आपके व्यापार सौदे के लिए कौन सा एलसी प्रकार आवश्यक है?
अपने एलसी प्रकार और व्यापार दिशा का चयन करें ताकि भुगतान समय, जोखिम प्रोफ़ाइल और आपके बैंक द्वारा आवश्यक सटीक दस्तावेज़ देख सकें।
भुगतान समय
At sight — upon document presentation
जोखिम स्तर
Low
सर्वोत्तम है
Seller requires payment before releasing goods
विशिष्ट बैंक शुल्क
0.1–0.5% of LC value
साख-पत्र समझाया गया
एक एलसी एक बैंक गारंटी है कि निर्यातक को भुगतान किया जाएगा जब विशिष्ट दस्तावेजी शर्तें पूरी हों। प्रकार यह निर्धारित करता है कि भुगतान कब और कैसे ट्रिगर होता है।
साइट एलसी
सबसे आमजब निर्यातक नियुक्त बैंक को अनुपालन दस्तावेज़ प्रस्तुत करता है तो भुगतान तुरंत (साइट पर) किया जाता है। जारी करने वाला बैंक दस्तावेज़ों की जांच करता है और 5 बैंकिंग दिनों के भीतर भुगतान करता है। नई व्यापार भागीदारों के बीच अधिकांश वाणिज्यिक लेनदेन के लिए मानक विकल्प।
यूसेंस (स्थगित भुगतान) एलसी
खरीदार के अनुकूलभुगतान एक निश्चित अवधि के लिए स्थगित होता है — आमतौर पर शिपमेंट या दस्तावेज़ प्रस्तुति के बाद 30, 60, 90, या 180 दिन। आयातकर्ता को सामान प्राप्त करने, बेचने और भुगतान करने से पहले राजस्व उत्पन्न करने का समय देता है। निर्यातक स्थगित भुगतान को तुरंत नकद के लिए अपने बैंक के माध्यम से छूट दे सकते हैं।
स्टैंडबाय एलसी
बैकअप उपकरणप्राथमिक भुगतान विधि के रूप में अभिप्रेत नहीं है। एक बैंक गारंटी की तरह कार्य करता है — निर्यातक केवल तभी इसमें से धन निकाल सकता है यदि खरीदार भुगतान करने में विफल रहता है। खुले खाते के व्यापार के लिए उपयोग किया जाता है जहां विक्रेता एक सुरक्षा जाल चाहता है। यूएस व्यापार में सामान्य; यूरोप आमतौर पर इसके बजाय बैंक गारंटी का उपयोग करता है।
हस्तांतरणीय एलसी
बिचौलियों के लिएपहले लाभार्थी (व्यापारी/दलाल) को एलसी के सभी या कुछ हिस्से को दूसरे लाभार्थी (वास्तविक निर्माता) को हस्तांतरित करने की अनुमति देता है। व्यापारी निर्माता के चालान के लिए अपना चालान प्रतिस्थापित करता है, मार्जिन को गोपनीय रखता है। एलसी को विशेष रूप से 〈हस्तांतरणीय〉 बताने की आवश्यकता है।
घूर्णन एलसी
दोहराए गए शिपमेंटपरिभाषित सीमा तक प्रत्येक ड्राइंग के बाद स्वचालित रूप से पुनः स्थापित होता है। प्रत्येक शिपमेंट के लिए एक नया एलसी खोलने की लागत से बचाता है। स्थापित व्यापार भागीदारों के बीच समान वस्तुओं के नियमित शिपमेंट के लिए उपयोग किया जाता है। संचयी (अप्रयुक्त राशियां आगे ले जाई जाती हैं) या गैर-संचयी हो सकता है।
साख पत्र खोलना और उपयोग करना
एक LC में चार पक्ष और कई चरण शामिल हैं। किसी भी एक चरण या दस्तावेज़ को छोड़ने से भुगतान में हफ्तों की देरी हो सकती है।
विक्रय अनुबंध LC भुगतान निर्दिष्ट करता है
खरीदार और विक्रेता विक्रय अनुबंध में सहमत होते हैं कि भुगतान LC द्वारा होगा। अनुबंध LC प्रकार, वैधता अवधि, नवीनतम शिपमेंट तारीख, और लोडिंग/डिस्चार्ज बंदरगाह निर्दिष्ट करता है।
आयातक जारीकर्ता बैंक को आवेदन करता है
आयातक (आवेदक) अपने बैंक को निर्यातक के पक्ष में LC जारी करने का निर्देश देता है। बैंक आयातक की साख का मूल्यांकन करता है और एक जारीकरण शुल्क लेता है। आयातक के पास क्रेडिट सुविधा या नकद जमा होना चाहिए।
जारीकर्ता बैंक LC को सलाहकार बैंक को भेजता है
जारीकर्ता बैंक LC को (आमतौर पर SWIFT MT700 के माध्यम से) निर्यातक के देश में एक संवाद बैंक को प्रेषित करता है — सलाहकार बैंक। सलाहकार बैंक LC को प्रमाणित करता है और इसे निर्यातक को आगे भेजता है।
निर्यातक समीक्षा करता है और शिप करता है
निर्यातक शिप करने से पहले LC में प्रत्येक शर्त और शर्त को सावधानीपूर्वक जांचता है। यदि कोई भी शर्त पूरी नहीं की जा सकती (जैसे शिपमेंट की समय सीमा बहुत कम, असंभव दस्तावेज़ आवश्यकताएं), तो उन्हें शिप करने से पहले संशोधन का अनुरोध करना चाहिए।
निर्यातक दस्तावेज़ प्रस्तुत करता है
शिपमेंट के बाद, निर्यातक सभी आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करता है और LC की दस्तावेज़ प्रस्तुति अवधि के भीतर नामित/सलाहकार बैंक को प्रस्तुत करता है (आमतौर पर B/L तारीख से 21 दिन, लेकिन LC समाप्ति से पहले)।
बैंक दस्तावेज़ों की जांच करता है
बैंक के पास अनुपालन के लिए दस्तावेज़ों की जांच करने के लिए 5 बैंकिंग दिन हैं। यहां तक कि छोटी विसंगतियां (गलत तारीख प्रारूप, लापता वजन, वर्तनी त्रुटियां) बैंक को इनकार करने के आधार देती हैं। यदि अनुपालन करते हैं, तो बैंक जारीकर्ता बैंक को आगे भेजता है।
जारीकर्ता बैंक भुगतान करता है
जारीकर्ता बैंक दस्तावेज़ों की जांच करता है और, यदि अनुपालन करता है, तो आयातक के खाते को डेबिट करता है और सलाहकार/पुष्टि करने वाले बैंक को भुगतान करता है, जो निर्यातक को भुगतान करता है। साइट LC के लिए यह प्रस्तुति से 5-10 दिन लगता है; यूजेंस LC के लिए, भुगतान परिपक्वता तारीख पर होता है।
आयातक दस्तावेज़ प्राप्त करता है
आयातक जारीकर्ता बैंक से मूल दस्तावेज़ (विशेष रूप से मूल B/L) प्राप्त करता है। मूल B/L वह शीर्षक दस्तावेज़ है जो गंतव्य पर कार्गो की डिलीवरी लेने के लिए आवश्यक है।
LC के तहत आमतौर पर आवश्यक दस्तावेज़
प्रत्येक दस्तावेज़ को LC शर्तों का कड़ाई से पालन करना चाहिए। बैंक अंतर्निहित व्यापार लेनदेन के विरुद्ध नहीं, LC शर्तों के विरुद्ध जांच करते हैं।
व्यावसायिक चालान
बिल्कुल मेल खाना चाहिए: आवेदक का नाम और पता, माल का विवरण, इकाई मूल्य, कुल राशि, मुद्रा, और इनकोटर्म्स — सभी LC में बिल्कुल जैसा बताया गया है। यहां तक कि पूंजीकरण में अंतर भी विसंगतियां पैदा कर सकता है।
बिल ऑफ लेडिंग (B/L)
「क्लीन ऑन बोर्ड」 होना चाहिए (क्षतिग्रस्त पैकेजिंग का उल्लेख करने वाली कोई शर्त नहीं), जारीकर्ता बैंक के आदेश पर जारी किया गया (जब तक LC अन्यथा निर्दिष्ट न करे), और LC में बताए गए लोडिंग और डिस्चार्ज के बंदरगाह को दिखाया गया। नोटिफाई पार्टी आमतौर पर आवेदक होता है।
पैकिंग सूची
सभी पैकेजों का विस्तृत विवरण: कार्टन/पैलेट की संख्या, सकल और शुद्ध वजन, आयाम। व्यावसायिक चालान के साथ सुसंगत होना चाहिए — समान माल, समान मात्रा। दस्तावेज़ों के बीच विसंगतियां इनकार का प्रमुख कारण हैं।
उत्पत्ति प्रमाणपत्र
निर्माण के देश को प्रमाणित करता है। गंतव्य पर सीमा शुल्क के लिए आवश्यक है। LC जारीकर्ता प्राधिकार (जैसे चैम्बर ऑफ कॉमर्स, सरकारी निकाय) और कभी-कभी विशिष्ट फॉर्म आवश्यक (GSP फॉर्म A, EUR.1, आदि) को निर्दिष्ट करेगा।
बीमा प्रमाणपत्र
यदि LC CIF या CIP शर्तों पर है तो आवश्यक है। चालान मूल्य के कम से कम 110% के लिए होना चाहिए, LC में निर्दिष्ट जोखिमों को कवर करना चाहिए (आमतौर पर ICC A), और B/L तारीख से बाद की तारीख न हो। ओपन कवर नीतियां प्रति शिपमेंट प्रमाणपत्र जारी करती हैं।
निरीक्षण प्रमाणपत्र
एक नामित तीसरे पक्ष द्वारा प्रीशिपमेंट निरीक्षण (SGS, Bureau Veritas, Intertek)। LC निरीक्षक और वे क्या प्रमाणित करना चाहिए (मात्रा, गुणवत्ता, पैकिंग) को निर्दिष्ट करेगा। लोडिंग से पहले कार्गो के भौतिक निरीक्षण के बाद जारी किया गया।
6 सबसे सामान्य साख-पत्र विसंगतियाँ
पहली दस्तावेज़ प्रस्तुति के 70% से अधिक में कम से कम एक विसंगति होती है। बैंकों को मना करने का अधिकार है — यहाँ तक कि टंकण त्रुटियों के लिए भी।
देर से दस्तावेज़ प्रस्तुति
साख-पत्र की समाप्ति तारीख के बाद या प्रस्तुति अवधि के बाद प्रस्तुत किए गए दस्तावेज़ (UCP 600 के तहत B/L तारीख से डिफ़ॉल्ट 21 दिन)। यह सबसे सामान्य और सबसे रोकथाम योग्य विसंगति है। बफ़र समय बनाएँ।
देर से माल भेजना
B/L की तारीख साख-पत्र में बताई गई नवीनतम शिपमेंट तारीख के बाद है। इसे ठीक नहीं किया जा सकता — माल पहले ही भेज दिया गया है। यदि निर्यातक इसे पूरा नहीं कर सकता तो मूल समय सीमा से पहले साख-पत्र संशोधन की आवश्यकता है।
माल का विवरण असंगत
वाणिज्यिक चालान पर माल का विवरण साख-पत्र से बिल्कुल मेल नहीं खाता। किसी शब्द को जोड़ना या हटाना, गलत इकाई मूल्य, गलत मुद्रा, या गलत Incoterms। चालान को साख-पत्र के विवरण को ठीक-ठीक प्रतिबिंबित करना चाहिए।
दस्तावेज़ों के बीच असंगति
चालान, पैकिंग सूची और B/L के बीच मात्रा, वज़न या मूल्य भिन्न हैं। बैंक सभी दस्तावेज़ों की एक दूसरे के विरुद्ध तुलना करते हैं। यहाँ तक कि छोटे अंकगणितीय अंतर (राउंडिंग) भी अस्वीकार के आधार हैं।
B/L 「क्लीन ऑन बोर्ड」 नहीं है
वाहक B/L में क्षतिग्रस्त, गीली या फटी पैकेजिंग को नोट करते हुए खंड जोड़ता है। साख-पत्र की शर्तें लगभग हमेशा क्लीन B/L की आवश्यकता होती हैं। यदि वाहक किसी समस्या को नोट करता है, तो निर्यातक को लोडिंग से पहले पैकेजिंग समस्या को ठीक करना चाहिए अन्यथा विसंगति अनिवार्य है।
अनुमोदन अनुपस्थित या गलत
B/L को अनुमोदन की आवश्यकता है (「order को」B/Ls को रिक्त में या जारीकर्ता बैंक को अनुमोदन देना चाहिए)। बीमा प्रमाणपत्रों को अनुमोदन की आवश्यकता हो सकती है। हस्ताक्षर अनुपस्थित या गलत अनुमोदन शब्दावली अस्वीकार का कारण बनती है।
सामान्य प्रश्न
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