step 2
Eksportija esitab kollektsiooni korralduse saatja pangale
Eksportija esitab dokumendikomplekti oma pangale (saatja pangale) koos kollektsiooni korraldusega — ametliku juhisega, milles on täpsustatud: importija nimi ja aadress, kollektsiooni panga andmed, kollektsiooni tüüp (D/P või D/A), vekseli summa ja valuuta, määramistähtaeg (D/A puhul) ning juhised makse või aksepteerimise keeldumise korral. Kollektsiooni korraldus peab sisaldama selged juhised maksejõuetuse korral — ilma nendeta ei ole kollektsiooni pangal voli protestida, ladustada ega kauba tagastada. Saatja pank ei kontrolli dokumentide vastavust (erinevalt akreditiivist — see on oluline erinevus), vaid edastab need kollektsiooni pangale koos kollektsiooni juhistega.
Step 3
Saatja pank edastab dokumendid kollektsiooni pangale
Saatja pank saadab dokumendikomplekti ja kollektsiooni korralduse kollektsiooni pangale (tavaliselt korrespondentpank importija riigis). Kollektsiooni pank on tavaliselt importija oma pank või importija poolt nimetatud pank. Saatja pank saadab kaaskirja, milles on loetletud kõik kaasatud dokumendid ja kollektsiooni juhised. Kollektsiooni pank kinnitab vastuvõtu ja hoiab dokumente kuni esitamiseni importijale. Mõlemad pangad tegutsevad vaid agentidena — kumbki pank ei garanteeri makset. Nende ülesanne on dokumendid edastada ja raha koguda vastavalt juhistele, mitte vastutada importija maksevalmiduse või -võime eest.
Step 4
Kollektsiooni pank esitab dokumendid importijale
Kollektsiooni pank teatab importijale, et dokumendid on saabunud, ja esitab need makse (D/P) või aksepteerimise (D/A) jaoks. Importija kontrollib dokumente — tüüpiliselt arve summat, kauba kirjeldust ja vekseli tingimusi. D/P puhul peab importija tasuma vekseli täies mahus enne dokumentide kättesaamist. D/A puhul allkirjastab importija vekseli (võttes kohustuse maksta määramisel) ja saab dokumendid kohe. D/A puhul tagastatakse allkirjastatud veksel (nüüd kaubanduslik aksepteering) kas saatja pangale või hoiab seda kollektsiooni pank kuni määramiseni — vastavalt kollektsiooni korralduse juhistele.
Step 5
Importija saab kauba ja eksportija saab makse
Pärast dokumentide kättesaamist saab importija esitada originaalkonossemendi veoteenuse pakkujale sihtsadamas ja kauba kättesaada. D/P puhul kantakse makse pankade süsteemi kaudu tagasi saatja pangale, kes krediteerib eksportija konto. D/A puhul peab eksportija ootama kuni vekseli määramiseni — tüüpiliselt 30, 60, 90 või 180 päeva pärast esitamist või konossemendi kuupäeva, nagu vekselis täpsustatud. Määramisel esitab kollektsiooni pank aktsepteeritud vekseli importijale makseks. Kui importija maksab, kantakse raha eksportijale. Eksportija on oodanud kogu määramisperioodi ilma maksegaraantiata.
Step 6
Maksejõuetuse korral tegutse päevade jooksul, et kaitsta oma positsiooni
Kui importija keeldub maksmast (D/P) või keeldub vekselit aksepteerimast (D/A), peab kollektsiooni pank teatama sellest kohe saatja pangale. Kollektsiooni korraldus peab sisaldama konkreetsed juhised selle stsenaariumi jaoks — ilma nendeta hoiab kollektsiooni pank lihtsalt dokumente ja ei tee midagi. Standardjuhised, mida lisada: 'Maksejõuetuse korral protesteerida ja teatada kohe'; 'Korraldada laohoius eksportija kulul'; 'Määrata [agendi nimi] tegutsema meie nimel.' Eksportijal peaks olema importija riigis kohalik agent või ekspeditsioonifirma valmisolekus. Aeg on kriitiline — sadama laohoiu ja demurražikulud hakkavad kulgema esimesest päevast ning kauba ümbersuunamine muutub kallimaks, mida kauem see seisab. Kui aktsepteeritud D/A veksel jääb määramisel maksmata, on eksportijal õiguslikud võimalused vekseli kaudu — aksepteering on enamikus jurisdiktsioonides õiguslikult siduv.
Dokumentaarkollektiivi reeglid ülevaates
Reguleeritud ICC ühtsete kollektsioonireeglite (URC 522) alusel, mis jõustusid 1996. aastal. Need reeglid kehtivad, kui need on viidatud kollektsiooni korralduses — need ei ole kohustuslikud, kuid pangad kasutavad neid üldiselt.
Reguleerivad reeglid
URC 522
ICC, jõustus 1996. aastal
D/P makse aeg
Nähtaval
Esimesel esitamisel
D/A tüüpiline tähtaeg
30–180 päeva
Nähtavast või BL-i kuupäevast
Panga kulud võrreldes akreditiiviga
70–80% väiksemad
Maksegarantii puudub
Eksportija risk — põhiline erinevus akreditiivist
Pank edastab, ei garanteeri
Oluline erinevus dokumentaarkollektiivi ja akreditiivi vahel on panga vastutus. Akreditiivi puhul annab väljastav pank iseseisva maksegarantii — kui dokumendid vastavad, peab pank maksma. Dokumentaarkollektiivi puhul on pangad vaid vahendajad — nad käsitlevad dokumente ja koguvad raha, kuid ei garanteeri, et importija maksab või aksepteerib. Kui importija keeldub, on eksportijal ainult otsene õiguslik võimalus importija vastu (müügileping) või vekseli kaudu (kui see on D/A all aksepteeritud). Eksportija kannab importija täielikku krediidiriski. Dokumentaarkollektiivid sobivad seega ainult juhul, kui eksportija usaldab importija maksevalmidust ja -võimet ning ideaalselt kui kaup on võimalik ümber suunata või müüa kohapeal, kui importija ei täida kohustusi.
URC 522 — olulised reeglid, mida eksportijad peavad teadma
ICC ühtsed kollektsioonireeglid
URC 522 reguleerib pangade kohustusi dokumentaarkollektiivis. Olulised sätted: pangad tegutsevad kollektsiooni korralduses sisalduvate juhiste alusel — kui juhised on puudulikud või ebaselged, tegutseb pank heauskselt, kuid eksportija kannab ebaselguse tagajärgi. Pangad ei kohustu kontrollima dokumente peale nende olemasolu kontrollimist, nagu kollektsiooni korralduses loetletud. Pangad ei vastuta viivituste eest, mida põhjustavad loodusõnnetused, posti hilinemised või muud nende kontrolli alt väljas olevad sündmused. Pangad ei ladusta kaupa ega määra agente, kui kollektsiooni korralduses pole seda eraldi ette nähtud. Intressikulud: kui kollektsiooni korralduses on täpsustatud, et intress tuleb koguda, kuid importija keeldub intressi maksmast, võib kollektsiooni pank dokumendid väljastada ilma intressi kogumata — kui korralduses pole öeldud 'intress ei ole loobumise objekt'. Kollektsiooni korraldusse tuleb alati lisada selged juhised maksejõuetuse korral.
Dokumentaarkollektiiv vs akreditiiv — millal kasutada kumbagi
Kasuta DK usaldusväärsete ostjate puhul, akreditiivi tundmatute ostjate puhul
Dokumentaarkollektiiv sobib, kui: eksportijal on kindel kaubandussuhe importijaga ja ta usaldab nende krediidivõimet; kaubal on aktiivne teisene turg sihtkohas (nii saab seda müüa kohapeal, kui importija ei täida kohustusi); importija riik on poliitiliselt ja valuutaliselt stabiilne; ja tehing ei õigusta akreditiivi kulu (tavaliselt 0,5–2% arve väärtusest). Kasuta akreditiivi selle asemel, kui: importija on tundmatu või pärit kõrge riskiga riigist; kaup on spetsiaalselt valmistatud või kergesti riknev (ei ole tagasimüügiväärtust, kui see tagasi lükatakse); ekspordileping nõuab makseturvatust; või eksportija pank seda kaubandusrahanduse jaoks nõuab. Dokumentaarkollektiivi kulude kokkuhoid (tavaliselt 200–800 € vs 1000–5000 € täisakreditiivi puhul) on mõttekas ainult juhul, kui krediidirisk on tõeliselt madal.
Korduma kippuvad küsimused
Sinu järgmine koormus, täiuslikult planeeritud.
Alusta tasuta. Krediitkaarti pole vaja. Installimist pole vaja.