Watter Kredietbrief-tipe Benodig Jou Handelsooreenkoms?
Kies jou Kredietbrief-tipe en handelsrigting om betalingstyd, risikoprofiel en die presiese dokumente wat jou bank sal vereis, te sien.
Betalingstyd
By sig — met dokumentvoorlegging
Risikoniveau
Laag
Beste vir
Verkoper vereis betaling voor vrystelling van goedere
Tipiese bankfooi
0.1–0.5% van Kredietbrief-waarde
Briewe van Krediet Verduidelik
'n BK is 'n bankwaarborg dat betaling aan die uitvoerder gedoen sal word sodra spesifieke dokumentêre voorwaardes nagekom is. Die tipe bepaal wanneer en hoe betaling geaktiveer word.
Sig-BK
Mees algemeenBetaling word onmiddellik ('by sig') gedoen wanneer die uitvoerder voldoende dokumente by die benoemde bank voorlê. Die uitreikende bank ondersoek die dokumente en betaal binne 5 bankdae. Standaardkeuse vir die meeste kommersiële transaksies tussen nuwe handelsvennote.
Usance (Uitgestelde Betaling) BK
Koper-vriendelikBetaling word uitgestel vir 'n vaste tydperk — tipies 30, 60, 90, of 180 dae na verskeping of dokumentvoorlegging. Gee die invoerder tyd om die goedere te ontvang, te verkoop en inkomste te genereer voordat betaal word. Uitvoerders kan die uitgestelde betaling by hul bank afslaan vir onmiddellike kontant.
Standby BK
Reserwe-instrumentIs nie bedoel as 'n primêre betalingsmetode nie. Funksioneer soos 'n bankwaarborg — die uitvoerder kan dit slegs gebruik as die koper versuim om te betaal. Word gebruik vir ope-rekeninghandel waar die verkoper 'n veiligheidsnet wil hê. Algemene praktyk in VSA-handel; Europa gebruik eerder bankwaarborgs.
Oordraagbare BK
Vir tussengangersLaat die eerste begunstigde (handelaar/makelaar) toe om die BK geheel of gedeeltelik aan 'n tweede begunstigde (werklike vervaardiger) oor te dra. Die handelaar vervang sy eie faktuur met dié van die vervaardiger, terwyl die marge vertroulik gehou word. Vereis dat die BK spesifiek 'oordraagbaar' vermeld.
Roterende BK
Herhalende verskepingsHerinstel outomaties na elke onttrekking tot by 'n gedefinieerde limiet. Vermy die koste om 'n nuwe BK vir elke verskeping oop te maak. Word gebruik vir gereelde verskepings van dieselfde goedere tussen gevestigde handelsvennote. Kan kumulatief (ongebruikte bedrae word vorentoe gedra) of nie-kumulatief wees.
Opening en Gebruik van 'n Kredietbrief
'n Kredietbrief behels vier partye en verskeie stappe. Die weglating van enige stap of dokument kan betaling met weke vertraag.
Verkoopkontrak spesifiseer Kredietbrief-betaling
Koper en verkoper kom in die verkoopkontrak ooreen dat betaling deur middel van 'n Kredietbrief sal geskied. Die kontrak spesifiseer die tipe Kredietbrief, geldigheidsperiode, laaste verskepingsdatum, en laai-/loshawe.
Invoerder doen aansoek by uitreikende bank
Die invoerder (applikant) gee opdrag aan hul bank om 'n Kredietbrief ten gunste van die uitvoerder uit te reik. Die bank evalueer die invoerder se kredietwaardigheid en hef 'n uitreikingsfooi. Die invoerder moet oor 'n kredietfasiliteit of kontant deposito beskik.
Uitreikende bank stuur Kredietbrief na adviserende bank
Die uitreikende bank stuur die Kredietbrief (gewoonlik via SWIFT MT700) na 'n korrespondentbank in die uitvoerder se land — die adviserende bank. Die adviserende bank verifieer die Kredietbrief en stuur dit aan die uitvoerder.
Uitvoerder hersien en verskeep
Die uitvoerder kontroleer elke voorwaarde en kondisie in die Kredietbrief noukeurig voor verskeping. As enige voorwaarde nie nagekom kan word nie (bv. verskepingsdeadline te streng, onmoontlike dokumentvereistes), moet hulle 'n wysiging aanvra voor verskeping.
Uitvoerder dien dokumente in
Na verskeping versamel die uitvoerder al die vereiste dokumente en dien dit by die genomineerde/adviserende bank in binne die Kredietbrief se dokumentvoorleggingstermyn (tipies 21 dae vanaf B/L-datum, maar voor die Kredietbrief se vervaldatum).
Bank ondersoek dokumente
Die bank het 5 bankdae om die dokumente vir nakoming te ondersoek. Selfs klein afwykings (verkeerde datumformaat, ontbrekende gewig, spel fout) gee die bank grond om te weier. As dit in orde is, stuur die bank dit na die uitreikende bank.
Uitreikende bank betaal
Die uitreikende bank kontroleer die dokumente en, as dit nakomend is, debiteer die invoerder se rekening en betaal die adviserende/bevestigende bank, wat die uitvoerder betaal. Vir sigbare Kredietbriewe neem dit 5–10 dae vanaf voorlegging; vir usance Kredietbriewe geskied betaling op die vervaldatum.
Invoerder ontvang dokumente
Die invoerder ontvang die oorspronklike dokumente (veral die oorspronklike B/L) van die uitreikende bank. Die oorspronklike B/L is die titeldokument wat benodig word om die vrag by bestemming in ontvangs te neem.
Dokumente Tipies Benodig Onder 'n Kredietbrief
Elke dokument moet streng voldoen aan die Kredietbriefvoorwaardes. Banke kontroleer teen die Kredietbriefvoorwaardes — nie die onderliggende handels transaksie nie.
Kommersiële Faktuur
Moet presies ooreenstem: aansoeker se naam en adres, beskrywing van goedere, eenheidprys, totale bedrag, geldeenheid, en Incoterms — alles presies soos in die Kredietbrief vermeld. Selfs hoofletterverskille kan tot diskrepansies lei.
Vragbrief (B/L)
Moet 'skoon aan boord' wees (geen klousules wat beskadigde verpakking aandui nie), uitgereik aan die opdrag van die uitreikende bank (tensy die Kredietbrief anders spesifiseer), en die laai- en loshawe toon soos in die Kredietbrief vermeld. Die kennisgewingsparty is tipies die aansoeker.
Paklys
Gedetailleerde opsomming van alle pakke: aantal kartonne/pallettes, bruto- en nettogewig, afmetings. Moet konsekwent wees met die kommersiële faktuur — dieselfde goedere, dieselfde hoeveelhede. Diskrepansies tussen dokumente is 'n hoofrede vir verwerping.
Sertifikaat van Oorsprong
Besertifiseer die land van vervaardiging. Benodig deur doeane by bestemming vir doeane-doeleindes. Die Kredietbrief sal die uitreikende gesag spesifiseer (bv. Kamer van Koophandel, regeringsliggaam) en soms die spesifieke vorm wat vereis word (GSP Vorm A, EUR.1, ens.).
Versekeringssertifikaat
Vereis as die Kredietbrief op CIF- of CIP-voorwaardes is. Moet vir ten minste 110% van die faktuurwaarde wees, die risiko's dek soos in die Kredietbrief gespesifiseer (tipies ICC A), en gedateer wees nie later as die B/L-datum nie. Oopdekkingspolisse reik sertifikate per versending uit.
Inspeksiesertifikaat
Voorafversending-inspeksie deur 'n genoemde derde party (SGS, Bureau Veritas, Intertek). Die Kredietbrief sal die inspekteur en wat hulle moet sertifiseer spesifiseer (hoeveelheid, kwaliteit, verpakking). Uitgereik na fisiese inspeksie van die vrag voor laai.
6 Mees Algemene LC Diskrepansies
Meer as 70% van eerste dokumentvoorleggings bevat ten minste een diskrepansie. Banke is geregtig om te weier — selfs vir tikfoute.
Laat dokumentvoorlegging
Dokumente word voorgelê na die LC-vervaldatum of na die voorleggingstydperk (standaard 21 dae vanaf B/L-datum kragtens UCP 600). Dit is die mees algemene en mees vermybare diskrepansie. Bou buffertyd in.
Laat verskeping
B/L-datum is na die laaste verskepingsdatum soos in die LC vermeld. Kan nie reggestel word nie — die goedere is reeds verskeep. Vereis 'n LC-wysiging voor die oorspronklike sperdatum as die uitvoerder dit nie kan haal nie.
Goederebeskrywing stem nie ooreen
Die goederebeskrywing op die kommersiële faktuur stem nie presies met die LC ooreen nie. Byvoeging of weglating van 'n woord, verkeerde eenheidprys, verkeerde geldeenheid, of verkeerde Incoterms. Die faktuur moet die LC-beskrywing presies weerspieël.
Inkonsekwentheid tussen dokumente
Hoeveelhede, gewigte of waardes verskil tussen die faktuur, paklys en B/L. Banke vergelyk alle dokumente met mekaar. Selfs klein rekenkundige verskille (afronding) is grond vir verwerping.
B/L is nie 'skoon aan boord' nie
Die vervoerder voeg klousules by die B/L by wat beskadigde, nat of geskeurde verpakking aandui. LC-voorwaardes vereis byna altyd 'n skoon B/L. As die vervoerder 'n probleem aanteken, moet die uitvoerder die verpakkingsprobleem herstel voor laai, anders is die diskrepansie onvermydelik.
Ontbrekende of verkeerde endossemente
Die B/L vereis endossement ('to order' B/L'e moet in blanko of aan die uitreikende bank geëndosseer word). Versekeringsertifikate mag endossement vereis. Ontbrekende handtekeninge of verkeerde endossementsformulering veroorsaak verwerping.
Algemene Vrae
Jou volgende vrag, perfek beplan.
Begin gratis. Geen kredietkaart. Geen installasie.