Ticarət Maliyyəsi Bələdçisi

Sənədli İnkasso — D/P və D/A Bələdçisi

Sənədli inkasso açıq hesab və kredit məktubu arasında yerləşir — bank sənəd mübadiləsini həyata keçirir, lakin ödənişi təmin etmir. Kredit məktubundan daha ucuzdur, lakin risk ixracatçının üzərində qalır.

Tətbiq olunan qaydalar

URC 522 (ICC)

İştirak edən banklar

Göndərən + Toplayan

D/P ödəniş vaxtı

Təqdim edildikdə

D/A ödəniş vaxtı

Yetkinlik vaxtında (30–180 gün)

İnkasso Növü Seçicisi

Sənədli inkasso növünü seçin və bank prosesinin necə işlədiyini, kimin risk daşıdığını və hansı növün nə zaman uyğun olduğunu görün

Toplayan bank yük sənədlərini (dəniz konosamenti, kommersiya fakturası, qablaşdırma siyahısı) idxalçıya yalnız idxalçı vekseli tam ödədikdən sonra verir. Ödənişə qədər ixracatçı orijinal dəniz konosamenti vasitəsilə yüklərə nəzarəti saxlayır. Bu, sənədli inkassonun daha təhlükəsiz formasıdır — sənədlər olmadan, yük yoxdur.

İxracatçı riski

Orta — ödənişdən əvvəl yüklər təyinatda

Ödəniş vaxtı

Təqdim edildikdə dərhal

Yüklərə nəzarət

İxracatçı ödənişə qədər BL-ni saxlayır

Bank xərci LC-yə nisbətən

LC-dən ~70–80% daha aşağı

D/P — Ödənişə Qarşı Sənədlər
Rəhbərlik Ticarət Maliyyəsi üzrə

Sənədli inkasso necə işləyir — addım-addım

Sənədli inkasso dörd tərəfi əhatə edir: ixracatçı, göndərən bank, toplayan bank və idxalatçı. Hər bir addım ardıcıllıqla tamamlanmalıdır — itkin instruksiya və ya səhv sənəd dəsti bütün inkassonun uğursuzluğuna səbəb ola bilər.

Step 1

İxracatçı malları göndərir və sənəd dəstini hazırlayır

İxracatçı malları idxalatçının ölkəsinə göndərir və inkasso sifarişi üçün tələb olunan tam sənəd dəstini hazırlayır. Bu, adətən aşağıdakılardan ibarətdir: orijinal konosament (mübadilə oluna bilən, sifariş üzrə və ya toplayan banka — birbaşa idxalatçıya deyil), ticarət fakturası, qablaşdırma siyahısı, mənşə sertifikatı və satış müqaviləsində göstərilən digər sənədlər. Konosamentdə D/P inkasso zamanı idxalatçı konsiqnat kimi göstərilməməlidir — əks halda idxalatçı malları daşıyıcıdan birbaşa, bank vasitəsilə keçmədən ala bilər. Nəzarəti saxlamaq üçün 'sifariş üzrə' və ya '[toplayan bank] sifarişi üzrə' BL-dən istifadə edin.

Step 2

İxracatçı inkasso sifarişini göndərən banka təqdim edir

İxracatçı sənəd dəstini öz bankına (göndərən banka) inkasso sifarişi ilə birlikdə təqdim edir — bu, rəsmi instruksiya olub, aşağıdakıları əhatə edir: idxalatçının adı və ünvanı, toplayan bankın məlumatları, inkasso növü (D/P və ya D/A), veksel məbləği və valyutası, yetişmə tarixi (D/A üçün) və ödənişin və ya qəbulun olmaması halında göstərişlər. İnkasso sifarişi ödənişin rədd edilməsi halında aydın göstərişlər ehtiva etməlidir — bunlar olmadıqda toplayan bank etiraz etmək, malları saxlamaq və ya qaytarmaq səlahiyyətinə malik deyil. Göndərən bank sənədlərin uyğunluğunu yoxlamır (LC-dən fərqli olaraq — bu əsas fərqdir), lakin onları toplayan banka inkasso göstərişləri ilə birlikdə göndərir.

Step 3

Göndərən bank sənədləri toplayan banka göndərir

Göndərən bank sənəd dəstini və inkasso sifarişini toplayan banka (adətən idxalatçının ölkəsindəki müxbirlik banka) göndərir. Toplayan bank adətən idxalatçının öz bankı və ya idxalatçı tərəfindən göstərilən bank olur. Göndərən bank bütün sənədlərin siyahısını və inkasso göstərişlərini əhatə edən örtük cədvəli göndərir. Toplayan bank sənədləri qəbul etdiyini təsdiqləyir və onları idxalatçıya təqdim etməzdən əvvəl saxlayır. Hər iki bank yalnız agent kimi fəaliyyət göstərir — heç bir bank ödənişi təmin etmir. Onların rolu sənədləri ötürmək və göstərişlərə uyğun olaraq vəsait toplamaqdan ibarətdir, idxalatçının ödəmək istəyi və ya qabiliyyəti üçün məsuliyyət daşımırlar.

Step 4

Toplayan bank sənədləri idxalatçıya təqdim edir

Toplayan bank idxalatçıya sənədlərin gəldiyini bildirir və onları ödəniş (D/P) və ya qəbul (D/A) üçün təqdim edir. İdxalatçı sənədləri — adətən faktura məbləğini, malların təsvirini və veksel şərtlərini yoxlayır. D/P üçün: idxalatçı bütün veksel məbləğini ödəmədən sənədləri ala bilməz. D/A üçün: idxalatçı vekseli imzalayır (yetişmə tarixində ödəməyi öhdəsinə götürür) və sənədləri dərhal alır. D/A-da imzalanmış veksel (indi ticarət qəbulu) ya göndərən banka qaytarılır, ya da yetişmə tarixinədək toplayan bankda saxlanılır — bu, inkasso sifarişindəki göstərişlərə uyğun olaraq həyata keçirilir.

Step 5

İdxalatçı malları alır və ixracatçı ödəniş alır

İdxalatçı sənədləri aldıqdan sonra orijinal konosamenti daşıyıcıya təqdim edərək təyinat limanında malları götürə bilər. D/P üçün ödəniş bank sistemi vasitəsilə göndərən banka köçürülür və ixracatçının hesabına keçirilir. D/A üçün ixracatçı vekselin yetişmə tarixinə qədər gözləməlidir — bu, adətən təqdim edildikdən və ya konosament tarixindən 30, 60, 90 və ya 180 gün sonra, vekseldə göstərildiyi kimi müəyyən edilir. Yetişmə tarixində toplayan bank qəbul edilmiş vekseli idxalatçıya ödəniş üçün təqdim edir. İdxalatçı ödədikdə vəsait ixracatçıya köçürülür. İxracatçı ödənişin təminatı olmadan bütün yetişmə müddəti ərzində gözləyir.

Step 6

Ödənişin rədd edilməsi halında — mövqeyinizi qorumaq üçün günlər ərzində hərəkət edin

İdxalatçı ödəməkdən (D/P) və ya vekseli qəbul etməkdən (D/A) imtina edərsə, toplayan bank dərhal göndərən bankı məlumatlandırmalıdır. İnkasso sifarişi bu hal üçün konkret göstərişlər ehtiva etməlidir — bunlar olmadıqda toplayan bank sadəcə sənədləri saxlayır və heç bir tədbir görmür. Daxil edilməli olan standart göstərişlər: 'Ödənişin rədd edilməsi halında etiraz edin və dərhal xəbər verin'; 'Anbar saxlamasını ixracatçının hesabına təşkil edin'; '[agentin adı] bizim adımızdan hərəkət etmək üçün təyin edilsin.' İxracatçının idxalatçının ölkəsində yerli agenti və ya yük göndərici şirkəti hazır vəziyyətdə olmalıdır. Vaxt kritikdir — liman saxlaması və demuraj birinci gündən yığılır, malların yenidən yönləndirilməsi isə onların saxlanma müddəti uzandıqca bahalaşır. Qəbul edilmiş D/A vekseli yetişmə tarixində ödənmədikdə, ixracatçı veksel vasitəsilə hüquqi vasitələrə malikdir — qəbul əksər yurisdiksiyalarda hüquqi cəhətdən məcburi sayılır.

Qaydalar Maliyyələşdirmə

Sənədli inkasso qaydalarına qısa baxış

Beynəlxalq Ticarət Palatasının Sənədli İnkasso üzrə Birləşmiş Qaydaları (URC 522) əsasında tənzimlənir, 1996-cı ildən qüvvədədir. Bu qaydalar inkasso sifarişində istinad edildikdə tətbiq olunur — onlar məcburi deyil, lakin banklar tərəfindən universal qəbul edilir.

Governing rules

URC 522

ICC, 1996-cı ildən qüvvədədir

D/P payment timing

Görüldükdə

İlk təqdim edildikdə

D/A typical tenor

30–180 gün

Görüldükdə və ya B/L tarixindən

Bank fee vs LC

70–80% az

Ödəniş zəmanəti yoxdur

İxracatçının riski — akkreditivdən əsas fərq

Bank ötürür, zəmanət vermir

Sənədli inkasso ilə akkreditiv arasındakı əsas fərq bankın məsuliyyətindədir. Akkreditivdə emitent bank müstəqil ödəniş öhdəliyi götürür — sənədlər uyğun olduqda bank ödəniş etməlidir. Sənədli inkassoda isə banklar yalnız vasitəçidir — sənədləri idarə edir və vəsait toplayırlar, lakin idxalçının ödəniş edəcəyi və ya qəbul edəcəyi barədə zəmanət vermirlər. İdxalçı imtina edərsə, ixracatçının yeganə müraciət yolu birbaşa idxalçıya qarşı (satış müqaviləsi) və ya vekseldir (D/A şəraitində qəbul edilibsə). İxracatçı idxalçının ödəniş qabiliyyəti və istəyinə tam inanmalıdır. Sənədli inkasso yalnız ixracatçının idxalçıya etibar etdiyi və malların idxalçı imtina etdikdə yerli bazarda satıla və ya yönləndirilə biləcəyi hallarda uyğundur.

URC 522 — ixracatçıların bilməli olduğu əsas qaydalar

ICC Sənədli İnkasso üzrə Birləşmiş Qaydaları

URC 522 sənədli inkasso zamanı bankların öhdəliklərini tənzimləyir. Əsas müddəalar: banklar inkasso sifarişindəki göstərişlər əsasında fəaliyyət göstərirlər — göstərişlər natamam və ya qeyri-müəyyən olduqda banklar yaxşı niyyətlə hərəkət edirlər, lakin qeyri-müəyyənliyin nəticələri ixracatçının üzərinə düşür. Banklar sənədləri yalnız inkasso sifarişində göstərilənlərin mövcudluğunu yoxlayırlar. Banklar təbii fəlakətlər, poçt gecikmələri və ya nəzarətləri xaricində olan hadisələr səbəbindən yaranan gecikmələrə görə məsuliyyət daşımırlar. Banklar malları anbarlamır və ya agent təyin etmir, əgər inkasso sifarişində xüsusi göstəriş verilməyibsə. Faiz xərcləri: inkasso sifarişində faizin toplanması göstərilibsə və idxalçı faiz ödəməkdən imtina edirsə, toplayıcı bank faizi toplamaqdan imtina edərək sənədləri buraxa bilər — əgər sifarişdə 'faizdən imtina edilməz' qeyd olunmayıbsa. İnkasso sifarişində həmişə imtina göstərişlərini dəqiq qeyd edin.

Sənədli inkasso ilə akkreditivin müqayisəsi — hansı halda hansını istifadə etmək olar

Etibarlı alıcılar üçün SI, naməlum alıcılar üçün AK istifadə edin

Sənədli inkasso aşağıdakı hallarda uyğundur: ixracatçının idxalçı ilə etibarlı ticarət əlaqələri var və onun ödəniş qabiliyyətinə inanır; malların təyinat nöqtəsində aktiv ikinci bazarı var (idxalçı imtina etdikdə yerli bazarda satıla bilər); idxalçının ölkəsində siyasi və valyuta sabitliyi var; əməliyyat akkreditivin dəyərini (adətən faktura dəyərinin 0,5–2%-i) əsaslandırmır. Akkreditivdən isə aşağıdakı hallarda istifadə edin: idxalçı naməlumdur və ya yüksək riskli ölkədədir; mallar xüsusi sifarişlə hazırlanıb və ya tez xarab olanlardır (imtina halında yenidən satış dəyəri yoxdur); ixracat müqaviləsi ödəniş təminatı tələb edir; və ya ixracatçının bankı ticarət maliyyələşdirməsi üçün bunu tələb edir. Sənədli inkassonun xərcləri (adətən 200–800 avro) akkreditivlə müqayisədə (tam AK üçün 1000–5000 avro) yalnız kredit riski həqiqətən aşağı olduqda səmərəlidir.

Tez-tez verilən suallar

Növbəti yükünüz mükəmməl planlaşdırılsın.

Pulsuz başlayın. Kredit kartı yox. Quraşdırma yox.

Konteyner Planlaşdırın Yük Maşını Yükünü Planlaşdırın