أي نوع من خطابات الاعتماد تحتاج صفقتك التجارية؟

يتم الدفع فورًا (بالرؤية) عندما يقدم المصدر مستندات متوافقة إلى البنك المعين. يفحص البنك المصدر المستندات ويدفع خلال 5 أيام عمل. الخيار القياسي لمعظم المعاملات التجارية بين شركاء التجارة الجدد.

يتم تأجيل الدفع لفترة محددة — عادة 30 أو 60 أو 90 أو 180 يومًا بعد الشحن أو تقديم المستندات. يعطي المستورد وقتًا لاستقبال البضائع وبيعها وتوليد الإيرادات قبل الدفع. يمكن للمصدرين خصم الدفع المؤجل من خلال بنكهم للحصول على نقد فوري.

لا يُقصد به أن يكون طريقة دفع أساسية. يعمل مثل ضمان البنك — يمكن للمصدر الرسم عليه فقط إذا فشل المشتري في الدفع. يُستخدم للتجارة بالحساب المفتوح حيث يريد البائع شبكة أمان. شائع في التجارة الأمريكية؛ تميل أوروبا إلى استخدام الضمانات البنكية بدلاً من ذلك.

يسمح للمستفيد الأول (التاجر/الوسيط) بتحويل كل أو جزء من خطاب الاعتماد إلى مستفيد ثانٍ (المصنع الفعلي). يستبدل التاجر فاتورته الخاصة بفاتورة المصنع، مما يحافظ على الهامش سرياً. يتطلب أن ينص خطاب الاعتماد بوضوح على 'قابل للتحويل'.

يعاد تفعيله تلقائيًا بعد كل سحب حتى حد محدد. يتجنب تكلفة فتح خطاب اعتماد جديد لكل شحنة. يُستخدم للشحنات المنتظمة لنفس البضائع بين شركاء التجارة القائمين. يمكن أن يكون تراكميًا (تُحمل الكميات غير المستخدمة للأمام) أو غير تراكمي.

الفاتورة التجارية

يجب أن تطابق بالضبط: اسم وعنوان المتقدم، وصف السلع، السعر بالوحدة، المبلغ الإجمالي، العملة، وشروط التسليم — كل شيء بالضبط كما هو مذكور في خطاب الاعتماد. حتى الفروقات في الأحرف الكبيرة يمكن أن تسبب فروقات.

سند الشحن (B/L)

يجب أن يكون 'نظيفاً على ظهر السفينة' (بدون بنود تشير إلى تضرر الغلاف)، وأن يُصدر لأمر البنك المُصدِر (ما لم يحدد خطاب الاعتماد خلاف ذلك)، وأن يبين ميناء التحميل والتفريغ المذكورة في خطاب الاعتماد. طرف الإخطار هو عادة المتقدم.

قائمة التغليف

تفصيل مفصل لجميع الطرود: عدد الكراتين/الرافعات، الوزن الإجمالي والوزن الصافي، الأبعاد. يجب أن تكون متوافقة مع الفاتورة التجارية — نفس السلع، نفس الكميات. الفروقات بين المستندات هي السبب الرئيسي للرفض.

شهادة المنشأ

تشهد بدولة التصنيع. مطلوبة من قبل الجمارك في الوجهة لأغراض الرسوم. سيحدد خطاب الاعتماد السلطة المُصدِرة (مثل غرفة التجارة، جهة حكومية) وأحياناً الاستمارة المحددة المطلوبة (نموذج منطقة التجارة الحرة A، EUR.1، إلخ).

شهادة التأمين

مطلوبة إذا كان خطاب الاعتماد على شروط CIF أو CIP. يجب أن يكون للقيمة الفاتورية على الأقل بنسبة 110%، ويغطي المخاطر المحددة في خطاب الاعتماد (عادة ICC A)، وأن يكون مؤرخاً في موعد لا يتجاوز تاريخ سند الشحن. تُصدر بوالص الغطاء المفتوح شهادات لكل شحنة.

شهادة الفحص

فحص ما قبل الشحن من قبل طرف ثالث معين (SGS، Bureau Veritas، Intertek). سيحدد خطاب الاعتماد المُفتِّش وما يجب عليه أن يصادق عليه (الكمية، الجودة، التغليف). صادرة بعد الفحص المادي للشحنة قبل التحميل.

تقديم مستندات متأخر

المستندات المقدمة بعد انتهاء صلاحية الاعتماد المستندي أو بعد فترة التقديم (21 يوماً افتراضياً من تاريخ سند الشحن بموجب UCP 600). هذا هو عدم التطابق الأكثر شيوعاً والأكثر قابلية للتجنب. أضف وقتاً احتياطياً.

شحن متأخر

تاريخ سند الشحن بعد أحدث تاريخ شحن محدد في الاعتماد المستندي. لا يمكن تصحيحه — البضائع مشحونة بالفعل. يتطلب تعديل الاعتماد المستندي قبل الموعد النهائي الأصلي إذا لم يتمكن المصدر من الوفاء به.

عدم تطابق وصف البضائع

وصف البضائع على الفاتورة التجارية لا يطابق الاعتماد المستندي بدقة. إضافة أو حذف كلمة، سعر الوحدة خاطئ، عملة خاطئة، أو شروط إنكوترمز خاطئة. يجب أن تعكس الفاتورة وصف الاعتماد المستندي بدقة.

عدم اتساق بين المستندات

الكميات أو الأوزان أو القيم تختلف بين الفاتورة وقائمة التعبئة وسند الشحن. تقارن البنوك جميع المستندات مع بعضها البعض. حتى الفروقات الحسابية البسيطة (التقريب) تشكل أساساً للرفض.

سند الشحن ليس 'نظيفاً على ظهره'

يضيف الناقل شروطاً إلى سند الشحن تشير إلى تضرر التغليف أو تبلله أو تمزقه. شروط الاعتماد المستندي تتطلب دائماً تقريباً سند شحن نظيف. إذا لاحظ الناقل مشكلة، يجب على المصدر إصلاح مشكلة التغليف قبل التحميل أو عدم التطابق سيكون لا مفر منه.

التصديقات المفقودة أو غير الصحيحة

سند الشحن يتطلب تصديقاً (يجب تصديق سندات الشحن 'لأمر' بشكل فارغ أو للبنك المصدر). قد تتطلب شهادات التأمين تصديقاً. التوقيعات المفقودة أو صيغة التصديق غير الصحيحة تسبب الرفض.