Vesaik Mukabili Ödeme — D/P ve D/A Rehberi
Vesaik mukabili ödeme, açık hesap ile akreditif arasında yer alır — banka belge değişimini yönetir ancak ödemeyi garanti etmez. Akreditiften daha ucuzdur, ancak risk ihracatçıda kalır.
Uygulanan kurallar
URC 522 (ICC)
İlgili bankalar
Gönderici + Tahsilat bankası
D/P ödeme zamanlaması
İbrazda
D/A ödeme zamanlaması
Vadede (30–180 gün)
Tahsilat Türü Seçici
Banka sürecini, kimin riski taşıdığını ve her türün ne zaman uygun olduğunu görmek için bir vesaik tahsilat türü seçin
Tahsilat bankası, sevkiyat belgelerini (konşimento, ticari fatura, ambalaj listesi) yalnızca ithalatçı poliçeyi tamamen ödedikten sonra teslim eder. Ödemeye kadar ihracatçı, orijinal konşimento aracılığıyla mal üzerindeki kontrolünü korur. Bu, vesaik tahsilatının daha güvenli şeklidir — belgeler olmadan mal yoktur.
İhracatçı riski
Orta — ödemeden önce mal varış yerinde
Ödeme zamanlaması
İbrazda hemen
Mal kontrolü
İhracatçı ödemeye kadar konşimentoyu tutar
Banka maliyeti vs LC
LC'den ~%70–80 daha ucuz
Vesaik Tahsilatı Nasıl Çalışır — Adım Adım
Vesaik tahsilatı dört tarafı kapsar: ihracatçı, gönderici banka, tahsilat bankası ve ithalatçı. Her adım sırayla tamamlanmalıdır — eksik bir talimat veya yanlış belge seti tahsilatın tamamen başarısız olmasına neden olabilir.
Step 1
İhracatçı malı sevk eder ve belge setini hazırlar
İhracatçı malı ithalatçının ülkesine sevk eder ve tahsilat emrinin gerektirdiği eksiksiz belge setini hazırlar. Genellikle şunları içerir: orijinal konşimento (ciro edilebilir, emre veya tahsilat bankası emrine düzenlenmiş — doğrudan ithalatçı adına değil), ticari fatura, ambalaj listesi, menşe belgesi ve satış sözleşmesinde belirtilen diğer belgeler. D/P tahsilatında konşimento ithalatçıyı alıcı olarak göstermemelidir — aksi takdirde ithalatçı bankayı devre dışı bırakarak taşıyıcıdan doğrudan malı teslim alabilir. Kontrolü korumak için 'emre' veya '[tahsilat bankası] emrine' konşimento kullanın.
Step 2
İhracatçı tahsilat emrini gönderici bankaya sunar
İhracatçı belge setini kendi bankasına (gönderici banka) bir tahsilat emriyle birlikte sunar — ithalatçının adı ve adresi, tahsilat bankası detayları, tahsilat türü (D/P veya D/A), poliçe tutarı ve para birimi, vade tarihi (D/A için) ve ödememezlik veya kabul etmeme durumunda talimatları belirten resmi bir talimat. Tahsilat emri, ödememezlik durumunu ele alacak net talimatlar içermelidir — bunlar olmadan tahsilat bankasının protesto etme, depolama veya mal iadesi yapma yetkisi yoktur. Gönderici banka belgelerin uygunluğunu kontrol etmez (akreditifin aksine — bu temel bir farktır), ancak tahsilat talimatlarıyla birlikte tahsilat bankasına iletir.
Step 3
Gönderici banka belgeleri tahsilat bankasına iletir
Gönderici banka belge setini ve tahsilat emrini tahsilat bankasına (genellikle ithalatçının ülkesindeki bir muhabir banka) gönderir. Tahsilat bankası genellikle ithalatçının kendi bankası veya ithalatçı tarafından belirlenen bir bankadır. Gönderici banka, dahil edilen tüm belgeleri ve tahsilat talimatlarını listeleyen bir kapak çizelgesi gönderir. Tahsilat bankası teslim aldığını onaylar ve belgeleri ithalatçıya ibraz edilene kadar saklar. Her iki banka da yalnızca acente olarak hareket eder — hiçbir banka ödemeyi garanti etmez. Rolleri, talimatlara göre belgeleri iletmek ve fonları tahsil etmektir, ithalatçının ödeme istekliliği veya kapasitesi için sorumluluk almak değil.
Step 4
Tahsilat bankası belgeleri ithalatçıya ibraz eder
Tahsilat bankası ithalatçıya belgelerin geldiğini bildirir ve ödeme (D/P) veya kabul (D/A) için ibraz eder. İthalatçı belgeleri inceler — genellikle fatura tutarı, mal tanımı ve poliçe koşulları. D/P için: ithalatçı herhangi bir belge almadan önce poliçenin tam tutarını ödemek zorundadır. D/A için: ithalatçı poliçeyi imzalar (vadede ödeme yükümlülüğünü kabul ederek) ve belgeleri hemen alır. D/A'da imzalanan poliçe (artık ticari kabul) tahsilat emri talimatlarına göre gönderici bankaya iade edilir veya tahsilat bankası tarafından vadeye kadar saklanır.
Step 5
İthalatçı malı teslim alır, ihracatçı ödemeyi alır
İthalatçı belgeleri aldıktan sonra varış limanında taşıyıcıya orijinal konşimentoyu ibraz edebilir ve malı teslim alabilir. D/P için ödeme, bankacılık sistemi aracılığıyla gönderici bankaya aktarılır ve ihracatçının hesabına alacak kaydedilir. D/A için ihracatçı poliçenin vade tarihine kadar beklemek zorundadır — genellikle poliçede belirtildiği üzere ibrazdan veya konşimento tarihinden itibaren 30, 60, 90 veya 180 gün. Vadede tahsilat bankası kabul edilen poliçeyi ithalatçıya ödeme için ibraz eder. İthalatçı öderse, fonlar ihracatçıya iletilir. İhracatçı, ödeme garantisi olmaksızın tüm vade süresince beklemiş olur.
Step 6
Ödememezliği yönetin — konumunuzu korumak için günler içinde harekete geçin
İthalatçı ödemeyi (D/P) veya poliçeyi kabul etmeyi (D/A) reddederse, tahsilat bankası gönderici bankayı derhal bilgilendirmelidir. Tahsilat emri bu senaryo için özel talimatlar içermelidir — bunlar olmadan tahsilat bankası belgeleri tutup hiçbir şey yapmaz. Standart talimatlar: 'Ödememezlik durumunda derhal protesto et ve bildir'; 'İhracatçı masrafıyla depolama ayarla'; '[Acente adı]'nı adımıza hareket edecek şekilde ata.' İhracatçının ithalatçının ülkesinde beklemede bir yerel acente veya nakliyecisi olmalıdır. Zaman kritiktir — liman depolama ve demiraj maliyetleri ilk günden itibaren birikir ve malı yeniden yönlendirmek ne kadar uzun beklense o kadar pahalıya mal olur. Kabul edilmiş bir D/A poliçesi vadede ödenmezse, ihracatçının poliçe aracılığıyla yasal başvuru hakkı vardır — kabul, çoğu yargı bölgesinde yasal olarak bağlayıcıdır.
Vesaik Tahsilat Kurallarına Genel Bakış
ICC Tahsilat İçin Mukteza Kuralları (URC 522) tarafından yönetilir, 1996'dan beri yürürlüktedir. Bu kurallar tahsilat emrinde atıfla dahil edildiğinde geçerlidir — zorunlu değildir ancak bankalar tarafından evrensel olarak benimsenmiştir.
Uygulanan kurallar
URC 522
ICC, 1996'dan beri yürürlükte
D/P ödeme zamanlaması
Görüldüğünde
İlk ibrazda
D/A tipik vade
30–180 gün
Görme veya konşimento tarihinden
Banka ücreti vs LC
%70–80 daha az
Ödeme garantisi yok
İhracatçı riski — LC'den temel fark
Banka iletir, garanti etmez
Vesaik tahsilatı ile akreditif arasındaki kritik ayrım banka sorumluluğudur. Akreditifte açan banka bağımsız bir ödeme taahhüdü verir — belgeler uyumluysa banka ödemek zorundadır. Vesaik tahsilatında bankalar salt aracıdır — belgeleri yönetir ve fonları tahsil ederler, ancak ithalatçının ödeyeceğini veya kabul edeceğini garanti etmezler. İthalatçı reddederse ihracatçının tek başvurusu doğrudan ithalatçıya (satış sözleşmesi) veya poliçe aracılığıyla (D/A kapsamında kabul edildiyse) karşı talep etmektir. İhracatçı ithalatçının tam kredi riskini üstlenir. Bu nedenle vesaik tahsilatı yalnızca ihracatçının ithalatçının ödeme istekliliğine ve kapasitesine güvendiği durumlarda ve ideali malın temerrüt durumunda yeniden yönlendirilebileceği veya yerel olarak satılabileceği hallerde uygundur.
URC 522 — İhracatçıların bilmesi gereken temel kurallar
ICC Tahsilat İçin Mukteza Kuralları
URC 522, vesaik tahsilatında bankaların yükümlülüklerini düzenler. Temel hükümler: bankalar tahsilat emrindeki talimatlara göre hareket eder — talimatlar eksik veya belirsizse banka iyi niyetle hareket eder ancak ihracatçı belirsizliğin sonuçlarını üstlenir. Bankalar, tahsilat emrinde listelenenlerden başka belgeleri kontrol etme yükümlülüğü taşımaz. Bankalar mücbir sebep, posta gecikmeleri veya kontrolleri dışındaki olaylardan kaynaklanan gecikmeler için sorumluluk üstlenmez. Tahsilat emrinde özellikle talimatlandırılmadıkça bankalar mal depolamaz veya acente atamaz. Faiz: tahsilat emri faiz tahsil edilmesini belirtiyorsa ve ithalatçı faiz ödemeyi reddederse, tahsilat bankası 'faiz vazgeçilemez' yazmıyorsa faiz toplamadan belgeleri serbest bırakabilir. Tahsilat emrine her zaman açık ödememezlik talimatları ekleyin.
Vesaik tahsilatı vs akreditif — hangisi ne zaman kullanılır
Güvenilir alıcılar için tahsilat, bilinmeyen alıcılar için LC
Vesaik tahsilatı şu durumlarda uygundur: ihracatçının ithalatçıyla köklü bir ticaret ilişkisi varsa ve kredi güvenilirliğine güveniyorsa; malın varış yerinde aktif bir ikincil piyasası varsa (ithalatçı temerrüde düşerse yerel satış mümkün); ithalatçının ülkesinde siyasi ve para birimi istikrarı varsa; ve işlem akreditif maliyetini (genellikle fatura değerinin %0,5–2'si) haklı kılmıyorsa. Bunun yerine akreditif kullanın: ithalatçı bilinmiyorsa veya yüksek riskli bir ülkedeyse; mal özel yapım veya bozulabilir nitelikteyse (reddedilmesi halinde yeniden satış değeri yoktur); ihracat sözleşmesi ödeme güvencesi gerektiriyorsa; veya ihracatçının bankası ticaret finansmanı için bunu talep ediyorsa. Vesaik tahsilatının maliyet tasarrufu (genellikle 200–800 € vs tam LC için 1.000–5.000 €) yalnızca kredi riski gerçekten düşükse değerlidir.
Sıkça Sorulan Sorular
Bir sonraki yükünüz, mükemmel planlanmış.
Ücretsiz başlayın. Kredi kartı gerekmez. Kurulum gerekmez.