Ce Tip de LC Necesită Afacerea Dvs. Comercială?
Selectați tipul de LC și direcția tranzacției pentru a vedea momentul plății, profilul de risc și documentele exacte pe care le va solicita banca Dvs.
Momentul plății
La vedere — la prezentarea documentelor
Nivel de risc
Scăzut
Cel mai potrivit pentru
Furnizorul solicită plata înainte de eliberarea mărfurilor
Comision bancar tipic
0,1–0,5% din valoarea LC
Scrisorile de Credit Explicate
Un LC este o garanție bancară că plata va fi efectuată către exportator odată ce sunt îndeplinite condiții documentare specifice. Tipul determină când și cum este declanșată plata.
LC la vedere
Cel mai comunPlata este efectuată imediat („la vedere”) când exportatorul prezintă documentele conforme băncii desemnate. Banca emitentă examinează documentele și efectuează plata în termen de 5 zile bancare. Alegerea standard pentru majoritatea tranzacțiilor comerciale între parteneri comerciali noi.
LC cu plată amânată (Usance)
Favorabil cumpărătoruluiPlata este amânată pentru o perioadă fixă — de obicei 30, 60, 90 sau 180 de zile după expediere sau prezentarea documentelor. Oferă importatorului timp să primească, să vândă și să genereze venituri înainte de plată. Exportatorii pot scontă plata amânată prin banca lor pentru lichidități imediate.
LC Standby
Instrument de rezervăNu este destinată ca metodă principală de plată. Funcționează ca o garanție bancară — exportatorul poate apela la ea doar dacă cumpărătorul nu plătește. Utilizată în tranzacțiile în cont deschis în care vânzătorul dorește o plasă de siguranță. Comună în comerțul cu SUA; Europa preferă garanțiile bancare.
LC Transferabilă
Pentru intermediariPermite primului beneficiar (comerciant/broker) să transfere integral sau parțial LC-ul către un al doilea beneficiar (producătorul real). Comerciantul înlocuiește factura proprie cu cea a producătorului, păstrând marja confidențială. Necesită ca LC-ul să menționeze în mod expres „transferabil”.
LC Revolving
Expedieri repetateSe reînnoiește automat după fiecare utilizare, până la o limită definită. Evită costul deschiderii unui nou LC pentru fiecare expediere. Utilizată pentru expedieri regulate ale acelorași mărfuri între parteneri comerciali stabiliți. Poate fi cumulativă (sumele neutilizate se reportă) sau necumulativă.
Deschiderea și Utilizarea unei Scrisori de Credit
Un LC implică patru părți și mai multe etape. Omiterea unei singure etape sau document poate întârzia plata cu săptămâni.
Contractul de vânzare specifică plata prin LC
Cumpărătorul și vânzătorul convin în contractul de vânzare că plata se va face prin LC. Contractul specifică tipul de LC, perioada de valabilitate, ultima dată de expediere și portul de încărcare/descărcare.
Importatorul solicită băncii emitente
Importatorul (solicitantul) instruiește banca sa să emită un LC în favoarea exportatorului. Banca evaluează bonitatea importatorului și percepe un comision de emitere. Importatorul trebuie să aibă o facilitate de credit sau un depozit în numerar.
Banca emitentă trimite LC-ul către banca notificatoare
Banca emitentă transmite LC-ul (de obicei prin SWIFT MT700) către o bancă corespondentă din țara exportatorului — banca notificatoare. Banca notificatoare autentifică LC-ul și îl înaintează exportatorului.
Exportatorul verifică și expediază
Exportatorul verifică cu atenție fiecare termen și condiție din LC înainte de expediere. Dacă vreun termen nu poate fi îndeplinit (de exemplu, termenul de expediere prea strâns, cerințe documentare imposibile), trebuie să solicite o modificare înainte de expediere.
Exportatorul prezintă documentele
După expediere, exportatorul adună toate documentele necesare și le prezintă băncii desemnate/notificatoare în termenul de prezentare a documentelor prevăzut în LC (de obicei 21 de zile de la data B/L, dar înainte de expirarea LC-ului).
Banca examinează documentele
Banca are 5 zile bancare pentru a examina documentele în vederea conformității. Chiar și discrepanțe minore (format greșit al datei, greutate lipsă, erori de scriere) oferă băncii motive să refuze. Dacă documentele sunt conforme, banca le înaintează băncii emitente.
Banca emitentă plătește
Banca emitentă verifică documentele și, dacă sunt conforme, debitează contul importatorului și plătește banca notificatoare/confirmatoare, care plătește exportatorul. Pentru LC-urile la vedere, acest proces durează 5–10 zile de la prezentare; pentru LC-urile cu plată amânată, plata se face la data scadenței.
Importatorul primește documentele
Importatorul primește documentele originale (în special B/L-ul original) de la banca emitentă. B/L-ul original este documentul de titlu necesar pentru a prelua marfa la destinație.
Documente Tipic Solicitate în Cadrul unui LC
Fiecare document trebuie să respecte strict termenii LC-ului. Băncile verifică conformitatea cu condițiile LC-ului — nu cu tranzacția comercială subiacentă.
Factură Comercială
Trebuie să corespundă exact: numele și adresa solicitantului, descrierea mărfurilor, prețul unitar, valoarea totală, moneda și Incoterms — toate exact așa cum sunt menționate în LC. Chiar și diferențele de majuscule pot cauza discrepanțe.
Conosament (B/L)
Trebuie să fie „clean on board” (fără clauze care să menționeze ambalaj deteriorat), emis la ordinul băncii emitente (dacă LC-ul nu specifică altfel) și să indice portul de încărcare și descărcare menționat în LC. Partea notificată este, de obicei, solicitantul.
Listă de Ambalare
Detaliere completă a tuturor coletelor: numărul de cutii/paleți, greutatea brută și netă, dimensiunile. Trebuie să fie în concordanță cu factura comercială — aceleași mărfuri, aceleași cantități. Discrepanțele între documente sunt o cauză principală de respingere.
Certificat de Origine
Certifică țara de fabricație. Necesar pentru vamă la destinație în scopuri de taxare. LC-ul va specifica autoritatea emitentă (de exemplu, Camera de Comerț, organism guvernamental) și uneori formularul specific necesar (Formular GSP A, EUR.1 etc.).
Certificat de Asigurare
Necesar dacă LC-ul este pe termeni CIF sau CIP. Trebuie să fie pentru cel puțin 110% din valoarea facturii, să acopere riscurile specificate în LC (de obicei ICC A) și să fie datat nu mai târziu de data B/L-ului. Polițele de asigurare deschisă emit certificate pentru fiecare expediere.
Certificat de Inspecție
Inspecție pre-expediere efectuată de o terță parte numită (SGS, Bureau Veritas, Intertek). LC-ul va specifica inspectorul și ce trebuie să certifice (cantitate, calitate, ambalare). Emis după inspecția fizică a mărfii înainte de încărcare.
6 Cele Mai Frecvente Discrepanțe în LC-uri
Peste 70% dintre primele prezentări de documente conțin cel puțin o discrepanță. Băncile au dreptul să refuze — chiar și pentru erori tipografice.
Prezentare tardivă a documentelor
Documentele sunt prezentate după data de expirare a LC-ului sau după perioada de prezentare (implicit 21 de zile de la data B/L conform UCP 600). Aceasta este cea mai frecventă și cea mai ușor de evitat discrepanță. Includeți un interval de siguranță.
Expediere tardivă
Data B/L-ului este după ultima dată de expediere menționată în LC. Nu poate fi corectată — mărfurile sunt deja expediate. Necesită o modificare a LC-ului înainte de termenul inițial dacă exportatorul nu poate respecta termenul.
Neconcordanță în descrierea mărfurilor
Descrierea mărfurilor pe factura comercială nu corespunde exact cu cea din LC. Adăugarea sau omiterea unui cuvânt, preț unitar greșit, monedă greșită sau Incoterms greșit. Factura trebuie să reflecte exact descrierea din LC.
Inconsistență între documente
Cantitățile, greutățile sau valorile diferă între factură, lista de ambalare și B/L. Băncile compară toate documentele între ele. Chiar și diferențe aritmetice minore (rotunjiri) sunt motive de respingere.
B/L nu este „clean on board”
Transportatorul adaugă clauze la B/L care menționează ambalaj deteriorat, umed sau rupt. Termenii LC solicită aproape întotdeauna un B/L curat. Dacă transportatorul notează o problemă, exportatorul trebuie să remedieze problema de ambalare înainte de încărcare, altfel discrepanța este inevitabilă.
Endosamente lipsă sau incorecte
B/L-ul necesită endosament (B/L-urile „la ordin” trebuie endosate în alb sau în favoarea băncii emitente). Certificatele de asigurare pot necesita endosament. Lipsa semnăturilor sau formularea incorectă a endosamentului cauzează respingerea.
Întrebări comune
Următoarea ta încărcătură, planificată perfect.
Începeți gratuit. Fără card de credit. Fără instalare.