您的贸易交易需要哪种信用证？
选择您的信用证类型和贸易方向，查看付款时间、风险概况以及您的银行所需的确切单据。
付款时间
At sight — upon document presentation
风险等级
Low
最适合
Seller requires payment before releasing goods
典型银行费用
0.1–0.5% of LC value
信用证详解
信用证是一种银行担保，确保在满足特定单据条件后向出口商支付。类型决定了付款何时以及如何被触发。
即期信用证
最常见当出口商向指定银行提交符合条款的单据时，立即（「见单即付」）支付。开证行审查单据并在5个银行日内支付。是新贸易伙伴之间大多数商业交易的标准选择。
远期（延期）信用证
买方友好付款延期固定时间 — 通常为装船或提交单据后的30、60、90或180天。给进口商时间接收、销售和产生收入后再支付。出口商可以通过其银行对延期付款进行贴现以获得即期现金。
备用信用证
备用工具不作为主要付款方式。功能类似银行担保 — 出口商仅在买方不付款时才能动用。用于开放账户贸易，卖方想要一个保障。在美国贸易中很常见；欧洲倾向使用银行担保。
可转让信用证
适用于中介允许第一受益人（贸易商/经纪人）将全部或部分信用证转让给第二受益人（实际制造商）。贸易商用自己的发票替代制造商的发票，保持利润机密。要求信用证明确标注「可转让」。
循环信用证
重复装运每次动用后自动恢复至规定额度。避免了为每次装运开证新信用证的费用。用于建立贸易伙伴之间定期装运相同货物。可以是累积的（未使用金额结转）或非累积的。
开证信用证的开立和使用
信用证涉及四方和多个步骤。遗漏任何一个步骤或单据可能导致付款延迟数周。
销售合同规定信用证付款
买方和卖方在销售合同中同意以信用证方式付款。合同规定信用证类型、有效期、最迟装船日期和装货/卸货港。
进口商向开证行申请
进口商（申请人）指示其银行向出口商开立信用证。银行评估进口商的信用并收取开证费。进口商必须拥有信用额度或现金保证金。
开证行将信用证送至通知行
开证行通过SWIFT MT700将信用证传输给出口商所在国的对应行（通知行）。通知行验证信用证的真实性并将其转交给出口商。
出口商审查并发货
出口商在发货前应仔细检查信用证中的每一条款。如果任何条款无法满足（例如装船截止日期过紧、单据要求不可能实现），必须在发货前申请修改。
出口商提交单据
发货后，出口商收集所有必需单据并在信用证规定的单据提交期限内（通常为提单日期后21天，但应在信用证到期前）向指定行/通知行提交。
银行审查单据
银行有5个工作日时间审查单据是否符合条款。即使是轻微的不符（日期格式错误、缺少重量、拼写错误）也可能构成银行拒付的理由。如符合条款，银行将单据转交开证行。
开证行付款
开证行检查单据，如符合条款，则从进口商账户扣款并向通知行/保兑行付款，由其向出口商付款。即期信用证从提交之日起5-10天内付款；远期信用证在到期日付款。
进口商收到单据
进口商从开证行收到原始单据（特别是原始提单）。原始提单是抬头单据，凭此可在目的地提取货物。
信用证项下通常需要的单据
每份单据都必须严格符合信用证条款。银行按照信用证条件进行检查，而不是根据实际贸易交易。
商业发票
必须完全相符：申请人名称和地址、商品描述、单价、总金额、币种和贸易术语——所有内容必须与信用证中的条款完全一致。甚至大小写差异也可能导致不符。
提单（B/L）
必须是「清洁提单」（不含注明包装受损的条款），抬头为开证行或其他（除非信用证另有规定），并显示信用证中规定的装货港和卸货港。通知方通常为申请人。
装箱单
详细列明所有包件：纸箱/托盘数量、毛重和净重、尺寸。必须与商业发票一致——相同的商品、相同的数量。单据间的不符是导致拒付的主要原因。
原产地证书
证明制造地国家。目的地海关需要此证书用于关税目的。信用证将规定颁发机构（例如商会、政府部门）以及有时需要的特定表格（GSP Form A、EUR.1等）。
保险证书
信用证采用CIF或CIP条款时需要。保险金额必须至少为发票金额的110%，覆盖信用证规定的风险（通常为ICC A条款），日期不迟于提单日期。开放式保单按每笔装运签发证书。
检验证书
由指定第三方（如SGS、Bureau Veritas、Intertek）进行装船前检验。信用证将规定检验机构和检验内容（数量、质量、包装）。在货物装舱前进行实际检验后签发。
6个最常见的信用证不符点
超过70%的首次单据提示包含至少一项不符点。银行有权拒绝——即使是打字错误也可能被拒。
迟交单据
单据在信用证到期日期之后或在提示期限之后提交（根据UCP 600，默认为提单日后21天）。这是最常见且最容易避免的不符点。预留缓冲时间。
迟发货
提单日期晚于信用证规定的最迟发货日期。无法更正——货物已经发出。如果出口商无法按时发货，需在原截止日期前要求修改信用证。
货物描述不符
商业发票上的货物描述与信用证不完全一致。添加或遗漏词汇、错误的单价、错误的币种或错误的贸易术语。发票必须与信用证描述完全相同。
单据之间不一致
发票、装箱单和提单之间的数量、重量或金额不同。银行会比对所有单据。即使是微小的算术差异（四舍五入）也可能导致拒付。
提单非 「清洁」提单
承运人在提单上添加备注，说明包装受损、受潮或撕裂。信用证条款通常要求清洁提单。如果承运人注明问题，出口商必须在装船前解决包装问题，否则不符点无法避免。
缺少或不正确的背书
提单需要背书（「指示提单」必须空白背书或背书给开证行）。保险单可能需要背书。缺少签名或背书措辞不正确会导致拒付。