귀사의 무역 거래에 필요한 신용장 종류는?
신용장 종류와 무역 방향을 선택하여 결제 시점, 위험 수준 및 은행이 요구하는 정확한 서류를 확인하세요.
결제 시점
At sight — upon document presentation
위험 수준
Low
최적 용도
Seller requires payment before releasing goods
일반적인 은행 수수료
0.1–0.5% of LC value
신용장 설명
신용장은 수출자가 특정 서류 조건을 충족하면 결제가 이루어질 것임을 보장하는 은행 보증입니다. 종류에 따라 결제가 언제 그리고 어떻게 실행되는지가 결정됩니다.
일람출금 신용장
가장 일반적수출자가 일치하는 서류를 지정 은행에 제출하면 즉시('일람출금') 결제가 이루어집니다. 발행 은행은 서류를 심사하고 5영업일 이내에 결제합니다. 신규 무역 거래처 간의 대부분 상업 거래에서 표준 선택입니다.
기한부(선기일) 신용장
구매자 친화적결제가 일정 기간(일반적으로 선적 또는 서류 제출 후 30일, 60일, 90일 또는 180일) 동안 선기됩니다. 수입자가 물품을 수령하고 판매하여 수익을 창출한 후 결제할 시간을 제공합니다. 수출자는 선기된 결제를 은행을 통해 할인받아 즉시 현금으로 전환할 수 있습니다.
스탠바이 신용장
백업 수단주요 결제 방법으로 의도되지 않습니다. 은행 보증처럼 작동하며, 수출자는 구매자가 결제에 실패하는 경우에만 이에 대해 청구할 수 있습니다. 판매자가 보안 장치를 원하는 외상 거래에 사용됩니다. 미국 무역에서 일반적이고, 유럽은 대신 은행 보증을 사용하는 경향이 있습니다.
양도성 신용장
중개인용1차 수익자(무역상/중개인)가 신용장의 전부 또는 일부를 2차 수익자(실제 제조업체)에게 양도할 수 있습니다. 무역상은 제조업체의 인보이스를 자신의 인보이스로 대체하여 마진을 비공개로 유지합니다. 신용장에 구체적으로 '양도성'이라고 명시되어야 합니다.
회전 신용장
반복 선적정해진 한도까지 각 청구 후 자동으로 회복됩니다. 매 선적마다 새로운 신용장을 개설하는 비용을 피할 수 있습니다. 기존 거래처 간의 동일 물품의 정기 선적에 사용됩니다. 누적식(미사용 금액이 다음 기간으로 이월) 또는 비누적식이 될 수 있습니다.
신용장(LC) 개설 및 사용
신용장은 4개 당사자와 여러 단계를 포함합니다. 한 단계나 서류라도 빠지면 지급이 수주일 지연될 수 있습니다.
판매계약서에 신용장 결제 명시
수입자와 수출자는 판매계약서에서 신용장으로 결제하기로 합의합니다. 계약서에는 신용장 유형, 유효기간, 최종 선적일, 하역항/양하항이 명시됩니다.
수입자가 발행은행에 신청
수입자(신청인)는 자신의 은행에 수출자를 수익자로 하는 신용장 발행을 지시합니다. 은행은 수입자의 신용도를 평가하고 발행 수수료를 청구합니다. 수입자는 신용한도 또는 현금 예치금이 있어야 합니다.
발행은행이 신용장을 통지은행으로 송부
발행은행은 신용장(일반적으로 SWIFT MT700 경유)을 수출자 국가의 대응은행인 통지은행으로 송부합니다. 통지은행은 신용장을 인증하고 수출자에게 전달합니다.
수출자가 검토 및 선적
수출자는 선적 전에 신용장의 모든 조건과 내용을 신중하게 확인합니다. 충족할 수 없는 조건이 있으면(예: 선적 마감일이 촉박함, 불가능한 서류 요구사항), 선적 전에 수정을 요청해야 합니다.
수출자가 서류 제시
선적 후 수출자는 모든 필수 서류를 수집하여 신용장의 서류 제시 기간 내(일반적으로 선하증권 발행일로부터 21일 이내, 신용장 유효기간 전)에 지정된행/통지은행에 제시합니다.
은행이 서류 검토
은행은 5영업일 이내에 서류의 적합성을 검토합니다. 사소한 불일치도(날짜 형식 오류, 누락된 무게, 철자 오류) 은행이 거절할 근거가 됩니다. 적합하면 발행은행으로 전달합니다.
발행은행이 지급
발행은행은 서류를 검토하고 적합하면 수입자의 계정을 차변 기입하고 지정된행/확인은행에 지급하며, 이는 수출자에게 지급합니다. 일람불 신용장은 제시 후 5~10일, 기한부 신용장은 만기일에 지급됩니다.
수입자가 서류 수령
수입자는 발행은행으로부터 원본 서류(특히 원본 선하증권)를 수령합니다. 원본 선하증권은 목적지에서 화물을 인수하는 데 필요한 권원서류입니다.
신용장에서 일반적으로 요구되는 서류
모든 서류는 신용장 조건을 엄격히 준수해야 합니다. 은행은 기초 무역 거래가 아닌 신용장 조건과 대조하여 검토합니다.
상업송장(Commercial Invoice)
다음이 정확히 일치해야 합니다: 신청인의 이름과 주소, 상품 설명, 단가, 총액, 통화, Incoterms — 신용장에 명시된 것과 완전히 동일해야 합니다. 대문자 표기 차이도 불일치의 원인이 될 수 있습니다.
선하증권(Bill of Lading, B/L)
「선적항 오염 없음(Clean on board)」이어야 하며(손상된 포장 표기 불가), 발행은행을 지정인으로 발행되어야 하고(신용장에서 달리 명시하지 않은 한), 신용장에 명시된 하역항과 양하항을 표시해야 합니다. 통지당사자는 일반적으로 신청인입니다.
포장명세서(Packing List)
모든 패키지의 상세 내역: 카톤/팔레트 수, 총중량 및 순중량, 치수. 상업송장과 일치해야 합니다 — 동일한 상품, 동일한 수량. 서류 간 불일치는 거절의 주요 원인입니다.
원산지증명서(Certificate of Origin)
제조국을 증명합니다. 목적지 세관에서 관세 목적으로 필수입니다. 신용장은 발급 기관(예: 상공회의소, 정부 기관)과 때로는 특정 양식(GSP Form A, EUR.1 등)을 명시합니다.
보험증권(Insurance Certificate)
신용장이 CIF 또는 CIP 조건인 경우 필수입니다. 송장금액의 최소 110% 이상이어야 하고, 신용장에 명시된 위험(일반적으로 ICC A)을 담보하며, 선하증권 발행일 이전 또는 동일한 날짜여야 합니다. 오픈 커버 정책은 선적당 증권을 발급합니다.
검사증명서(Inspection Certificate)
지정된 제3자(SGS, Bureau Veritas, Intertek)의 선적 전 검사입니다. 신용장은 검사자와 검사 인증 대상(수량, 품질, 포장)을 명시합니다. 적하 전 화물의 물리적 검사 후 발급됩니다.
6가지 가장 일반적인 신용장 불일치
첫 서류 제출의 70% 이상이 최소 1가지 불일치를 포함합니다. 은행은 오타를 포함한 어떤 이유로든 거절할 권리가 있습니다.
서류 지연 제출
신용장 만료일 이후 또는 제출 기간(UCP 600 하 선하증권 일자로부터 기본 21일) 이후에 제출된 서류. 이것이 가장 일반적이고 회피 가능한 불일치입니다. 완충 시간을 확보하십시오.
선적 지연
선하증권 일자가 신용장에 명시된 최종 선적 기한 이후. 수정할 수 없습니다 — 상품이 이미 선적되었습니다. 수출자가 기한을 맞출 수 없으면 원래 기한 전에 신용장 정정이 필요합니다.
상품 설명 불일치
상업송장의 상품 설명이 신용장과 정확히 일치하지 않습니다. 단어 추가 또는 누락, 잘못된 단가, 잘못된 통화 또는 잘못된 Incoterms. 송장은 신용장 설명과 정확히 동일해야 합니다.
서류 간 불일치
송장, 포장 명세서 및 선하증권 간 수량, 무게 또는 금액이 다릅니다. 은행은 모든 서류를 서로 비교합니다. 사소한 산술 차이(반올림)도 거절 사유가 됩니다.
선하증권이 「선적시 양호」가 아님
운송인이 손상, 습기 또는 파손된 포장을 기재한 조항을 선하증권에 추가합니다. 신용장 약관은 거의 항상 양호 선하증권을 요구합니다. 운송인이 문제를 기재한 경우 수출자는 적하 전에 포장 문제를 해결해야 하거나 불일치는 피할 수 없습니다.
배서 누락 또는 오류
선하증권은 배서가 필요합니다(「지정인 순위식」 선하증권은 공백식으로 또는 발행 은행으로 배서되어야 함). 보험증권도 배서가 필요할 수 있습니다. 서명 누락 또는 배서 문구 오류는 거절을 초래합니다.