Gabay sa Dokumentaryo Koleksyon — D/P at D/A
Ang dokumentaryo koleksyon ay nasa pagitan ng open account at isang letter of credit — ang bangko ay naghahawak ng pagpapalitan ng dokumento ngunit hindi nagbibigay ng garantiya sa pagbabayad. Mas mura kaysa sa LC, ngunit nananatili ang panganib sa eksportador.
Mga namamahalang patakaran
URC 522 (ICC)
Mga bangko na kasangkot
Pangangalakal + Pagtanggap
Panahon ng pagbabayad sa D/P
Sa pagpapakita
Panahon ng pagbabayad sa D/A
Sa pagkahinog (30–180 araw)
Pamagat ng Tagapili ng Uri ng Dokumentaryong Koleksyon
Pumili ng uri ng dokumentaryong koleksyon upang makita kung paano gumagana ang proseso ng bangko, sino ang nagdadala ng panganib, at kailan angkop ang bawat uri
Ang bangkong naglilikom ay nagpapalaya sa mga dokumento ng pagpapadala (sangguan ng pagpapadala, komersyal na invoice, listahan ng paglalaman) sa tagapag-import lamang pagkatapos na magbayad ang tagapag-import ng draft nang buo. Hanggang sa pagbabayad, ang tagapag-export ay nagpapanatili ng kontrol sa mga kalakal sa pamamagitan ng orihinal na sangguan ng pagpapadala. Ito ang mas ligtas na anyo ng dokumentaryong koleksyon — walang dokumento, walang kalakal.
Panganib ng tagapag-export
Katamtaman — mga kalakal sa destinasyon bago ang pagbabayad
Oras ng pagbabayad
Agad sa pagtatanghal
Kontrol ng kalakal
Ang nagluluwas ay humahawak ng BL hanggang sa pagbabayad
Gastos ng bangko kumpara sa LC
~70–80% mas mababa kaysa sa LC
Paano gumagana ang dokumentaryong koleksyon — hakbang sa hakbang
Ang dokumentaryong koleksyon ay kinabibilangan ng apat na partido: eksportador, remiting bangko, kolektang bangko, at importer. Ang bawat hakbang ay dapat na matupad nang sunod-sunod — ang isang nawawalang instruksiyon o maling set ng dokumento ay maaaring magdulot ng pagkabigo ng buong koleksyon.
Step 1
Nagpapadala ang eksportador ng mga kalakal at naghahanda ng set ng dokumento
Nagpapadala ang eksportador ng mga kalakal sa bansa ng importer at naghahanda ng buong set ng dokumento na kinakailangan ng koleksyon ayon sa utos. Kadalasan, ito ay kinabibilangan ng: ang orihinal na bill of lading (mapag-usapan, ginawa para sa order o sa kolektang bangko — hindi direktang para sa importer), ang komersyal na invoice, ang listahan ng paglalaman, sertipiko ng pinagmulan, at anumang iba pang dokumento na tinukoy sa kontrata ng pagbebenta. Ang bill of lading ay hindi dapat pangalanan ang importer bilang konsinyee sa koleksyon ng D/P — kung gagawin ito, ang importer ay maaaring direktang kunin ang mga kalakal mula sa carrier nang hindi dumadaan sa bangko. Gamitin ang 'to order' o 'to order of [collecting bank]' BL upang mapanatili ang kontrol.
Step 2
Nagpapasa ang eksportador ng utos sa koleksyon sa remiting bangko
Ipinapakita ng eksportador ang set ng dokumento sa kanilang sariling bangko (ang remiting bangko) kasama ng utos sa koleksyon — isang pormal na instruksiyon na nagtatakda ng: ang pangalan at address ng importer, ang detalye ng kolektang bangko, ang uri ng koleksyon (D/P o D/A), ang halaga at pera ng draft, ang petsa ng pagkahinog (para sa D/A), at mga instruksiyon para sa hindi pagbabayad o hindi pag-accept. Ang utos sa koleksyon ay dapat maglaman ng malinaw na instruksiyon para sa paghawak ng pagtanggi — kung wala ang mga ito, walang awtoridad ang kolektang bangko na magprotesta, mag-imbak, o magbalik ng mga kalakal. Ang remiting bangko ay hindi nagbibigay ng sertipikasyon sa mga dokumento para sa pagsunod (iba ito sa LC — isang mahalagang pagkakaiba) ngunit ipinapadala ito sa kolektang bangko kasama ng mga instruksiyon sa koleksyon.
Step 3
Ang bangko ng nagpapadala ay nagpapadala ng dokumento at utos ng koleksyon sa bangko ng koleksyon
Ang bangko ng nagpapadala ay nagpapadala ng set ng dokumento at utos ng koleksyon sa bangko ng koleksyon (kadalasan ay isang bangko korrespondente sa bansa ng importer). Ang bangko ng koleksyon ay karaniwang ang bangko ng importer mismo, o isang bangko na itinalaga ng importer. Ang bangko ng nagpapadala ay nagpapadala ng isang takdang iskedyul na naglalaman ng lahat ng dokumento na kasama at ang mga instruksyon sa koleksyon. Ang bangko ng koleksyon ay kinukumpirma ang pagtanggap at hinihintay ang mga dokumento hanggang sa maipakita sa importer. Parehong bangko ay kumikilos lamang bilang ahente — walang bangko ang nagbibigay ng garantiya sa pagbabayad. Ang kanilang papel ay ipadala ang mga dokumento at kolektahin ang pondo ayon sa mga instruksyon, hindi upang tumanggap ng responsibilidad para sa kagustuhan o kakayahan ng importer na magbayad.
Step 4
Ang bangko ng koleksyon ay nagpapakita ng mga dokumento sa importer
Ang bangko ng koleksyon ay nagbibigay ng abiso sa importer na dumating na ang mga dokumento at ipinapakita ito para sa pagbabayad (D/P) o pagtanggap (D/A). Sinusuri ng importer ang mga dokumento — karaniwang ang halaga ng invoice, deskripsyon ng mga kalakal, at ang mga tuntunin ng draft. Para sa D/P: dapat bayaran ng importer ang buong halaga ng draft bago matanggap ang anumang dokumento. Para sa D/A: ang importer ay lumalagda sa draft (tanggapin ang obligasyon na magbayad sa pagkahinog) at agad na natatanggap ang mga dokumento. Sa D/A, ang pirma ng draft (ngayon ay isang pagtanggap sa kalakalan) ay alinman sa ibinalik sa bangko ng nagpapadala o pinanatili ng bangko ng koleksyon hanggang sa pagkahinog — ayon sa mga instruksyon sa utos ng koleksyon.
Step 5
Ang importer ay kumukuha ng mga kalakal at ang nagluluwas ay tumatanggap ng bayad
Kapag natanggap na ng importer ang mga dokumento, maaari na nilang ipakita ang orihinal na bill of lading sa carrier sa pantalan ng destinasyon at kunin ang mga kalakal. Para sa D/P, ang pagbabayad ay ipinapadala sa pamamagitan ng sistema ng bangko pabalik sa remitting bank, na nagpapautang sa account ng nagluluwas. Para sa D/A, kailangan ng nagluluwas na maghintay hanggang sa petsa ng pagkahinog ng draft — karaniwang 30, 60, 90, o 180 araw pagkatapos ng pagpapakita o pagkatapos ng petsa ng bill of lading, ayon sa itinakda sa draft. Sa petsa ng pagkahinog, ipinakikita ng collecting bank ang tinanggap na draft sa importer para sa pagbabayad. Kung babayaran ng importer, ipinapadala ang mga pondo sa nagluluwas. Naghintay na ang nagluluwas sa buong panahon ng pagkahinog nang walang garantiya ng pagbabayad.
Step 6
Huwag hayaan ang pagtanggi — kumilos sa loob ng ilang araw upang maprotektahan ang iyong posisyon
Kung tututol ang importer na magbayad (D/P) o tututol na tanggapin ang draft (D/A), dapat na ipagbigay-alam ng collecting bank sa remitting bank kaagad. Ang utos ng koleksyon ay dapat na maglaman ng mga tiyak na instruksyon para sa ganitong sitwasyon — kung wala ang mga ito, ang collecting bank ay hihintayin lamang ang mga dokumento at hindi gagawin ang anuman. Mga karaniwang instruksyon na isama: 'Kung may pagtanggi sa pagbabayad, magprotesta at ipagbigay-alam kaagad'; 'Ayusin ang imbakan sa warehouse sa gastos ng nagluluwas'; 'Magtalaga ng [pangalan ng ahente] upang kumatawan sa amin.' Dapat mayroon ang nagluluwas ng lokal na ahente o freight forwarder sa bansa ng importer na handang tumulong. Mahalaga ang oras — ang imbakan sa pantalan at ang demurrage ay kumakalat mula sa unang araw, at mas nagiging mahal ang pagbabago ng ruta ng mga kalakal habang tumatagal ang pagkakahimlay nito. Kung may pagtanggi sa isang tinanggap na draft ng D/A sa petsa ng pagkahinog, mayroon ang nagluluwas ng legal na paraan sa pamamagitan ng bill of exchange — ang pagtanggap ay legal na obligasyon sa karamihan ng hurisdiksyon.
Mabilisang pagtingin sa mga tuntunin ng dokumentaryong koleksyon
Pinamamahalaan ng Mga Pantanging Kautusan ng ICC para sa mga Koleksyon (URC 522), na ipinatupad mula noong 1996. Ang mga tuntuning ito ay nalalapat kapag isinama sa pamamagitan ng reperensiya sa utos ng koleksyon — hindi ito sapilitan ngunit malawakang tinatanggap ng mga bangko.
Mga nagbabawal na tuntunin
URC 522
ICC, ipinatupad mula noong 1996
Panahon ng pagbabayad ng D/P
Sa oras ng pagpapakita
Sa unang pagpapakita
Karaniwang tenor ng D/A
30–180 araw
Mula sa petsa ng pagpapakita o petsa ng B/L
Bayad ng bangko kumpara sa LC
70–80% mas mababa
Walang garantiya ng pagbabayad
Panganib ng eksportador — ang pangunahing pagkakaiba mula sa LC
Ipinapadala ng bangko, hindi ginagarantiya
Ang mahalagang pagkakaiba sa pagitan ng isang dokumentaryong koleksyon at isang liham ng kredito ay ang pananagutan ng bangko. Sa isang LC, ang nag-isyung bangko ay gumagawa ng isang independiyenteng pangako sa pagbabayad — kung ang mga dokumento ay sumusunod, ang bangko ay dapat magbayad. Sa isang dokumentaryong koleksyon, ang mga bangko ay puro tagapamagitan lamang — hawak nila ang mga dokumento at nagtitipon ng pondo, ngunit hindi nila ginagarantiya na magbabayad o tatanggapin ng importer. Kung tatanggi ang importer, ang tanging lunas ng eksportador ay laban sa importer mismo (kontrakto ng pagbebenta) o sa pamamagitan ng bill of exchange (kung tinanggap sa ilalim ng D/A). Ang eksportador ang may buong panganib sa kredito ng importer. Samakatuwid, ang mga dokumentaryong koleksyon ay angkop lamang kapag nagtitiwala ang eksportador sa kagustuhan at kakayahan ng importer na magbayad, at sa ideyal na sitwasyon kung ang mga kalakal ay maaaring muling mai-redirect o mabenta nang lokal kung mag-default ang importer.
URC 522 — mga pangunahing tuntunin na dapat malaman ng mga eksportador
Mga Pantanging Kautusan ng ICC para sa mga Koleksyon
Ang URC 522 ay nagreregula sa mga obligasyon ng mga bangko sa isang koleksyon ng dokumento. Mga pangunahing probisyon: ang mga bangko ay kumikilos ayon sa mga instruksiyon sa utos ng koleksyon — kung ang mga instruksiyon ay hindi kumpleto o hindi malinaw, ang bangko ay kikilos nang mabuti ngunit ang eksportador ang magbubuwis sa mga kahihinatnan ng pagkalito. Ang mga bangko ay walang obligasyon na suriin ang mga dokumento maliban sa pagtitiyak na ang mga nakalista sa utos ng koleksyon ay naroroon. Ang mga bangko ay walang pananagutan para sa mga pagkaantala na sanhi ng mga pangyayari sa labas ng kanilang kontrol tulad ng mga kalamidad, pagkaantala sa pagpapadala, o iba pang mga kaganapan. Ang mga bangko ay hindi mag-iimbak ng mga kalakal o magtatalaga ng mga ahente maliban kung ito ay tinutukoy sa utos ng koleksyon. Mga bayarin sa interes: kung ang utos ng koleksyon ay nagtatakda na ang interes ay dapat kolektahin, at ang importer ay tumututol na magbayad ng interes, ang bangko na nangongolekta ay maaaring magpalaya ng mga dokumento nang walang pagkolekta ng interes — maliban kung ang utos ay nagsasaad na 'ang interes ay hindi maaring iwanan'. Palaging isama ang malinaw na mga instruksiyon sa pagtanggi sa utos ng koleksyon.
Pagkakaiba ng Koleksyon ng Dokumento at Letra ng Kredito — kailan gagamitin ang bawat isa
Gamitin ang DC para sa mga mapagkakatiwalaang mamimili, LC para sa mga hindi kilalang mamimili
Ang koleksyon ng dokumento ay angkop kapag: ang eksportador ay may nakatagong relasyon sa kalakalan sa importer at nagtitiwala sa kanilang pagiging maaasahan sa kredito; ang mga kalakal ay may aktibong pamilihan sa destinasyon (kaya't maaari silang ibenta nang lokal kung ang importer ay mag-default); ang bansa ng importer ay mayroong politikal at katatagan sa pananalapi; at ang transaksyon ay hindi nagbibigay-katwiran sa gastos ng isang LC (karamihan ay 0.5–2% ng halaga ng invoice). Gamitin ang isang letra ng kredito sa halip kapag: ang importer ay hindi kilala o nasa isang bansa na may mataas na panganib; ang mga kalakal ay ginawa ayon sa order o mabilis na nasisira (walang halaga kung tatanggihan); ang kontrata ng eksport ay nangangailangan ng seguridad sa pagbabayad; o ang bangko ng eksportador ay nangangailangan nito para sa pangangalakal na pinansyal. Ang pagtitipid sa gastos ng isang koleksyon ng dokumento (karamihan ay €200–800 kumpara sa €1,000–5,000 para sa isang buong LC) ay sulit lamang kung ang panganib sa kredito ay tunay na mababa.
Mga Madalas Itanong
Ang iyong susunod na karga, perpektong naplano.
Magsimula nang libre. Walang credit card. Walang install.