Баримттай Цуглуулга — D/P ба D/A-н Гарын Авлага
Баримттай цуглуулга нь нээлттэй данснаас илүү, гэрээний кредитээс доогуур байрладаг — банк баримт солилцоог зохицуулдаг боловч төлбөрийг баталгаажуулдаггүй. Гэрээний кредитээс хямдхан боловч эрсдэл нь экспортлогчид үлддэг.
Хэрэгжүүлэх дүрэм
URC 522 (ICC)
Оролцсон банкнууд
Илгээгч + Цуглуулагч
D/P төлбөрийн хугацаа
Танилцуулга дээр
D/A төлбөрийн хугацаа
Төлөх хугацаанд (30–180 хоног)
Цуглуулгын Төрөл Сонгогч
Баримттай цуглуулгын төрлийг сонгоод банкны үйл явц хэрхэн явагддаг, хэн эрсдэл үүрэх вэ, аль тохиолдолд ямар төрөл тохиромжтойг үзнэ үү
Цуглуулагч банк ачуулах баримтуудыг (ачааны баримт бичиг, худалдааны нэхэмжлэх, баглаа боодлын жагсаалт) импортлогч төлбөрийг бүрэн төлсний дараа л гаргаж өгдөг. Төлбөр төлөгдөх хүртэл экспортлогч ачааны баримт бичгийн жинхэнэ эзэмшигчээр үлддэг. Энэ бол баримттай цуглуулгын илүү аюулгүй хэлбэр — баримт байхгүй бол бараа байхгүй.
Экспортлогчийн эрсдэл
Дунд зэрэг — бараа хүрэлцэх боомтод төлбөрөөс өмнө
Төлбөрийн хугацаа
Танилцуулга дээр шууд
Барааны хяналт
Экспортлогч төлбөр төлөгдтөл BL-ийг эзэмшдэг
Банкны зардал vs LC
LC-ээс ~70–80%-иар бага
Баримт бичгийн цуглуулга хэрхэн ажилладаг — алхам алхмаар
Баримт бичгийн цуглуулга дөрвөн талыг хамардаг: экспортлогч, илгээх банк, цуглуулах банк, импортлогч. Бүх алхам дарааллаар гүйцэтгэгдсэн байх ёстой — зааварчилгаа эсвэл баримт бичгийн багц алга болвол бүх цуглуулга амжилтгүй болно.
Step 1
Экспортлогч бараа илгээж, баримт бичгийн багцыг бэлтгэнэ
Экспортлогч барааг импортлогчийн улс руу илгээж, цуглуулгын захиалгад шаардагдах бүх баримт бичгийн багцыг бэлтгэнэ. Энэ нь ихэвчлэн дараах баримт бичгүүдийг агуулдаг: анхны ачааны журам (худалдаа хийх боломжтой, захиалгаар эсвэл цуглуулах банкинд зориулсан байх — шууд импортлогчид зориулаагүй байх ёстой), худалдааны нэхэмжлэх, баглаа боодлын жагсаалт, гарал үүслийн гэрчилгээ, мөн борлуулалтын гэрээнд заасан бусад баримт бичгүүд. Ачааны журам D/P цуглуулгад импортлогчийг хүлээн авагчаар нэрлэж болохгүй — хэрэв тийм бол импортлогч банкийг оролцуулалгүй шууд тээвэрлэгчээс барааг хүлээн авах боломжтой. Хяналттай байлгахын тулд 'захиалгаар' эсвэл '[цуглуулах банк]-ийн захиалгаар' BL ашиглана уу.
Step 2
Экспортлогч цуглуулгын захиалгыг илгээх банкинд өгнө
Экспортлогч баримт бичгийн багцыг өөрийн банк (илгээх банк) руу цуглуулгын захиалгатай хамт өгнө — энэ нь албан ёсны зааварчилгаа бөгөөд дараах мэдээллийг тодорхойлно: импортлогчийн нэр, хаяг, цуглуулах банкны мэдээлэл, цуглуулгын төрөл (D/P эсвэл D/A), траттын дүн, мөнгөн тэмдэгт, төлөх хугацаа (D/A-д), төлбөр төлөөгүй эсвэл хүлээн зөвшөөрөөгүй үеийн зааварчилгаа. Цуглуулгын захиалга нь төлбөр төлөөгүй үеийн арга хэмжээний тодорхой зааварчилгааг агуулсан байх ёстой — үгүй бол цуглуулах банк эсэргүүцэл гаргах, барааг агуулах, буцаах эрхгүй. Илгээх банк баримт бичгийг гэрээний дагуу шалгахгүй (аккредитивээс ялгаатай — энэ нь гол ялгаа) гэхдээ цуглуулах банкинд цуглуулгын зааврын хамт илгээдэг.
Step 3
Илгээх банк баримт бичгийг цуглуулах банкинд илгээдэг
Илгээх банк баримт бичгийн багц, цуглуулгын захиалгыг цуглуулах банк (ихэвчлэн импортлогчийн улс дахь түнш банк) руу илгээдэг. Цуглуулах банк нь ихэвчлэн импортлогчийн өөрийн банк эсвэл импортлогчийн нэрлэсэн банк байдаг. Илгээх банк бүх баримт бичгийг жагсаасан хавтаст зааварчилгаа, цуглуулгын зааврыг илгээдэг. Цуглуулах банк хүлээн авснаа баталгаажуулж, импортлогчид баримт бичгийг танилцуулах хүртэл хадгалдаг. Хоёр банк зөвхөн төлөөлөгчөөр ажилладаг — аль ч банк төлбөрийг баталгаажуулдаггүй. Тэдний үүрэг нь баримт бичгийг дамжуулах, зааврын дагуу мөнгө цуглуулах бөгөөд импортлогчийн төлөх хүсэл эсвэл чадварыг хариуцахгүй.
Step 4
Цуглуулах банк импортлогчид баримт бичгийг танилцуулна
Цуглуулах банк импортлогчид баримт бичиг ирсэнийг мэдэгдэж, төлбөр төлөх (D/P) эсвэл хүлээн зөвшөөрөх (D/A) зорилгоор танилцуулдаг. Импортлогч баримт бичгийг шалгадаг — ихэвчлэн нэхэмжлэх дүн, барааны тайлбар, траттын нөхцөлийг. D/P-д: импортлогч баримт бичгийг хүлээн авахаас өмнө траттын бүх дүнг төлөх ёстой. D/A-д: импортлогч траттанд гарын үсэг зурж (төлөх үүрэг хүлээн зөвшөөрч), баримт бичгийг шууд хүлээн авдаг. D/A-д гарын үсэг зурсан тратт (одоо худалдааны хүлээн зөвшөөрөл) нь илгээх банкинд буцаагддаг эсвэл цуглуулах банкинд төлөх хугацаа болтол хадгалагддаг — цуглуулгын захиалгын зааврын дагуу.
Step 5
Импортлогч барааг хүлээн авч, экспортлогч төлбөрөө авна
Импортлогч баримт бичгийг хүлээн авсны дараа анхны ачааны журамыг зорьсон боомтод тээвэрлэгчид танилцуулж, барааг хүлээн авч болно. D/P-д төлбөрийг банкны системээр илгээх банкинд буцааж, экспортлогчийн дансанд бүртгэдэг. D/A-д экспортлогч траттын төлөх хугацаа болтол хүлээх ёстой — ихэвчлэн танилцуулснаас хойш эсвэл ачааны журамны огнооноос хойш 30, 60, 90, эсвэл 180 хоног, траттад заасан ёсоор. Төлөх хугацаанд цуглуулах банк хүлээн зөвшөөрсөн траттыг импортлогчид төлбөр төлөхөөр танилцуулдаг. Хэрэв импортлогч төлбөр төлбөл мөнгө экспортлогчид шилжүүлэгдэнэ. Экспортлогч төлбөр төлөгдөхгүй байх боломжтойг хүлээж байх хугацааг бүхэлд нь хүлээсэн байдаг.
Step 6
Төлбөр төлөөгүй үед арга хэмжээ авах — байр сууриа хамгаалахын тулд хэдхэн өдрийн дотор ажиллах
Хэрэв импортлогч төлбөр төлөхөөс татгалзсан (D/P) эсвэл траттыг хүлээн зөвшөөрөхөөс татгалзсан (D/A) бол цуглуулах банк илгээх банкид шуурхай мэдэгдэх ёстой. Цуглуулгын захиалга энэ тохиолдолд тодорхой зааварчилгааг агуулсан байх ёстой — үгүй бол цуглуулах банк баримт бичгийг хадгалж, юу ч хийхгүй. Стандарт зааварчилгаанд дараах зүйлсийг оруулна: 'Төлбөр төлөөгүй тохиолдолд эсэргүүцэл гаргаж, шуурхай мэдэгдэнэ'; 'Экспортлогчийн зардлаар агуулахын хадгалалтыг зохион байгуулна'; '[агентын нэр]-г бидний төлөөлөгчөөр томилно.' Экспортлогч импортлогчийн улсад орон нутгийн агент эсвэл ачаа тээврийн компанитай бэлэн байх ёстой. Хугацаа маш чухал — боомтын хадгалалт, саатал үүсэх нь эхний өдрөөс эхэлдэг бөгөөд барааг чиглүүлэх нь илүү удаан хугацаанд илүү үнэтэй болдог. Хэрэв хүлээн зөвшөөрсөн D/A тратт төлөх хугацаанд төлөгдөөгүй бол экспортлогчид векселийн дагуу хуулийн арга хэмжээ авах боломжтой — хүлээн зөвшөөрөл нь ихэнх улс орны хуульд үйлчлэх хүчинтэй.
Баримт бичгийн инкассо журам нэгтгэн үзүүлсэн
ICC-гийн Баримт бичгийн инкассогийн нэгдсэн журам (URC 522)-ээр зохицуулагддаг бөгөөд 1996 оноос хэрэгжиж эхэлсэн. Эдгээр дүрмүүд инкассо захиалгад заасан тохиолдолд үйлчилдэг бөгөөд зайлшгүй биш ч банкууд дэлхий даяар өргөнөөр хэрэглэдэг.
Governing rules
URC 522
ICC, 1996 оноос хэрэгжиж байна
D/P төлбөрийн хугацаа
At sight
Анхны танилцуулга дээр
D/A ерөнхий хугацаа
30–180 хоног
Харах эсвэл B/L огнооноос эхлэн
Банкны хураамж vs LC
70–80% бага
Төлбөрийн баталгаа байхгүй
Экспортерын эрсдэл — LC-ээс үндсэн ялгаа
Банк дамжуулдаг, баталгаа өгдөггүй
Баримт бичгийн инкассо ба кредит захиалгын хоорондох гол ялгаа нь банкны хариуцлага юм. LC-д гаргагч банк тусгаар төлбөрийн үүрэг хүлээдэг — баримт бичиг зөв бол банк төлбөр хийх ёстой. Харин баримт бичгийн инкассод банкууд цэвэр зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг — тэд баримт бичгийг боловсруулж, мөнгө хураадаг боловч импортёрын төлбөр төлөх эсвэл хүлээн авахыг баталгаажуулдаггүй. Импортёр татгалзвал экспортёрын цорын ганц эрх зүйн арга зам нь шууд импортёртой (худалдааны гэрээ) эсвэл векселийн дагуу (D/A-гийн хүлээн зөвшөөрсөн тохиолдолд) үйлчлэх юм. Экспортёр импортёрын төлбөрийн чадварыг бүрэн эрсдэлд үлдээдэг. Тиймээс баримт бичгийн инкассо нь экспортёр импортёрын төлбөрийн чадвар, хүсэлд итгэж, барааг импортёр төлбөр төлөхгүй бол орон нутгийн зах зээл дээр дахин борлуулах эсвэл зарах боломжтой үед л тохиромжтой.
URC 522 — экспортёрууд мэдвэл зохих гол дүрмүүд
ICC-гийн Баримт бичгийн инкассогийн нэгдсэн журам
URC 522 нь баримт бичгийн инкассод банкны үүрэг хариуцлагыг зохицуулдаг. Гол заалтууд: банкууд инкассо захиалгад заасан зааварчилгааны дагуу үйл ажиллагаа явуулдаг — зааварчилгаа дутуу эсвэл ойлгомжгүй байвал банк сайн дурын үндсэн дээр үйл ажиллагаа явуулдаг боловч ойлгомжгүй байдлын үр дагаварыг экспортёр хүлээдэг. Банкууд инкассо захиалгад заасан баримт бичгүүд байгаа эсэхийг шалгахаас бусад баримт бичгийг шалгах үүрэггүй. Банкууд гамшгийн үйл явдал, шуудангийн саатал, эсвэл тэдний хяналтаас гадуурх үйл явдлаас үүдэлтэй сааталд хариуцлага хүлээхгүй. Банкууд барааг агуулах эсвэл төлөөлөгч томилохгүй бөгөөд инкассо захиалгад тусгайлан заасан тохиолдолд л үүнийг хийнэ. Хүүгийн төлбөр: инкассо захиалгад хүү төлөх тухай заасан бол импортёр хүү төлөхөөс татгалзвал хураах банк хүүг төлөхгүйгээр баримт бичгийг гаргаж болно — харин захиалгад 'хүүг цуцлахгүй' гэж заасан байвал үгүй. Инкассо захиалгад татгалзах талаар тодорхой зааварчилгаа заавал оруулж байх ёстой.
Баримт бичгийн инкассо vs кредит захиалга — аль ч үед хэрэглэх вэ
Итгэлтэй худалдан авагчдад DC, танихгүй худалдан авагчдад LC хэрэглэнэ
Баримт бичгийн инкассо нь дараах тохиолдолд тохиромжтой: экспортёр импортёртой тогтвортой худалдааны харилцаатай байж, түүний төлбөрийн чадварыг итгэдэг; барааг хүлээн авах газраа идэвхтэй хоёрдогч зах зээлтэй байдаг (импортёр төлбөр төлөхгүй бол орон нутгийн зах зээл дээр зарах боломжтой); импортёрын улс улс төр, мөнгөн тэмдэгтийн тогтвортой байдаг; мөн гүйлгээ нь LC-гийн зардал (ерөнхийдөө нэхэмжлэх үнийн 0.5–2%)-ыг зөвшөөрөхгүй байгаа тохиолдолд. Кредит захиалга харин дараах тохиолдолд хэрэглэнэ: импортёр танихгүй эсвэл өндөр эрсдэлтэй улсад байгаа; бараа захиалгат эсвэл хурдан муудах шинжтэй (татгалзсан тохиолдолд дахин борлуулах үнэ цэнэ байхгүй); экспортын гэрээ төлбөрийн баталгаа шаарддаг; эсвэл экспортёрын банк худалдааны санхүүжилтэд шаарддаг. Баримт бичгийн инкассогийн зардал хэмнэлт (ерөнхийдөө €200–800 vs бүрэн LC-д €1,000–5,000) нь зээлийн эрсдэл үнэхээр бага байгаа тохиолдолд л үр дүнтэй.
Түгээмэл Асуулт, Хариулт
Дараагийн ачааг чинь төгс төлөвлөсөн.
Үнэгүй эхлээрэй. Кредит карт шаардлагагүй. Суулгах шаардлагагүй.