איזה סוג אשראי דוקומנטרי מתאים לעסקת המסחר שלך?
בחר את סוג האשראי הדוקומנטרי וכיוון המסחר כדי לראות את מועדי התשלום, פרופיל הסיכון והמסמכים המדויקים שהבנק שלך ידרוש.
מועד התשלום
למראה — עם הצגת המסמכים
רמת סיכון
נמוך
מתאים ל
המוכר דורש תשלום לפני שחרור הסחורה
עמלת בנק טיפוסית
0.1–0.5% מערך האשראי
מכתבי אשראי - הסבר מפורט
מכתב אשראי הוא ערבות בנקאית שמבטיחה כי התשלום יועבר ליצואן לאחר עמידה בתנאים מסמכיים ספציפיים. סוג המכתב קובע מתי ואיך התשלום מופעל.
אשראי דוקומנטרי ראייה
הנפוץ ביותרהתשלום מתבצע מיידית ('לראייה') כאשר היצואן מגיש מסמכים תקינים לבנק המוסמך. הבנק הפותח בודק את המסמכים ומבצע תשלום תוך 5 ימי עסקים. בחירה סטנדרטית לרוב העסקאות המסחריות בין שותפים מסחריים חדשים.
אשראי דוקומנטרי דחוי (Usance)
ידידותי לקונההתשלום נדחה לתקופה קבועה — בדרך כלל 30, 60, 90 או 180 יום לאחר המשלוח או הגשת המסמכים. מעניק לקונה זמן לקבל, למכור ולהפיק הכנסות לפני התשלום. היצואנים יכולים להנפיק את התשלום הדחוי דרך הבנק שלהם עבור מזומן מיידי.
אשראי דוקומנטרי עומד (Standby)
כלי גיבויאינו מיועד לשמש כאמצעי תשלום ראשוני. פועל כמו ערבות בנקאית — היצואן יכול למשוך ממנו רק אם הקונה לא משלם. משמש למסחר בחשבון פתוח כאשר המוכר מעוניין ברשת ביטחון. נפוץ במסחר בארצות הברית; אירופה נוטה להשתמש בערבויות בנקאיות במקום זאת.
אשראי דוקומנטרי ניתן להעברה
למתווכיםמאפשר לבן המקבל הראשון (סוחר/ברוקר) להעביר את כל או חלק מאשראי הדוקומנטרי לבן מקבל שני (היצרן בפועל). הסוחר מחליף את החשבונית שלו בחשבונית של היצרן, תוך שמירה על המרווח בסודיות. דורש שהאשראי הדוקומנטרי יציין במפורש 'ניתן להעברה'.
אשראי דוקומנטרי מחזורי
משלוחים חוזריםמתחדש אוטומטית לאחר כל משיכה עד למגבלה מוגדרת. חוסך את העלות של פתיחת אשראי דוקומנטרי חדש עבור כל משלוח. משמש למשלוחים קבועים של אותם מוצרים בין שותפים מסחריים מוכרים. יכול להיות מצטבר (סכומים שלא נוצלו נישאים קדימה) או לא מצטבר.
פתיחה ושימוש באשראי דוקומנטרי
אשראי דוקומנטרי כולל ארבע צדדים וצעדים מרובים. החמצת צעד או מסמך אחד עלולה לעכב את התשלום בשבועות.
חוזה המכר מציין תשלום באמצעות אשראי דокуמנטרי
הקונה והמוכר מסכימים בחוזה המכר כי התשלום יתבצע באמצעות אשראי דוקומנטרי. החוזה מציין את סוג האשראי הדוקומנטרי, תקופת התוקף, מועד המשלוח האחרון ונמל הטעינה/פריקה.
היבואן פונה לבנק המנפיק
היבואן (הבקשן) מורה לבנק שלו להנפיק אשראי דוקומנטרי לטובת היצואן. הבנק בודק את אשראי היבואן ומשלם עמלת הנפקה. ליבואן חייב להיות מסגרת אשראי או פיקדון מזומן.
הבנק המנפיק שולח את האשראי לבנק המייעץ
הבנק המנפיק מעביר את האשראי הדוקומנטרי (בדרך כלל באמצעות SWIFT MT700) לבנק מקומי במדינת היצואן – הבנק המייעץ. הבנק המייעץ מאמת את האשראי ומעביר אותו ליצואן.
היצואן בודק ומשנע
היצואן בודק בקפידה כל תנאי ואי-תנאי באשראי הדוקומנטרי לפני המשלוח. אם קיימת אי-התאמה כלשהי (למשל, מועד משלוח צפוף מדי, דרישות מסמכים בלתי אפשריות), עליו לבקש תיקון לפני המשלוח.
היצואן מגיש מסמכים
לאחר המשלוח, היצואן אוסף את כל המסמכים הנדרשים ומגיש אותם לבנק המיועד/המייעץ בתוך תקופת הגשת המסמכים של האשראי הדוקומנטרי (בדרך כלל 21 יום ממועד B/L, אך לפני תום תוקף האשראי).
הבנק בודק את המסמכים
לבנק יש 5 ימי עסקים לבדוק את המסמכים לצורך התאמה. גם אי-התאמות קלות (פורמט תאריך שגוי, משקל חסר, שגיאות כתיב) מעניקות לבנק עילה לסרב. אם המסמכים תואמים, הבנק מעביר אותם לבנק המנפיק.
הבנק המנפיק משלם
הבנק המנפיק בודק את המסמכים ובמידה והם תואמים, הוא מחייב את חשבון היבואן ומשלם לבנק המייעץ/מאשר, אשר בתורו משלם ליצואן. עבור אשראי דוקומנטרי לסוגיית ראייה (sight LC) התשלום מתבצע תוך 5–10 ימים מהגשה; עבור אשראי דוקומנטרי לדחייה (usance LC), התשלום מתבצע במועד הפירעון.
Importer receives documents
The importer receives the original documents (especially the original B/L) from the issuing bank. The original B/L is the title document needed to take delivery of the cargo at destination.
מסמכים הנדרשים בדרך כלל תחת LC
כל מסמך חייב לעמוד בקפדנות בתנאי ה-LC. הבנקים בודקים בהתאם לתנאי ה-LC — ולא בהתאם לעסקת המסחר הבסיסית.
חשבונית מסחרית
חייבת להתאים בדיוק: שם ומספר כתובת של המבקש, תיאור הסחורה, מחיר ליחידה, סכום כולל, מטבע ומונחי Incoterms — כולם בדיוק כפי שנכתבו ב-LC. גם הבדלים באותיות גדולות/קטנות יכולים לגרום לסתירות.
שטר מטען (B/L)
חייב להיות 'נקי על סיפון' (ללא סעיפים המציינים אריזה פגומה), להוציא לדרישת הבנק המנפיק (אלא אם כן ה-LC מציין אחרת), ולהראות את נמל ההעמסה והפריקה כפי שנכתב ב-LC. הצד המיועד להודעה הוא בדרך כלל המבקש.
רשימת אריזה
פירוט מפורט של כל החבילות: מספר קרטונים/משטחים, משקל ברוטו ונקי, מידות. חייב להיות עקבי לחשבונית המסחרית — אותן סחורות, אותן כמויות. סתירות בין מסמכים הן סיבה מובילה לדחייה.
תעודת מקור
מאשרת את מדינת הייצור. נדרשת על ידי המכס ביעד לצורכי מכס. ה-LC יציין את הרשות המנפיקה (לדוגמה, לשכת מסחר, גוף ממשלתי) ולעיתים את הטופס הספציפי הנדרש (טופס GSP A, EUR.1 וכדומה).
תעודת ביטוח
נדרשת אם ה-LC הוא בתנאי CIF או CIP. חייבת להיות לפחות 110% מערך החשבונית, לכסות את הסיכונים המצוינים ב-LC (בדרך כלל ICC A), ולהיות מתוארכת לא יאוחר מתאריך שטר המטען. פוליסות כיסוי פתוח מנפיקות תעודות למשלוחים בודדים.
תעודת בדיקה
בדיקת משלוח מראש על ידי צד שלישי בשם (SGS, Bureau Veritas, Intertek). ה-LC יציין את הבודק ואת מה שעליו לאשר (כמות, איכות, אריזה). מונפקת לאחר בדיקה פיזית של המטען לפני ההעמסה.
6 הסטיות הנפוצות ביותר ב-LC
מעל 70% מהגשות המסמכים הראשונות מכילות לפחות סטייה אחת. הבנקים רשאים לסרב - אפילו בשל שגיאות טיפוגרפיות.
הגשת מסמכים מאוחרת
מסמכים המוגשים לאחר תאריך התפוגה של ה-LC או לאחר תקופת ההגשה (ברירת המחדל היא 21 יום מתאריך ה-B/L לפי UCP 600). זוהי הסטייה הנפוצה ביותר והניתנת למניעה. יש לתכנן זמן חיץ.
משלוח מאוחר
תאריך ה-B/L הוא לאחר תאריך המשלוח המאוחר ביותר המצוין ב-LC. לא ניתן לתקן זאת - הסחורה כבר נשלחה. נדרשת תיקון LC לפני המועד המקורי אם היצואן אינו יכול לעמוד בו.
אי התאמה בתיאור הסחורה
תיאור הסחורה בחשבונית המסחרית אינו תואם בדיוק את ה-LC. הוספת מילה או השמטתה, מחיר יחידה שגוי, מטבע שגוי או Incoterms שגוי. החשבונית חייבת לשקף במדויק את תיאור ה-LC.
חוסר עקביות בין מסמכים
כמויות, משקלים או ערכים שונים בין החשבונית, רשימת האריזה וה-B/L. הבנקים משווים את כל המסמכים זה מול זה. אפילו הבדלים אריתמטיים מינוריים (עיגול) מהווים עילה לדחייה.
B/L אינו 'נקי על הסיפון'
המוביל מוסיף סעיפים ל-B/L המציינים אריזה פגומה, רטובה או קרועה. תנאי ה-LC כמעט תמיד דורשים B/L נקי. אם המוביל מציין בעיה, היצואן חייב לתקן את בעיית האריזה לפני ההעמסה או שהסטייה בלתי נמנעת.
הסכמות חסרות או שגויות
ה-B/L דורש הסכמה ('B/L לסדר' חייב להיות מוסכם באופן ריק או לבנק המוציא). תעודות ביטוח עשויות לדרוש הסכמה. חתימות חסרות או נוסח הסכמה שגוי גורמים לדחייה.
שאלות נפוצות
המשלוח הבא שלכם, מתוכנן למושלמות.
התחילו בחינם. ללא כרטיס אשראי. ללא התקנה.