¿Qué tipo de CD necesita su operación comercial?

El pago se realiza inmediatamente («a la vista») cuando el exportador presenta documentos conformes al banco designado. El banco emisor examina los documentos y paga dentro de 5 días hábiles. Opción estándar para la mayoría de transacciones comerciales entre socios comerciales nuevos.

El pago se difiere por un período fijo — típicamente 30, 60, 90 o 180 días después del envío o presentación de documentos. Le da tiempo al importador para recibir, vender y generar ingresos antes de pagar. Los exportadores pueden descontar el pago diferido a través de su banco para obtener efectivo inmediato.

No está destinado como método de pago principal. Funciona como una garantía bancaria — el exportador puede hacerlo efectivo solo si el comprador incumple. Se utiliza en operaciones en cuenta abierta donde el vendedor quiere una red de seguridad. Común en comercio estadounidense; Europa tiende a usar garantías bancarias.

Permite que el primer beneficiario (comerciante/corredor) transfiera todo o parte del CD a un segundo beneficiario (fabricante real). El comerciante sustituye su propia factura por la del fabricante, manteniendo el margen confidencial. Requiere que el CD indique específicamente 'transferible'.

Se reinstala automáticamente después de cada giro hasta un límite definido. Evita el costo de abrir un nuevo CD para cada envío. Se utiliza para envíos regulares de la misma mercancía entre socios comerciales establecidos. Puede ser acumulativo (los montos no utilizados se transfieren) o no acumulativo.

Factura comercial

Debe coincidir exactamente: nombre y dirección del solicitante, descripción de bienes, precio unitario, monto total, moneda e Incoterms — todo exactamente como se establece en la carta de crédito. Incluso las diferencias en mayúsculas pueden causar discrepancias.

Conocimiento de embarque (B/L)

Debe ser 「limpio a bordo」 (sin cláusulas que noten daños en el embalaje), emitido a la orden del banco emisor (a menos que la carta de crédito especifique lo contrario), y mostrar el puerto de carga y descarga indicados en la carta de crédito. La parte a notificar es típicamente el solicitante.

Lista de empaque

Desglose detallado de todos los paquetes: número de cajas/pallets, peso bruto y neto, dimensiones. Debe ser consistente con la factura comercial — los mismos bienes, las mismas cantidades. Las discrepancias entre documentos son una causa principal de rechazo.

Certificado de origen

Certifica el país de manufactura. Requerido por aduanas en el destino para propósitos de aranceles. La carta de crédito especificará la autoridad emisora (p. ej., Cámara de Comercio, organismo gubernamental) y a veces el formulario específico requerido (Formulario A SPG, EUR.1, etc.).

Certificado de seguro

Requerido si la carta de crédito es en términos CIF o CIP. Debe ser por al menos el 110% del valor de la factura, cubrir los riesgos especificados en la carta de crédito (típicamente ICC A), y estar fechado no más tarde que la fecha del conocimiento de embarque. Las pólizas de cobertura abierta emiten certificados por envío.

Certificado de inspección

Inspección previa al envío por un tercero designado (SGS, Bureau Veritas, Intertek). La carta de crédito especificará el inspector y qué deben certificar (cantidad, calidad, empaque). Emitido después de la inspección física del cargo antes de la carga.

Presentación tardía de documentos

Documentos presentados después de la fecha de vencimiento del crédito o después del período de presentación (por defecto 21 días desde la fecha del B/L según UCP 600). Esta es la discrepancia más común y más evitable. Incluya un margen de tiempo.

Embarque tardío

La fecha del B/L es posterior a la fecha de embarque más reciente indicada en el crédito. No se puede corregir — los bienes ya han sido embarcados. Requiere una enmienda del crédito antes del plazo original si el exportador no puede cumplirlo.

Discrepancia en la descripción de mercancías

La descripción de mercancías en la factura comercial no coincide exactamente con el crédito. Agregar u omitir una palabra, precio unitario incorrecto, moneda incorrecta, o Incoterms incorrectos. La factura debe reflejar la descripción del crédito con precisión.

Inconsistencia entre documentos

Cantidades, pesos o valores difieren entre la factura, lista de embalaje y B/L. Los bancos comparan todos los documentos entre sí. Incluso diferencias aritméticas menores (redondeo) son motivo de rechazo.

B/L no 《limpio a bordo》

El transportista agrega cláusulas al B/L indicando embalaje dañado, mojado o rasgado. Los términos del crédito casi siempre requieren un B/L limpio. Si el transportista nota un problema, el exportador debe solucionar el problema de embalaje antes de cargar o la discrepancia es inevitable.

Endosos faltantes o incorrectos

El B/L requiere endoso (los B/Ls 《a la orden》 deben ser endosados en blanco o al banco emisor). Los certificados de seguro pueden requerir endoso. Las firmas faltantes o el texto de endoso incorrecto causa rechazo.