Ukusanyaji wa Hati — Mwongozo wa D/P na D/A
Ukusanyaji wa hati uko kati ya akaunti wazi na barua ya mkopo — benki inashughulikia ubadilishaji wa hati lakini haitaraji malipo. Ni rahisi zaidi kuliko LC, lakini hatari inabaki kwa muuzaji.
Sheria zinazotawala
URC 522 (ICC)
Benki zinazohusika
Remitting + Collecting
Wakati wa malipo D/P
Wakati wa uwasilishaji
Wakati wa malipo D/A
Wakati wa kukomaa (siku 30–180)
Kiteua Aina ya Ukusanyaji wa Hati
Chagua aina ya ukusanyaji wa hati ili kuona jinsi mchakato wa benki unavyofanya kazi, nani anabeba hatari, na wakati kila aina ni muafaka
Benki ya kukusanya inatoa hati za usafirishaji (bill of lading, ankara ya biashara, orodha ya pakiti) kwa muagizaji tu baada ya muagizaji kulipa hundi kwa ukamilifu. Hadi malipo, muuzaji anabaki na udhibiti wa bidhaa kupitia bill of lading asilia. Hii ni aina salama zaidi ya ukusanyaji wa hati — hakuna hati, hakuna bidhaa.
Hatari kwa muuzaji
Wastani — bidhaa katika eneo la kuwasili kabla ya malipo
Wakati wa malipo
Mara moja wakati wa uwasilishaji
Udhibiti wa bidhaa
Muuzaji anashikilia BL hadi malipo
Gharama za benki dhidi ya LC
~70–80% chini kuliko LC
Jinsi ukusanyaji wa hati unafanya kazi — hatua kwa hatua
Ukusanyaji wa hati unahusisha watu wanne: muuzaji, benki ya kupeleka, benki ya kukusanya, na mnunuzi. Kila hatua lazima ifanyike kwa mpango — maelekezo yasiyopo au seti ya hati isiyofaa inaweza kusababisha ukusanyaji wote kushindwa.
Step 1
Muuzaji anatumia bidhaa na kuandaa seti ya hati
Muuzaji anatumia bidhaa nchi ya mnunuzi na kuandaa seti kamili ya hati zinazohitajika na amri ya ukusanyaji. Hii kwa kawaida inajumuisha: bili ya mizigo asilia (inayoweza kubadilishwa, iliyotengenezwa kwa amri au kwa benki ya kukusanya — si kwa mnunuzi moja kwa moja), ankara ya biashara, orodha ya pakiti, cheti cha asili, na hati zozote zingine zilizotajwa katika mkataba wa mauzo. Bili ya mizigo lazima isiwe na jina la mnunuzi kama mpokeaji katika ukusanyaji wa D/P — ikiwa itakuwa hivyo, mnunuzi anaweza kukusanya bidhaa moja kwa moja kutoka kwa mpelelezi bila kupitia benki. Tumia BL ya 'kwa amri' au 'kwa amri ya [benki ya kukusanya]' ili kudumisha udhibiti.
Step 2
Muuzaji anawasilisha amri ya ukusanyaji kwa benki ya kupeleka
Muuzaji huwasilisha seti ya hati kwa benki yake mwenyewe (benki ya kupeleka) pamoja na amri ya ukusanyaji — maelekezo rasmi yanayotaja: jina na anwani ya mnunuzi, maelezo ya benki ya kukusanya, aina ya ukusanyaji (D/P au D/A), kiasi cha hundi na sarafu, tarehe ya kukomaa (kwa D/A), na maelekezo kwa ajili ya kutolipa au kukataa. Amri ya ukusanyaji lazima iwe na maelekezo wazi kwa ajili ya kukataa — bila haya, benki ya kukusanya haina mamlaka ya kupinga, kuhifadhi, au kurudisha bidhaa. Benki ya kupeleka haitathmini hati kwa ulinganifu (tofauti na LC — tofauti kuu hii) lakini huzipeleka kwa benki ya kukusanya pamoja na maelekezo ya ukusanyaji.
Step 3
Benki ya kupeleka hupeleka hati kwa benki ya kukusanya
Benki ya kupeleka hutuma seti ya hati na amri ya ukusanyaji kwa benki ya kukusanya (kwa kawaida benki ya mwenzi katika nchi ya mnunuzi). Benki ya kukusanya kwa kawaida ni benki ya mnunuzi mwenyewe, au benki iliyotajwa na mnunuzi. Benki ya kupeleka hutuma ratiba ya kufunika inayoorodhesha hati zote zilizojumuishwa na maelekezo ya ukusanyaji. Benki ya kukusanya hukubali kupokea na kushikilia hati hadi kuziwasilisha kwa mnunuzi. Benki zote mbili hufanya kazi kama wakala tu — hakuna benki inayakubali kulipa. Jukumu lao ni kusambaza hati na kukusanya fedha kulingana na maelekezo, si kuchukua jukumu la nia au uwezo wa mnunuzi kulipa.
Step 4
Benki ya kukusanya huwasilisha hati kwa mnunuzi
Benki ya kukusanya huarifu mnunuzi kuwa hati zimefika na kuziwasilisha kwa malipo (D/P) au kukubali (D/A). Mnunuzi huangalia hati — kwa kawaida kiasi cha ankara, maelezo ya bidhaa, na masharti ya hundi. Kwa D/P: mnunuzi lazima alipe kiasi kamili cha hundi kabla ya kupokea hati zozote. Kwa D/A: mnunuzi huweka sahihi kwenye hundi (akikubali wajibu wa kulipa wakati wa kukomaa) na kupokea hati mara moja. Katika D/A, hundi iliyosainiwa (sasa kukubalika kwa biashara) hupelekwa tena kwa benki ya kupeleka au kushikiliwa na benki ya kukusanya hadi kukomaa — kulingana na maelekezo ya amri ya ukusanyaji.
Step 5
Mnunuzi hukusanya bidhaa na muuzaji hupokea malipo
Baada ya mnunuzi kupokea hati, anaweza kuwasilisha bili ya mizigo asilia kwa mpelelezi katika bandari ya kuwasili na kukusanya bidhaa. Kwa D/P, malipo hutumwa kupitia mfumo wa benki kurudi kwa benki ya kupeleka, ambayo huweka mkopo katika akaunti ya muuzaji. Kwa D/A, muuzaji lazima a Ngoje hadi tarehe ya kukomaa ya hundi — kwa kawaida siku 30, 60, 90, au 180 baada ya kuwasilishwa au baada ya tarehe ya bili ya mizigo, kama ilivyotajwa katika hundi. Wakati wa kukomaa, benki ya kukusanya huwasilisha hundi iliyokubaliwa kwa mnunuzi kwa malipo. Ikiwa mnunuzi analipa, fedha hutumwa kwa muuzaji. Muuzaji amekuwa akingojea kipindi chote cha kukomaa bila dhamana ya malipo.
Step 6
Kutambua kukataa — fanya hatua ndani ya siku ili kulinda nafasi yako
Ikiwa mnunuzi atakataa kulipa (D/P) au kukataa kukubali hundi (D/A), benki ya kukusanya lazima iwasilishe taarifa kwa benki ya kupeleka mara moja. Amri ya ukusanyaji lazima iwe na maelekezo maalum kwa hali hii — bila hayo, benki ya kukusanya itashikilia hati tu na kutofanya chochote. Maelekezo ya kawaida ya kujumuisha: 'Kwa ajili ya kutolipa, pinga na arifu mara moja'; 'Panga uhifadhi wa ghala kwa gharama ya muuzaji'; 'Weka [jina la wakala] kutenda kwa niaba yetu.' Muuzaji awe na wakala au mpelelezi wa mizigo katika nchi ya mnunuzi akiwa tayari. Wakati ni muhimu — gharama za ghala na demuraji huanza kutokea siku ya kwanza, na kupeleka bidhaa tena kuwa ghali zaidi kila zinavyokaa muda mrefu. Ikiwa hundi ya D/A iliyokubaliwa itakataliwa wakati wa kukomaa, muuzaji ana njia ya kisheria kupitia hundi ya kubadilishana — kukubali ni wajibu wa kisheria katika maeneo mengi.
Miongozo ya mkusanyiko wa hati kwa uchache
Zinadhibitiwa na Sheria za Pamoja za ICC kwa Mikusanyiko (URC 522), zilizofanya kazi tangu 1996. Sheria hizi zinatumika wakati zinapounganishwa kwa kurejelea katika amri ya mikusanyiko — hazina lazima lakini zinakubaliwa kwa ulimwengu kote na benki.
Governing rules
URC 522
ICC, zinafanya kazi tangu 1996
D/P payment timing
At sight
Kwenye uwasilishaji wa kwanza
D/A typical tenor
30–180 days
Kutoka tarehe ya sight au B/L
Bank fee vs LC
70–80% less
Hakuna dhamana ya malipo
Hatari kwa muuzaji — tofauti kuu na LC
Benki hutuma, haitadhamini
Tofauti muhimu kati ya mikusanyiko ya hati na barua ya mkopo ni madeni ya benki. Katika LC, benki inayotoa hutoa dhamana ya malipo isiyoegemea — ikiwa hati zinakubaliana, benki inalazimika kulipa. Katika mikusanyiko ya hati, benki ni wasaidizi tu — hushughulikia hati na kukusanya fedha, lakini haziadhamini kwamba muagizaji atalipa au kukubali. Ikiwa muagizaji atakataa, njia pekee ya muuzaji ni dhidi ya muagizaji moja kwa moja (mkataba wa mauzo) au kupitia hundi (ikiwa imekubaliwa chini ya D/A). Muuzaji huwa na hatari yote ya mkopo ya muagizaji. Kwa hiyo, mikusanyiko ya hati inafaa tu wakati muuzaji anamwamini muagizaji katika nia na uwezo wa kulipa, na kwa mazingira bora wakati bidhaa zinaweza kutumwa tena au kuuzwa kwa eneo la karibu ikiwa muagizaji atakosa kulipa.
URC 522 — sheria muhimu ambazo wauzaji wanapaswa kuzijua
Sheria za Pamoja za ICC kwa Mikusanyiko
URC 522 inadhibiti wajibu wa benki katika mikusanyiko ya hati. Vipengele muhimu: benki hufanya kazi kulingana na maagizo katika amri ya mikusanyiko — ikiwa maagizo hayajakamilika au hayajabainika, benki itafanya kazi kwa nia njema lakini muuzaji atashika madhara ya utata. Benki hazina wajibu wa kuthibitisha hati zaidi ya kuangalia kwamba zile zilizoorodheshwa katika amri ya mikusanyiko zipo. Benki hazichukui madhara kwa ucheleweshaji unaosababishwa na matendo ya Mungu, ucheleweshaji wa posta, au matukio nje ya udhibiti wao. Benki hazitaweka bidhaa katika ghala wala kuteua wajumbe isipokuwa kama zimeagizwa kwa uwazi katika amri ya mikusanyiko. Malipo ya riba: ikiwa amri ya mikusanyiko inataja kwamba riba inapaswa kukusanywa, na muagizaji atakataa kulipa riba, benki inayokusanya inaweza kutoa hati bila kukusanya riba — isipokuwa amri inasema 'riba haipunguki'. Daima jumuisha maagizo ya kukataa kwa uwazi katika amri ya mikusanyiko.
Mkusanyiko wa hati dhidi ya barua ya mkopo — lini kutumia kila moja
Tumia DC kwa wateja waaminifu, LC kwa wateja wasiojulikana
Mkusanyiko wa hati unafaa wakati: muuzaji ana uhusiano wa biashara uliostawi na muagizaji na anamwamini uwezo wake wa kulipa; bidhaa zina soko la pili hai katika eneo la kupelekwa (zinaweza kuuzwa kwa eneo la karibu ikiwa muagizaji atakosa kulipa); nchi ya muagizaji ina utulivu wa kisiasa na wa sarafu; na muamala hautataki gharama ya LC (kwa kawaida 0.5–2% ya thamani ya ankara). Tumia barua ya mkopo badala yake wakati: muagizaji hajulikani au yuko katika nchi ya hatari kubwa; bidhaa zimefanywa kwa agizo au ni za haribifu (hakuna thamani ya kuuzwa tena ikiwa zitakatazwa); mkataba wa uuzaji unahitaji dhamana ya malipo; au benki ya muuzaji inahitaji kwa fedha za biashara. Punguzo la gharama la mikusanyiko ya hati (kwa kawaida €200–800 dhidi ya €1,000–5,000 kwa LC kamili) linafaa tu ikiwa hatari ya mkopo ni ndogo kweli.
Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara
Mzigo wako unaofuata, umepangwa vizuri.
Anza bure. Hakuna kadi ya mkopo. Hakuna usakinishaji.