Katera vrsta akreditiva potrebujete za svojo trgovino?
Izberite vrsto akreditiva in smer trgovine, da vidite čas plačila, profil tveganja ter natančna dokumenta, ki jih bo zahtevala vaša banka.
Čas plačila
Na pogled — ob predložitvi dokumentov
Nivo tveganja
Nizek
Najprimernejše za
Prodajalec zahteva plačilo pred izročitvijo blaga
Tipična provizija banke
0,1–0,5 % vrednosti LC
Akreditivi razloženi
Akreditiv je bankovna garancija, da bo plačilo izvršeno v korist izvoznika, ko so izpolnjeni določeni pogoji glede dokumentacije. Vrsta akreditiva določa, kdaj in kako je plačilo sproženo.
Sight LC
NajpogostejšePlačilo se izvede takoj ('na pogled'), ko izvoznik predstavi ustrezne dokumente izbrani banki. Banka izdajatelj preveri dokumente in izplača v roku 5 bančnih dni. Standardna izbira za večino trgovinskih transakcij med novimi poslovnimi partnerji.
Usance (odloženo plačilo) LC
Prijateljsko do kupcaPlačilo je odloženo za določen čas — običajno 30, 60, 90 ali 180 dni po pošiljanju ali predstavitvi dokumentov. Kupcu omogoča čas, da prejme, proda in ustvarja dobiček pred plačilom. Izvozniki lahko odloženo plačilo diskontirajo pri svoji banki za takojšnjo gotovino.
Standby LC
Rezervni instrumentNi namenjen kot primarno plačilno sredstvo. Deluje kot bankovna garancija — izvoznik lahko nanj uveljavlja le, če kupec ne plača. Uporablja se pri trgovini na odprt račun, kjer prodajalec želi imeti varnostno mrežo. Pogosto v uporabi v ZDA; v Evropi se pogosteje uporabljajo bančne garancije.
Transferabilni LC
Za posrednikeOmogoča prvemu upravičencu (trgovcu/posredniku), da prenese vso ali del LC na drugega upravičenca (dejanskega proizvajalca). Trgovec nadomesti svojo fakturo z proizvajalčevo, pri čemer ohranja razliko v ceni zaupno. Zahteva, da LC jasno navaja 'transferabilno'.
Revolving LC
Ponavljajoče pošiljanjeSamodejno se obnovijo po vsaki uporabi do določene meje. Omogoča izogibanje stroškom odpiranja novega LC za vsako pošiljanje. Uporablja se za redna pošiljanja istih izdelkov med uveljavljenimi poslovnimi partnerji. Lahko je kumulativno (neuporabljeni zneski se prenesejo naprej) ali nekumulativno.
Odpiranje in uporaba akreditiva
Akreditiv vključuje štiri strani in več korakov. Če manjkajo kateri koli korak ali dokument, lahko plačilo zavlačuje tedne.
Prodajna pogodba določa plačilo prek LC
Kupec in prodajalec se v prodajni pogodbi dogovorita, da bo plačilo opravljeno prek LC. Pogodba določa vrsto LC, obdobje veljavnosti, najpoznejši datum odpreme in pristanišče natovora/razbremenitve.
Uvoznik vloži prošnjo izdajajoči banki
Uvoznik (prijavitelj) naroči svoji banki, da izdela LC v korist izvoznika. Banka ocenjuje kreditno sposobnost uvoznika in zaračuna provizijo za izdajo. Uvoznik mora imeti kreditno linijo ali gotovinski depozit.
Izdajajoča banka pošlje LC posredovalni banki
Izdajajoča banka pošlje LC (običajno prek SWIFT MT700) ustrezni banki v državi izvoznika – posredovalni banki. Posredovalna banka overi avtentičnost LC in ga posreduje izvozniku.
Izvoznik preveri in pošlje blago
Izvoznik pred natovorom previdno preveri vsa določila v LC. Če katerega koli pogoj ni mogoče izpolniti (npr. prehitro roko za natovor, nemogoče zahteve glede dokumentov), mora pred natovorom zahtevati spremembo.
Izvoznik predloži dokumentacijo
Po natovoru izvoznik zbrere vso zahtevano dokumentacijo in jo predloži izbrani/posredovalni banki znotraj roka za predložitev dokumentov po LC (običajno 21 dni od datuma konosamenta, vendar pred iztekom veljavnosti LC).
Banka preveri dokumentacijo
Banka ima 5 bankovnih dni za preverjanje dokumentacije glede skladnosti. Vsaka majhna nepravilnost (napačen format datuma, manjkajoča teža, črkovne napake) banki dajejo osnovo za zavrnitev. Če je vse v skladu, banka dokumentacijo posreduje izdajajoči banki.
Izdajajoča banka izvede plačilo
Izdajajoča banka preveri dokumentacijo in, če je vse v skladu, debetira račun uvoznika ter izplača posredovalni/potrjevalni banki, ki izplača izvozniku. Za vidne LC je plačilo izvedeno v 5–10 dneh od predložitve; za odložene LC je plačilo izvedeno na datum dospetja.
Uvoznik prejme dokumentacijo
Uvoznik prejme originalne dokumente (zlasti originalni B/L) od izdajajoče banke. Originalni B/L je glavni dokument, potreben za prevzem tovora na kraju destinacije.
Dokumenti, ki so običajno zahtevani pri akreditivu
Vsa dokumentacija mora strogo ustrezati pogojem akreditiva. Banke preverjajo v skladu s pogoji akreditiva — ne glede na dejansko trgovinsko transakcijo.
Trgovski račun
Mora se natančno ujemati z naslednjim: ime in naslov upnikovega, opis blaga, enotna cena, skupna vrednost, valuta in Incoterms — vse natančno tako, kot je navedeno v akreditivu. Tudi razlike v velikosti črk lahko povzročijo nesoglasja.
Pomorski tovorni list (B/L)
Mora biti 'čist na krov' (brez klavzul, ki opozarjajo na poškodovano embalažo), izdan na red upnikovega banke (razen če akreditiv določa drugače), in prikazovati pristanišči natovora in razklada, kot je navedeno v akreditivu. Opozorilna stran je običajno upnik.
Pakirni list
Podroben pregled vseh paketov: število škatel/palet, bruto in neto teža, dimenzije. Mora biti v skladu s trgovskim računom — enako blago, enake količine. Nesoglasja med dokumenti so poglavitni razlog za zavrnitev.
Potrdilo o izvoru
Potrjuje državo proizvodnje. Zahtevano s strani carine na mestu namenitve za carinske namene. Akreditiv bo določal pristojno oblast (npr. Gospodarska zbornica, vladno telo) in včasih tudi specifično obrazec, ki je zahtevan (npr. GSP Form A, EUR.1 ipd.).
Potrdilo o zavarovanju
Zahtevano, če je akreditiv na pogojih CIF ali CIP. Mora biti za vsaj 110 % vrednosti računa, pokrivati tveganja, določena v akreditivu (običajno ICC A), in biti datirano najkasneje na datum pomorskega tovornega lista. Odprte police izdajajo potrdila za vsako pošiljko.
Potrdilo o pregledu
Predodhodni pregled s strani imenovane tretje strani (npr. SGS, Bureau Veritas, Intertek). Akreditiv bo določal preiskovalca in kaj mora potrditi (količina, kakovost, embalaža). Izdano po fizičnem pregledu tovora pred natovorom.
6 najpogostejših neenakosti pri LC
Več kot 70 % prvih predstavitev dokumentov vsebuje vsaj eno neenakost. Banke so upravičene zavrniti — tudi zaradi tipografskih napak.
Zakasnela predstavitev dokumentov
Dokumenti predstavljeni po izteku datuma veljavnosti LC ali po obdobju predstavitve (privzeto 21 dni od datuma B/L po UCP 600). To je najpogostejša in najbolj preprečljiva neenakost. Vgradite rezervni čas.
Zakasnela pošiljka
Datum B/L je po najpoznejšem datumu pošiljke navedenem v LC. Ne more se popraviti — blago je že pošiljano. Zahteva amandma LC pred prvotnim rokom, če izvoznik ne more izpolniti roka.
Neskladje opisa blaga
Opis blaga na komercialni fakturi se ne ujema natančno z LC. Dodajanje ali izpuščanje besede, napačna enotna cena, napačna valuta ali napačni Incoterms. Faktura mora natančno odražati opis v LC.
Neskladje med dokumenti
Količine, uteži ali vrednosti se razlikujejo med fakturo, pakirnim listom in B/L. Banke primerjajo vse dokumente med seboj. Celo majhne aritmetične razlike (zaokroževanje) so razlog za zavrnitev.
B/L ni 'čist na krovu'
Prevoznik doda klavzule k B/L, ki opozarjajo na poškodovano, vlažno ali raztrgano embalažo. Pogoji LC skoraj vedno zahtevajo čist B/L. Če prevoznik opozori na težavo, mora izvoznik odpraviti težavo z embalažo pred natovorom ali pa je neenakost neizogibna.
Manjkajoče ali napačne indosamenta
B/L zahteva indosament ('na red' B/L morajo biti indosirani v belo ali na izdajajočo banko). Zavarovalni certifikati lahko zahtevajo indosament. Manjkajoči podpis ali napačno besedilo indosamenta povzroči zavrnitev.
Pogosta vprašanja
Vaša naslednja pošiljka, popolnoma načrtovana.
Začnite brezplačno. Brez kreditne kartice. Brez namestitve.