Ni Aina Gani ya LC Inahitajika Kwa Mkataba Wako wa Biashara?
Chagua aina yako ya LC na mwelekeo wa biashara ili uone wakati wa malipo, kiwango cha hatari, na hati zinazohitajika kwa exact kutoka benki yako.
Wakati wa malipo
Mara moja — wakati wa kuwasilisha hati
Kiwango cha hatari
Chini
Inafaa zaidi kwa
Muuzaji anahitaji malipo kabla ya kuachilia bidhaa
Ada ya kawaida ya benki
0.1–0.5% ya thamani ya LC
Fasili ya Barua za Mkopo
Barua ya Mkopo (LC) ni dhamana ya benki kwamba malipo yatafanywa kwa muuzaji mara tu masharti ya hati yatakapokidhiwa. Aina hiyo huamua lini na jinsi malipo yanavyosababishwa.
LC ya Mara Moja (Sight LC)
Ya kawaida zaidiMalipo yanatolewa mara moja ('kwa macho') wakati muuzaji akionyesha hati zinazofaa kwa benki iliyoteuliwa. Benki inayotoa hati hupitia hati hizo na kulipa ndani ya siku 5 za kibenki. Chaguo sanifu kwa shughuli nyingi za kibiashara kati ya washirika wa biashara wapya.
LC ya Muda (Usance LC)
Inayopendelea mnunuziMalipo yanakwazwa kwa muda maalum — kwa kawaida siku 30, 60, 90, au 180 baada ya usafirishaji au ukabidhi wa hati. Inampa mnunuzi muda wa kupokea, kuuza, na kuzalisha mapato kabla ya kulipa. Wauzaji wanaweza kupunguza malipo yaliyokwazwa kupitia benki yao kwa fedha taslimu.
LC ya Akiba (Standby LC)
Chombo cha akibaHaikusudiwi kuwa njia ya msingi ya malipo. Inafanya kazi kama dhamana ya benki — muuzaji anaweza kuitumia ikiwa mnunuzi atakosa kulipa. Inatumika katika biashara ya akaunti wazi ambapo muuzaji anataka mtandao wa usalama. Kawaida katika biashara ya Marekani; Ulaya huwa inatumia dhamana za benki badala yake.
LC Inayoweza Kuhamishwa (Transferable LC)
Kwa wasaidizi wa katiInaruhusu mwenefu wa kwanza (mshika biashara/dalali) kuhamisha sehemu au yote ya LC kwa mwenefu wa pili (mtengenezaji halisi). Mshika biashara hubadilisha ankara yake kwa ile ya mtengenezaji, akiweka tofauti ya bei siri. Inahitaji LC kuonyesha wazi 'transferable'.
LC Inayozunguka (Revolving LC)
Usafirishaji wa mara kwa maraInajirudishia moja kwa moja baada ya kila malipo hadi kiwango kilichofafanuliwa. Inaepuka gharama ya kufungua LC mpya kwa kila usafirishaji. Inatumika kwa usafirishaji wa mara kwa mara wa bidhaa sawa kati ya washirika wa biashara walio imara. Inaweza kuwa ya jumla (kiwango kisichotumika kinabakia) au isiyo ya jumla.
Kufungua na Kutumia Barua ya Mkopo
Barua ya Mkopo inahusisha watu wanne na hatua nyingi. Kukosa hatua yoyote au hati inaweza kuchelewesha malipo kwa wiki.
Mkataba wa mauzo unataja malipo kwa njia ya Barua ya Mkopo
Mnunuzi na muuzaji wanakubaliana katika mkataba wa mauzo kwamba malipo yatafanywa kwa njia ya Barua ya Mkopo. Mkataba unaeleza aina ya Barua ya Mkopo, kipindi cha uhalali, tarehe ya mwisho ya kutuma mizigo, na bandari ya kupakia/kuachilia.
Mteja anwasilisha ombi kwa benki inayotoa
Mteja (mtuma ombi) anaagiza benki yake kutoa Barua ya Mkopo kwa ajili ya muuzaji. Benki inakagua sifa ya mkopo wa mteja na kupiga ada ya utoaji. Mteja lazima awe na kifaa cha mkopo au amana ya fedha.
Benki inayotoa inatuma Barua ya Mkopo kwa benki inayotoa taarifa
Benki inayotoa inatuma Barua ya Mkopo (kwa kawaida kupitia SWIFT MT700) kwa benki mtegemezaji katika nchi ya muuzaji — benki inayotoa taarifa. Benki inayotoa taarifa inathibitisha Barua ya Mkopo na kuiwasilisha kwa muuzaji.
Muuzaji anarudia na kutuma mizigo
Muuzaji anafanya ukaguzi wa kila masharti na sharti katika Barua ya Mkopo kabla ya kutuma mizigo. Kama sharti lolote halinaweza kutekelezwa (k.m., muda wa kutuma mizigo mfupi mno, mahitaji yasiyowezekana ya hati), lazima awasilie ombi la marekebisho kabla ya kutuma mizigo.
Muuzaji anawasilisha hati
Baada ya kutuma mizigo, muuzaji anakusanya hati zote zinazohitajika na kuziwasilisha kwa benki iliyoteuliwa/benki inayotoa taarifa ndani ya kipindi cha kuwasilisha hati cha Barua ya Mkopo (kwa kawaida siku 21 kutoka tarehe ya B/L, lakini kabla ya Barua ya Mkopo kumalizika).
Benki inachunguza hati
Benki ina siku 5 za kibenki kuchunguza hati kwa ulinganifu. Hata tofauti ndogo (muundo wa tarehe usio sahihi, uzito usioonekana, makosa ya kufuatana) zinampa benki sababu za kukataa. Kama zinafaa, benki inazituma kwa benki inayotoa.
Benki inayotoa inalipa
Benki inayotoa inachunguza hati na, kama zinafaa, inachukua fedha kutoka akaunti ya mteja na kulipa benki inayotoa taarifa/benki inayothibitisha, ambayo inalipa muuzaji. Kwa Barua za Mkopo za papo kwa hapo, hii huchukua siku 5–10 kutoka siku ya kuwasilisha; kwa Barua za Mkopo za muda, malipo hutolewa tarehe ya kukomaa.
Mteja anapokea hati
Mteja anapokea hati asilia (hasa B/L asilia) kutoka benki inayotoa. B/L asilia ni hati ya umiliki inayohitajika ili kupokea mizigo katika kituo cha mwisho.
Hati Zinazohitajika Kwa Kawaida Chini ya LC
Kila hati lazima ishiriki kikamilifu na masharti ya LC. Benki hupima kulingana na masharti ya LC — siyo shughuli ya biashara iliyomo chini yake.
Ankara ya Biashara
Inapaswa kulingana kikamilifu: jina na anwani ya mtoa ombi, maelezo ya bidhaa, bei ya kitengo, jumla ya kiasi, sarafu, na Incoterms — vyote kama vilivyoelezwa katika LC. Hata tofauti za herufi kubwa zinaweza kusababisha tofauti.
Bill of Lading (B/L)
Inapaswa kuwa 'safi kwenye bodi' (hakuna vidokezo vinavyoonyesha pakiti zilizoharibika), kutolewa kwa amri ya benki inayotoa (isipokuwa LC inavyosema vinginevyo), na kuonyesha bandari ya kupakia na ya kufikia kama zinavyoelezwa katika LC. Mpokeaji wa taarifa kwa kawaida ni mtoa ombi.
Orodha ya Pakiti
Orodha ya kina ya vifurushi vyote: idadi ya makaratasi/paleti, uzito wa jumla na wa neto, vipimo. Inapaswa kuwa sawa na ankara ya biashara — bidhaa sawa, idadi sawa. Tofauti kati ya hati ni sababu kuu ya kukataliwa.
Cheti cha Asili
Huthibitisha nchi ya utengenezaji. Inahitajika na forodha katika nchi ya kufikia kwa madhumuni ya ushuru. LC itaeleza mamlaka inayotoa (k.m., Chama cha Biashara, mamlaka ya serikali) na wakati mwingine fomu maalum inayohitajika (GSP Form A, EUR.1, n.k.).
Cheti cha Bima
Inahitajika ikiwa LC ni kwa masharti ya CIF au CIP. Inapaswa kuwa kwa angalau 110% ya thamani ya ankara, kufunika hatari zilizotajwa katika LC (kwa kawaida ICC A), na kutolewa tarehe isiyozidi tarehe ya B/L. Siasa za bima za wazi hutolewa vyeti kwa kila safari.
Cheti cha Ukaguzi
Ukaguzi kabla ya usafirishaji unaofanywa na mhusika wa tatu aliyeteuliwa (SGS, Bureau Veritas, Intertek). LC itaeleza mkaguzi na kile anachohitaji kuthibitisha (idadi, ubora, upakaji). Hutolewa baada ya ukaguzi wa kimwili wa mizigo kabla ya kupakia.
6 Tofauti Zinazotokea Mara kwa Mara katika Barua ya Hati
Zaidi ya asilimia 70 ya uwasilishaji wa hati kwa mara ya kwanza una tofauti angalau moja. Benki zina haki ya kukataa — hata kwa makosa ya kufuatilia.
Uwasilishaji wa hati ucheleweshaji
Hati zilizowasilishwa baada ya tarehe ya mwisho ya LC au baada ya kipindi cha uwasilishaji (kiwango cha chaguo ni siku 21 kutoka tarehe ya B/L chini ya UCP 600). Hii ni tofauti inayotokea mara nyingi zaidi na inayoweza kuepukika. Zingatia muda wa ziada.
Upelekaji wa bidhaa ucheleweshaji
Tarehe ya B/L ni baada ya tarehe ya mwisho ya upelekaji iliyoelezwa katika LC. Haiwezi kurekebishwa — bidhaa tayari zimepelekwa. Inahitaji marekebisho ya LC kabla ya muda wa awali ukifika ikiwa muuzaji hawezi kukidhi.
Tofauti katika maelezo ya bidhaa
Maelezo ya bidhaa kwenye ankara ya biashara hayalingani kabisa na LC. Kuongeza au kuondoa neno, bei ya kitengo isiyo sahihi, sarafu isiyo sahihi, au Incoterms zisizofaa. Ankara lazima iwe kioo cha maelezo ya LC.
Ulinganifu usio wa hati
Kiasi, uzito, au thamani zinatofautiana kati ya ankara, orodha ya pakiti, na B/L. Benki hupitia hati zote kwa kulinganisha. Hata tofauti ndogo za hesabu (kupunguza) ni sababu ya kukataa.
B/L siyo 'safi kwenye bodi'
Mpelekaji anaongeza manukuu kwenye B/L zinazoonyesha pakiti zilizoharibika, zilizo na unyevu, au zilizochanika. Sheria za LC kwa kawaida huhitaji B/L safi. Ikiwa mpelekaji anaonyesha tatizo, muuzaji lazima arekebishe tatizo la pakiti kabla ya kupakia au tofauti haiwezi kuepukika.
Rubani au makubaliano yasiyo sahihi
B/L inahitaji rubani (B/L 'kwa amri' lazima zirubaniwe kwa uwazi au kwa benki inayotoa). Cheti za bima zinaweza kuhitaji rubani. Ukosefu wa sahihi au maneno ya rubani yasiyo sahihi husababisha kukataliwa.
Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara
Mzigo wako unaofuata, umepangwa vizuri.
Anza bure. Hakuna kadi ya mkopo. Hakuna usakinishaji.