Ticaret Anlaşmanız İçin Hangi Akreditif Türü Gerekiyor?
Akreditif türünüzü ve ticaret yönünüzü seçerek ödeme zamanlamasını, risk profilini ve bankanızın talep edeceği tam belgeleri görün.
Ödeme zamanlaması
Belgelerin ibrazı üzerine — görüldüğünde
Risk düzeyi
Düşük
En uygun olduğu durum
Satıcı, malları serbest bırakmadan önce ödeme talep ediyor
Tipik banka ücreti
Akreditif değerinin %0,1–0,5'i
Akreditifler Açıklandı
Akreditif, belirli belge şartları yerine getirildiğinde ihracatçıya ödeme yapılacağına dair banka garantisidir. Türü, ödemenin ne zaman ve nasıl yapılacağını belirler.
Vadeli Olmayan Akreditif (Sight LC)
En yaygınİhracatçı, uygun belgeleri belirlenen bankaya ibraz ettiğinde ödeme hemen ('görüldüğünde') yapılır. İhraç bankası belgeleri inceler ve 5 banka günü içinde ödeme yapar. Yeni ticaret ortakları arasındaki çoğu ticari işlem için standart seçimdir.
Vadeli Akreditif (Usance LC)
Alıcı dostuÖdeme, sevkiyat veya belge ibrazından sonra belirli bir süre ertelenir — genellikle 30, 60, 90 veya 180 gün. İthalatçıya malları teslim alıp satması ve gelir elde etmesi için zaman tanır. İhracatçılar, vadeli ödemeyi bankaları aracılığıyla iskonto ettirerek nakit paraya dönüştürebilir.
Teminat Akreditifi (Standby LC)
Yedek araçBirincil ödeme yöntemi olarak tasarlanmamıştır. Banka garantisi gibi işlev görür — ihracatçı, yalnızca alıcı ödeme yapmadığında bu akreditiften yararlanabilir. Satıcının güvence ağı istediği açık hesap ticaretinde kullanılır. ABD ticaretinde yaygındır; Avrupa genellikle bunun yerine banka garantilerini tercih eder.
Devredilebilir Akreditif (Transferable LC)
Aracılar içinBirinci lehtarın (tüccar/komisyoncu) akreditifin tamamını veya bir kısmını ikinci lehtara (gerçek üretici) devretmesine olanak tanır. Tüccar, üreticinin faturasının yerine kendi faturasını koyarak marjı gizli tutar. Akreditifte özel olarak 'devredilebilir' ibaresi yer almalıdır.
Döner Akreditif (Revolving LC)
Tekrarlanan sevkiyatlarHer çekimden sonra tanımlanan limit dahilinde otomatik olarak yenilenir. Her sevkiyat için yeni bir akreditif açma maliyetinden kaçınılır. Yerleşik ticaret ortakları arasında aynı malların düzenli sevkiyatları için kullanılır. Kümülatif (kullanılmayan tutarlar bir sonraki döneme aktarılır) veya kümülatif olmayan olabilir.
Akreditif Açma ve Kullanma Süreci
Bir akreditif dört tarafı ve birden fazla adımı içerir. Herhangi bir adım veya belgenin eksik olması ödemenin haftalarca gecikmesine neden olabilir.
Satış sözleşmesi akreditif ödemesini belirtir
Alıcı ve satıcı, satış sözleşmesinde ödemenin akreditifle yapılacağını kararlaştırır. Sözleşme, akreditif türünü, geçerlilik süresini, en son sevkiyat tarihini ve yükleme/boşaltma limanını belirtir.
İthalatçı, ihraç bankasına başvurur
İthalatçı (başvuran), bankasına ihracatçı lehine bir akreditif açması talimatını verir. Banka, ithalatçının kredi durumunu değerlendirir ve bir ihraç ücreti alır. İthalatçının bir kredi limiti veya nakit teminatı olmalıdır.
İhraç bankası akreditifi bildiren bankaya gönderir
İhraç bankası, akreditifi (genellikle SWIFT MT700 üzerinden) ihracatçının ülkesindeki muhabir bankaya — bildiren bankaya — iletir. Bildiren banka, akreditifi doğrular ve ihracatçıya iletir.
İhracatçı inceler ve sevkiyat yapar
İhracatçı, sevkiyat yapmadan önce akreditifteki her şartı ve koşulu dikkatlice kontrol eder. Herhangi bir şart yerine getirilemiyorsa (örneğin, sevkiyat süresi çok kısa, yerine getirilmesi imkansız belge şartları), sevkiyat yapmadan önce değişiklik talep etmelidir.
İhracatçı belgeleri ibraz eder
Sevkiyatın ardından ihracatçı, gerekli tüm belgeleri toplar ve akreditifin belge ibraz süresi içinde (genellikle BL tarihinden itibaren 21 gün, ancak akreditif sona ermeden önce) belirlenen/bildiren bankaya ibraz eder.
Banka belgeleri inceler
Banka, belgelerin uygunluğunu kontrol etmek için 5 banka günü süresi vardır. Küçük bir uyuşmazlık bile (yanlış tarih formatı, eksik ağırlık, yazım hataları) bankanın reddetme hakkı doğurur. Belgeler uygun ise banka, ihraç bankasına iletir.
İhraç bankası ödeme yapar
İhraç bankası belgeleri kontrol eder ve uygun ise ithalatçının hesabından tahsilat yaparak bildiren/teyit eden bankaya ödeme yapar, bu banka da ihracatçıya ödeme yapar. Vadeli olmayan akreditiflerde bu süre ibrazdan sonra 5–10 gündür; vadeli akreditiflerde ödeme vade tarihinde yapılır.
İthalatçı belgeleri alır
İthalatçı, ihraç bankasından orijinal belgeleri (özellikle orijinal BL) alır. Orijinal BL, varış noktasında kargonun teslim alınması için gerekli olan mülkiyet belgesidir.
Bir Akreditif Altında Tipik Olarak Gereken Belgeler
Her belgenin akreditif şartlarına tam olarak uygun olması gerekir. Bankalar, altta yatan ticaret işlemine değil, akreditif koşullarına göre kontrol eder.
Ticari Fatura
Tam olarak eşleşmelidir: başvuranın adı ve adresi, mal tanımı, birim fiyat, toplam tutar, para birimi ve Incoterms — tümü akreditifte belirtilen şekilde. Büyük/küçük harf farklılıkları bile uyuşmazlıklara neden olabilir.
Konşimento (B/L)
'Temiz gemiye yüklendi' (ambalajda hasar notu bulunmayan) olmalı, ihraç bankası emrine düzenlenmeli (aksi akreditifte belirtilmedikçe) ve akreditifte belirtilen yükleme ve boşaltma limanlarını göstermelidir. Bildirim tarafı genellikle başvurandır.
Paketleme Listesi
Tüm paketlerin ayrıntılı dökümü: koli/palet sayısı, brüt ve net ağırlık, boyutlar. Ticari fatura ile tutarlı olmalıdır — aynı mallar, aynı miktarlar. Belgeler arasındaki tutarsızlıklar reddedilmenin önde gelen nedenidir.
Menşe Şehadetnamesi
Üretim ülkesini belgelendirir. Varış noktasındaki gümrükler için gümrük vergisi amacıyla gereklidir. Akreditif, düzenleyici otoriteyi (örneğin, Ticaret Odası, resmi kurum) ve bazen gerekli özel formu (GSP Form A, EUR.1 vb.) belirtir.
Sigorta Sertifikası
Akreditif CIF veya CIP şartlarında ise gereklidir. En az fatura değerinin %110'u kadar olmalı, akreditifte belirtilen riskleri (genellikle ICC A) kapsamalı ve BL tarihinden geç olmamak üzere düzenlenmelidir. Açık poliçeler her sevkiyat için sertifika düzenler.
Muayene Sertifikası
Belirtilen üçüncü taraf (SGS, Bureau Veritas, Intertek) tarafından yapılan sevkiyat öncesi muayene. Akreditif, müfettişi ve neyi belgelendirmeleri gerektiğini (miktar, kalite, ambalaj) belirtir. Kargonun yüklenmeden önce fiziksel muayenesinden sonra düzenlenir.
En Yaygın 6 Akreditif Uyuşmazlığı
Belge ibrazlarının %70'inden fazlası en az bir uyuşmazlık içerir. Bankalar, yazım hataları bile olsa reddetme hakkına sahiptir.
Geç belge ibrazı
Belgeler, akreditif sona erme tarihinden veya ibraz süresinden (UCP 600'e göre BL tarihinden itibaren varsayılan 21 gün) sonra ibraz edilir. Bu, en yaygın ve en kolay önlenebilir uyuşmazlıktır. Zaman tamponu ekleyin.
Geç sevkiyat
BL tarihi, akreditifte belirtilen en son sevkiyat tarihinden sonradır. Düzeltilmesi mümkün değildir — mallar zaten sevk edilmiştir. İhracatçı orijinal süreyi karşılayamazsa, akreditifte değişiklik yapılmasını talep etmelidir.
Mal tanımı uyuşmazlığı
Ticari faturadaki mal tanımı akreditifteki ile tam olarak eşleşmez. Bir kelimenin eklenmesi veya çıkarılması, yanlış birim fiyatı, yanlış para birimi veya yanlış Incoterms. Fatura, akreditifteki tanımı tam olarak yansıtmalıdır.
Belgeler arasındaki tutarsızlık
Miktarlar, ağırlıklar veya değerler fatura, paketleme listesi ve BL arasında farklılık gösterir. Bankalar tüm belgeleri birbiriyle karşılaştırır. Küçük aritmetik farklılıklar (yuvarlama) bile reddedilme nedenidir.
BL 'temiz gemiye yüklendi' değil
Taşıyıcı, BL'ye ambalajın hasarlı, ıslak veya yırtık olduğunu belirten notlar ekler. Akreditif şartları neredeyse her zaman temiz BL gerektirir. Taşıyıcı bir sorun not ederse, ihracatçı yükleme öncesinde ambalaj sorununu gidermeli veya uyuşmazlık kaçınılmaz olur.
Eksik veya yanlış ciro
BL'nin ciro edilmesi gerekir ('emre' düzenlenmiş BL'ler boş olarak veya ihraç bankası adına ciro edilmelidir). Sigorta sertifikalarının da ciro edilmesi gerekebilir. Eksik imzalar veya yanlış ciro ifadeleri reddedilmeye neden olur.
Sıkça Sorulan Sorular
Bir sonraki yükünüz, mükemmel planlanmış.
Ücretsiz başlayın. Kredi kartı gerekmez. Kurulum gerekmez.