Sự khác biệt giữa Thư tín dụng được xác nhận và chưa được xác nhận là gì?

Thư tín dụng chưa được xác nhận là một nghĩa vụ thanh toán của ngân hàng phát hành chỉ. Thư tín dụng được xác nhận thêm một bảo đảm thanh toán thứ hai từ ngân hàng tư vấn/xác nhận ở nước của người xuất khẩu. Người xuất khẩu yêu cầu xác nhận khi họ không tin tưởng ngân hàng phát hành (ví dụ: ở các nước không ổn định về chính trị hoặc tài chính). Xác nhận tốn thêm phí nhưng loại bỏ rủi ro quốc gia.

UCP 600 (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits - Các tập quán và thực hành thống nhất về tín dụng chứng thư) là bộ quy tắc do ICC công bố quản lý cách hoạt động của Thư tín dụng trên toàn thế giới. Hầu như tất cả các Thư tín dụng đều nêu 'phải tuân theo UCP 600'. Nó định nghĩa cách các ngân hàng kiểm tra tài liệu, sự không phù hợp là gì và thời gian thanh toán. Phiên bản hiện tại (UCP 600) đã có hiệu lực kể từ năm 2007.

Thư tín dụng có thể được sửa đổi sau khi phát hành không?

Có — nhưng chỉ với sự đồng ý của tất cả các bên (người nộp đơn, ngân hàng phát hành, ngân hàng tư vấn và người thụ hưởng). Người xuất khẩu phải chính thức chấp nhận sửa đổi. Sửa đổi mất thời gian và tốn phí. Không bao giờ bắt đầu sản xuất hoặc vận chuyển dựa trên các điều khoản Thư tín dụng mà bạn không thể đáp ứng — yêu cầu sửa đổi trước.

Điều gì xảy ra nếu có sự không phù hợp?

Ngân hàng phát hành thông báo từ chối trong vòng 5 ngày làm việc. Người xuất khẩu có các lựa chọn: sửa chữa và trình bày lại tài liệu (nếu thời gian cho phép), yêu cầu ngân hàng gửi tài liệu để phê duyệt (người nộp đơn từ bỏ sự không phù hợp), hoặc yêu cầu người nộp đơn liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành để chấp nhận sự không phù hợp. Phí sự không phù hợp áp dụng bằng cách nào.

Điều gì là 'Thỏa thuận' của Thư tín dụng?

Khi ngân hàng được chỉ định 'thỏa thuận' Thư tín dụng, nó mua tài liệu của người xuất khẩu và thanh toán cho người xuất khẩu trước khi nhận được tiền từ ngân hàng phát hành — về cơ bản là trả trước tiền. Ngân hàng kiếm được phí chiết khấu. Điều này khác với 'thanh toán' nơi ngân hàng chỉ truyền tài liệu và thanh toán khi nó nhận được tiền từ ngân hàng phát hành.

Mất bao lâu để mở một Thư tín dụng?

Thông thường 3–7 ngày làm việc từ khi người nhập khẩu nộp đơn xin cho đến khi người xuất khẩu nhận được Thư tín dụng. Các đơn xin khẩn cấp có thể được thực hiện nhanh hơn. Người xuất khẩu không nên bắt đầu sản xuất cho đến khi họ đã nhận được và phê duyệt Thư tín dụng — không chỉ được thông báo rằng nó đã được phát hành.

Thư tín dụng có giống như bảo lãnh ngân hàng không?

Không. Thư tín dụng là một công cụ thanh toán chính — ngân hàng thanh toán khi tài liệu tuân thủ. Bảo lãnh ngân hàng là một nghĩa vụ phụ — ngân hàng chỉ thanh toán nếu người mua/bán không thực hiện nghĩa vụ chính của họ. Thư tín dụng chờ đợi hoạt động tương tự như bảo lãnh ngân hàng, nhưng được quản lý bởi UCP 600 hoặc ISP98, không phải các quy tắc cho bảo lãnh ngân hàng.

Điều gì có nghĩa là 'tự do thỏa thuận' trên Thư tín dụng?

Thư tín dụng tự do thỏa thuận cho phép bất kỳ ngân hàng nào thỏa thuận (mua) tài liệu, không chỉ ngân hàng được chỉ định. Điều này cho phép người xuất khẩu linh hoạt để tiếp cận bất kỳ ngân hàng nào ở nước của họ, điều này rất hữu ích nếu ngân hàng được chỉ định không cung cấp các điều khoản thuận lợi. Ngân hàng được chỉ định vẫn có quyền ưu tiên đầu tiên để thỏa thuận.

Thư tín dụng

Loại LC nào mà Giao dịch thương mại của bạn cần?

Chọn loại LC và hướng thương mại của bạn để xem thời gian thanh toán, hồ sơ rủi ro, và những tài liệu chính xác mà ngân hàng của bạn sẽ yêu cầu.

Loại LC

Bạn là

Thời gian thanh toán

At sight — upon document presentation

Mức độ rủi ro

Low

Tốt nhất cho

Seller requires payment before releasing goods

Phí ngân hàng điển hình

0.1–0.5% of LC value

Các loại LC

Các thư tín dụng được giải thích

LC là một bảo lãnh của ngân hàng rằng thanh toán sẽ được thực hiện cho người xuất khẩu sau khi đáp ứng các điều kiện tài liệu cụ thể. Loại này xác định khi nào và cách thức thanh toán được kích hoạt.

Sight LC

Phổ biến nhất

Thanh toán được thực hiện ngay lập tức (「khi thấy」) khi người xuất khẩu trình bày các tài liệu tuân thủ cho ngân hàng được chỉ định. Ngân hàng phát hành kiểm tra tài liệu và thanh toán trong 5 ngày làm việc. Lựa chọn tiêu chuẩn cho hầu hết các giao dịch thương mại giữa những đối tác thương mại mới.

Usance (Thanh toán hoãn lại) LC

Thân thiện với người mua

Thanh toán bị hoãn lại trong một khoảng thời gian cố định — thường là 30, 60, 90, hoặc 180 ngày sau khi vận chuyển hoặc trình bày tài liệu. Cung cấp thời gian cho người nhập khẩu để nhận, bán và tạo doanh thu trước khi thanh toán. Những người xuất khẩu có thể chiết khấu thanh toán hoãn lại thông qua ngân hàng của họ để có tiền mặt ngay lập tức.

Standby LC

Công cụ dự phòng

Không được dự kiến là phương pháp thanh toán chính. Hoạt động như một bảo lãnh ngân hàng — người xuất khẩu chỉ có thể rút tiền từ nó nếu người mua không thanh toán. Được sử dụng cho giao dịch tài khoản mở nơi người bán muốn có mạng an toàn. Phổ biến trong giao dịch Mỹ; Châu Âu có xu hướng sử dụng bảo lãnh ngân hàng thay thế.

Transferable LC

Dành cho những người trung gian

Cho phép người hưởi lợi đầu tiên (nhà giao dịch/người môi giới) chuyển nhượng tất cả hoặc một phần LC cho người hưởi lợi thứ hai (nhà sản xuất thực tế). Nhà giao dịch thay thế hóa đơn của riêng họ cho hóa đơn của nhà sản xuất, giữ biên độ lợi nhuận bí mật. Yêu cầu LC phải cụ thể nêu rõ 「có thể chuyển nhượng」.

Revolving LC

Lần vận chuyển lặp lại

Tự động khôi phục sau mỗi lần rút tiền lên đến một giới hạn xác định. Tránh chi phí mở LC mới cho mỗi lần vận chuyển. Được sử dụng cho những lần vận chuyển thường xuyên của cùng một loại hàng hóa giữa những đối tác thương mại đã thiết lập. Có thể là tích lũy (những số tiền không sử dụng được chuyển tiếp) hoặc không tích lũy.

Cách thức hoạt động

Mở và sử dụng Thư tín dụng

Một Thư tín dụng liên quan đến bốn bên và nhiều bước. Bỏ sót bất kỳ bước nào hoặc tài liệu nào có thể làm trì hoãn thanh toán nhiều tuần.

Hợp đồng bán hàng quy định thanh toán bằng Thư tín dụng

Người mua và người bán thỏa thuận trong hợp đồng bán hàng rằng thanh toán sẽ được thực hiện bằng Thư tín dụng. Hợp đồng quy định loại Thư tín dụng, thời hạn hiệu lực, ngày chốt hạn vận chuyển và cảng bốc hàng/dỡ hàng.

Người nhập khẩu nộp đơn xin cấp Thư tín dụng

Người nhập khẩu (người xin cấp) hướng dẫn ngân hàng của họ cấp Thư tín dụng cho người xuất khẩu. Ngân hàng đánh giá tín dụng của người nhập khẩu và tính phí cấp. Người nhập khẩu phải có facility tín dụng hoặc gửi tiền mặt đảm bảo.

Ngân hàng cấp phát gửi Thư tín dụng đến ngân hàng thông báo

Ngân hàng cấp phát truyền tải Thư tín dụng (thường qua SWIFT MT700) đến một ngân hàng tương ứng ở đất nước của người xuất khẩu — ngân hàng thông báo. Ngân hàng thông báo xác thực Thư tín dụng và chuyển tiếp cho người xuất khẩu.

Người xuất khẩu xem xét và vận chuyển

Người xuất khẩu cẩn thận kiểm tra từng điều khoản và điều kiện trong Thư tín dụng trước khi vận chuyển. Nếu bất kỳ điều khoản nào không thể đáp ứng (ví dụ: thời hạn vận chuyển quá sát, yêu cầu tài liệu không thể thực hiện), họ phải yêu cầu sửa đổi trước khi vận chuyển.

Người xuất khẩu trình bày tài liệu

Sau khi vận chuyển, người xuất khẩu thu thập tất cả các tài liệu được yêu cầu và trình bày chúng cho ngân hàng được chỉ định/ngân hàng thông báo trong thời kỳ trình bày tài liệu của Thư tín dụng (thông thường là 21 ngày kể từ ngày B/L, nhưng trước khi Thư tín dụng hết hạn).

Ngân hàng kiểm tra tài liệu

Ngân hàng có 5 ngày làm việc của ngân hàng để kiểm tra tài liệu để đảm bảo tuân thủ. Ngay cả những sai khác nhỏ (định dạng ngày sai, thiếu cân nặng, lỗi chính tả) cũng có thể khiến ngân hàng từ chối. Nếu tuân thủ, ngân hàng chuyển tiếp đến ngân hàng cấp phát.

Ngân hàng cấp phát thanh toán

Ngân hàng cấp phát kiểm tra tài liệu và, nếu tuân thủ, ghi nợ tài khoản của người nhập khẩu và thanh toán cho ngân hàng thông báo/xác nhận, ngân hàng đó sẽ thanh toán cho người xuất khẩu. Đối với Thư tín dụng Sight, điều này mất 5–10 ngày kể từ khi trình bày; đối với Thư tín dụng usance, thanh toán vào ngày đến hạn.

Người nhập khẩu nhận tài liệu

Người nhập khẩu nhận các tài liệu gốc (đặc biệt là B/L gốc) từ ngân hàng cấp phát. B/L gốc là tài liệu chứng chỉ quyền sở hữu cần thiết để nhận hàng hóa tại điểm đến.

Tài liệu bắt buộc

Tài liệu thường được yêu cầu theo Thư tín dụng

Mỗi tài liệu phải tuân thủ chặt chẽ với các điều khoản Thư tín dụng. Ngân hàng kiểm tra theo các điều kiện Thư tín dụng — không phải giao dịch thương mại cơ bản.

Hóa đơn thương mại

Phải khớp chính xác: tên và địa chỉ người xin cấp, mô tả hàng hóa, giá đơn vị, tổng số tiền, tiền tệ và Incoterms — tất cả đều chính xác như quy định trong Thư tín dụng. Thậm chí những sai khác về viết hoa cũng có thể gây ra sai khác.

Hóa đơn vận chuyển (B/L)

Phải là 「clean on board」 (không có mệnh đề ghi chú về bao bì bị hư hại), được cấp theo lệnh của ngân hàng cấp phát (trừ khi Thư tín dụng quy định khác), và phải ghi cảng bốc hàng và dỡ hàng được nêu trong Thư tín dụng. Bên thông báo thường là người xin cấp.

Danh sách đóng gói

Chi tiết phân tích tất cả các bao bì: số lượng thùng/pallet, cân nặng tổng và ròng, kích thước. Phải nhất quán với hóa đơn thương mại — cùng hàng hóa, cùng số lượng. Sai khác giữa các tài liệu là nguyên nhân hàng đầu dẫn đến từ chối.

Chứng chỉ xuất xứ

Chứng nhận nước sản xuất. Được yêu cầu bởi hải quan tại điểm đến cho mục đích thuế. Thư tín dụng sẽ quy định cơ quan cấp (ví dụ: Phòng thương mại, cơ quan chính phủ) và đôi khi biểu mẫu cụ thể được yêu cầu (GSP Form A, EUR.1, v.v.).

Chứng chỉ bảo hiểm

Được yêu cầu nếu Thư tín dụng là điều khoản CIF hoặc CIP. Phải ít nhất 110% giá trị hóa đơn, bao gồm các rủi ro được quy định trong Thư tín dụng (thông thường là ICC A), và phải được ký ngày không muộn hơn ngày B/L. Các chính sách bao gồm mở cấp chứng chỉ cho mỗi lần vận chuyển.

Chứng chỉ kiểm tra

Kiểm tra trước vận chuyển bởi bên thứ ba được chỉ định (SGS, Bureau Veritas, Intertek). Thư tín dụng sẽ quy định người kiểm tra và những gì họ phải chứng nhận (số lượng, chất lượng, đóng gói). Được cấp sau khi kiểm tra vật lý hàng hóa trước khi tải.

Sự không phù hợp

6 Sự không phù hợp phổ biến nhất trong Thư tín dụng

Hơn 70% lần trình bày tài liệu đầu tiên có ít nhất một sự không phù hợp. Các ngân hàng có quyền từ chối — ngay cả đối với những lỗi đánh máy.

Trình bày tài liệu trễ hạn

Tài liệu được trình bày sau ngày hết hạn của Thư tín dụng hoặc sau thời gian trình bày (mặc định 21 ngày từ ngày B/L theo UCP 600). Đây là sự không phù hợp phổ biến nhất và dễ tránh nhất. Hãy dành thời gian đệm.

Vận chuyển trễ hạn

Ngày B/L sau ngày vận chuyển mới nhất được nêu trong Thư tín dụng. Không thể sửa chữa — hàng hóa đã được vận chuyển. Cần sửa đổi Thư tín dụng trước thời hạn ban đầu nếu người xuất khẩu không thể đáp ứng.

Mô tả hàng hóa không khớp

Mô tả hàng hóa trên hóa đơn thương mại không khớp chính xác với Thư tín dụng. Thêm hoặc bỏ một từ, giá đơn vị sai, tiền tệ sai hoặc Incoterms sai. Hóa đơn phải phản ánh chính xác mô tả của Thư tín dụng.

Không nhất quán giữa các tài liệu

Số lượng, trọng lượng hoặc giá trị khác nhau giữa hóa đơn, danh sách đóng gói và B/L. Các ngân hàng so sánh tất cả tài liệu với nhau. Ngay cả những sai khác nhỏ về số học (làm tròn) cũng là lý do để từ chối.

B/L không phải là 'sạch trên tàu'

Hãng vận tải thêm các điều khoản vào B/L ghi chú về bao bì bị hư hỏng, ẩm ướt hoặc rách. Các điều khoản của Thư tín dụng hầu như luôn yêu cầu B/L sạch. Nếu hãng vận tải ghi chú một vấn đề, người xuất khẩu phải khắc phục vấn đề bao bì trước khi tải hoặc sự không phù hợp là không thể tránh được.

Thiếu hoặc xác nhận sai

B/L yêu cầu xác nhận ('to order' B/L phải được xác nhận để trống hoặc cho ngân hàng phát hành). Chứng chỉ bảo hiểm có thể yêu cầu xác nhận. Chữ ký còn thiếu hoặc lời xác nhận sai lầm gây từ chối.

Câu hỏi thường gặp

Các câu hỏi phổ biến

Container tiếp theo của bạn, được tải hoàn hảo.

Bắt đầu miễn phí. Không có thẻ tín dụng. Không cần cài đặt.

Bắt đầu lên kế hoạch miễn phí